Вокруг темы страхования, прилагающегося к ипотечным займам, бытует немало мифов. Некоторые заемщики пребывают в уверенности, что страхование к ипотеке – лишняя бесполезная нагрузка на карманы клиентов. Мы постараемся выяснить, так ли это на самом деле, и развеять предрассудки, не соответствующие реалиям сегодняшнего дня.
Что входит в ипотечное страхование
Полис ипотечного страхования может включать:
- Страхование объекта недвижимости, который выступает в качестве залога. Такой полис служит защитой от форс-мажорных ситуаций – пожаров, взрывов бытового газа, техногенных аварий, стихийных бедствий. По нему застрахованы конструктивные элементы от рисков повреждения или полного уничтожения. Предметом залога может выступать квартира, дом, земельные участки, машино-места, апартаменты, бани или нежилые помещения – любое недвижимое имущество.
- Титульное страхование - страхование риска утраты имущества в результате прекращения права собственности. Оно оформляется для возмещения убытков от возможной утраты собственником жилья права владения им в результате вскрывшихся мошеннических схем, оспаривания сделки купли-продажи через суд ранее неизвестными владельцами или наследниками, признания недееспособным продавца, у которого жилье было приобретено, и т.д.
Страхование жизни и здоровья на случаи смерти страхователя или полной утраты трудоспособности (инвалидности 1 и/или 2 групп) в результате несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования, или болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования или о наличии которой страхователь уведомил в момент заключения договора страхования. Некоторые договоры страхования покрывают случаи длительной утраты трудоспособности, когда нетрудоспособность длится более установленного в договоре срока, в результате несчастного случая.
Банк, в котором заемщик решил взять ипотеку, может предложить ему приобрести комплексный продукт, в который включаются несколько видов страхования.
Можно ли отказаться от ипотечного страхования
Отказаться от страхования залогового объекта недвижимости, прилагающегося к ипотечному кредиту, нельзя в соответствии со статьей 31 закона «Об ипотеке».
А вот страхование жизни или титульное страхования не являются обязательными. Но при отказе от них банк может существенно повысить ставку.
Миф о деньгах, выброшенных на ветер
Поскольку ипотека обычно представляет собой значительную сумму и выдается на длительный срок, связанное с ней страхование помогает заемщику снизить собственные риски. А они немаленькие. Ситуации, когда жилой недвижимости наносится серьезный ущерб, далеко не единичны. В новостях регулярно рассказывается о случаях взрывов бытового газа, пожарах, техногенных авариях в жилом фонде. Гибель недвижимости не освобождает заемщика от исполнения кредитных обязательств. Страховщик, конечно, не предотвратит стихийное бедствие или пожар, но в случае гибели или тотального повреждения имущества погасит долг перед кредитором, сняв с плеч заемщика существенное финансовое бремя.
Не менее вероятны внезапное заболевание заемщика или травма, ведущая к утрате трудоспособности. При этом стоит помнить, что стоимость полиса страхования жизни и утраты трудоспособности составит 0,2-0,5% от размера кредита, а выплата полностью погасит кредитную задолженность и не приведет к необходимости выселяться из жилья при невозможности обслуживать кредит из-за проблем со здоровьем. Наследники же получат в собственность недвижимость, необремененную залогом и, возможно, неподъемными для них кредитными обязательствами.
Даже если вы уверены, что с вами ничего подобного не произойдет, само отсутствие страхового полиса приведет к росту процентов выплат по ипотеке, поскольку ни один банк не захочет взять ваши риски на свой баланс.
Также, к сожалению, довольно часто происходят случаи, связанные с утратой собственности покупателем недвижимости. В СМИ мы регулярно видим сюжеты о том, как отнимают жилье у добросовестных приобретателей. В случае страхования титула заемщик получает защиту своих интересов в судебных инстанциях и в случае проигрыша в судебном заседании не остается в ситуации, когда и объект недвижимости у него изъяли, и кредитору он остался должен. Долг будет погашен страховщиком.
Если у вас возникли вопросы, обращайтесь в нашу компанию, и мы поможем вам выбрать лучшее решение по ипотечному страхованию.
#ипотека #страхование
Страховая компания ООО «Абсолют Страхование». Подробности и лицензии на absolutins.ru.