Инвестиции — это модно. Все вокруг говорят про то, что деньги должны работать, и приводят пресловутый пример с чашками кофе. От этого возникает чувство упущенной выгоды, хочется прямо сейчас открыть вклад или купить первые активы.
На практике же пример с кофе часто не работает. И дело не в том, что нужно откладывать больше или меньше — дьявол кроется в мелочах.
В этой статье мы дадим советы, которые помогут вам начать инвестировать и не потерять свои вложения на старте.
Представим ситуацию: двое коллег — Саша и Коля. Они получают равную зарплату, питаются и одеваются примерно одинаково.
В один день Саша упоминает, что очередную поездку на море он оплатил с доходов по инвестициям. Коля интересуется деталями, а Саша делится, что он всего лишь покупает акции на четверть зарплаты.
Коля тоже хочет на море. Поэтому со следующей зарплаты тратит четверть на акции. В следующий месяц поступает так же. Через еще пару месяцев он выводит часть денег и держит в руках свой первый доход — 100 тысяч рублей, которые ему «подарили» акции.
Но заветный заработок быстро исчезает — на ремонт машины, зимнюю куртку и пару походов в ресторан.
Как так? Может Саша экономный? Или у него не ломается машина?
Нет, просто у Коли есть незакрытый кредит. Он каждый месяц отнимал часть денег, которые пошли бы на другие обязательные траты — машину, одежду, развлечения. Коля игнорировал эти потребности, но навсегда о них не забыть.
Первый совет — оцените свое финансовое положение. Возможно, вам еще рано инвестировать
Рассчитайте свои постоянные и переменные доходы, оцените уровень расходов.
Учтите, что помимо обязательных расходов, у вас есть необязательные: подписки, походы в кино, накопления на отпуск. При желании вы можете сократить их, но мы не рекомендуем отказываться от них полностью. Дело в том, что для стабильного дохода инвестировать нужно длительное время, а отказаться от отдыха и развлечений на несколько лет — плохая идея.
Мы также рекомендуем не брать данные из головы, ведь порой мы можем не замечать какие-то пункты расходов или преуменьшать количество денег, которое на них тратим. Загляните в анализ расходов по вашей основной карте — почти у всех банков есть такая услуга.
Дальше все просто: сравните полученные суммы. В идеале постоянные доходы должны полностью перекрывать обязательные необязательные расходы, при этом должен оставаться остаток. Но такая ситуация встречается не часто.
Порой «свободных» денег, которые можно направить на инвестиции, просто не остается. В таком случае остается разве что менять уровень доходов или пересматривать статьи расходов.
Но и доходы, превышающие расходы — это не всегда зеленый свет к инвестициям. Если у вас есть неоплаченные кредиты, скорее всего, выгоднее будет сначала закрыть их и лишь после этого инвестировать. Дело в том, что редкие виды инвестиций могут принести доход, превышающий ставки по кредитам, а значит, пока вы будете зарабатывать на инвестициях, банк будет забирать ваш доход.
Закрыть кредиты, проценты по которым «съедают» доход — второй совет, который мы хотели бы, чтобы вы усвоили
Но если кредитов нет, доходы больше расходов, стоит бежать к брокерам? Опять нет.
К сожалению, неприятности — это часть нашей жизни. Потеряли работу, сломалась машина, затопили соседей, заболел зуб, потёк кондиционер и так далее — если что-то из этого произойдет завтра, вы будете готовы?
Возможно, сейчас вы можете потратить на решение проблемы часть дохода или накоплений. Но если вы вложите все свободные деньги в акции, быстро получить их обратно не получится.
У опытных инвесторов всегда есть подушка безопасности — средства, на которые они могут прожить в течение полугода, и 10-20% от этой суммы сверху. Эти деньги обычно хранят на вкладе без лимита на снятие.
Сформируйте подушку безопасности, прежде чем «вступать в игру» — она поможет вам чувствовать себя спокойнее в минуты неудач
И вот, все кредиты закрыты, подушка безопасности лежит на вкладе, а к концу месяца остались деньги на счету — поздравляем, вы готовы к инвестициям!
Осталось лишь установить цель, построить личный финансовый план, понять свой риск-профиль, выбрать инвестиционные продукты и сформировать портфель инвестиций. Научить вас этому в одной статье не сможет никто.
Листая дальше, вы перейдете на страницу с курсом «Путь инвестора». Его разработали эксперты Московской биржи при поддержке Банка России. Он аккредитован Ассоциацией по развитию финансовой грамотности. И он бесплатный.
Курс разработан специально для новичков в инвестициях. Он помогает сначала разобраться в основах и познакомиться с инвестиционными продуктами, а затем научиться совершать сделки и защитить свои права. Всего через пару дней вы будете точно понимать, как заработать на инвестициях с вашими доходами и сможете открыть свой брокерский счет.