Более половины россиян выплачивают прямо сейчас хотя бы один кредит. Это объяснимо, ведь кредит – удобный финансовый инструмент, который помогает в самых разных жизненных ситуациях.
Однако в то же время это и серьезное долговое обязательство, неуплата по которому может обернуться неприятностями. Что стоит учесть, чтобы ощутить все преимущества работы с банком и избежать недостатков? Составляем чек-лист вместе со специалистами кредитного отдела Совкомбанка.
«Могу ли я обойтись собственными средствами?»
👍🏼 Сначала нужно понять, насколько вообще вам нужен кредит. Да-да, кредит – это не легкие деньги из ниоткуда, а долг перед банком, поэтому если есть возможность обойтись собственными средствами, лучше именно так и поступить.
А вот в случаях, когда собственными средствами не обойтись, например, при покупке квартиры, дорогостоящем ремонте или срочном лечении, стоит подойти к выбору кредита очень внимательно.
«Хватит ли моих доходов, чтобы выплатить кредит?»
👍🏼 Оцените свои силы: выплаты по потребительскому кредиту не должны превышать 40% от общих доходов, а по ипотечному – составлять не более 50%. Строгого закона на этот счет нет, но финансовые аналитики и банковские менеджеры придерживаются именно этих цифр.
Перед тем как взять кредит, попробуйте откладывать часть заработка в копилку. Так вы поймете, насколько комфортен будет размер ежемесячных выплат.
«Где переплата банку меньше всего?»
👍🏼 Сравните ставки по кредиту. Начните со своего зарплатного банка: обычно зарплатным клиентам предлагают более выгодные условия.
Учитывайте, что полная стоимость кредита - это не только сумма долга и проценты. Это еще сборы и комиссии банка, которые клиент платит при открытии кредита. Сравнивайте не рекламные, а окончательные цифры предложений конкретных банков.
Рынок развивается под клиента, и потому внимательно изучите все предложения по кредитам, чтобы найти самое выгодное. В Совкомбанке есть кредит «Все под ноль» – по нему годовой процент при выполнении ряда условий равен нулю.
«Как долго нужно будет платить по кредиту?»
👍🏼 Выбирайте подходящий срок. Обратите внимание: проценты по кредиту - годовые. То есть чем дольше вы используете заемные средства, тем больше ваша переплата банку. В идеале кредит стоит возвращать в максимально короткий срок. Но брать на себя непосильную ношу с высокими ежемесячными выплатами, которые повлияют на ваш образ жизни, точно не следует.
На сайте Совкомбанка есть калькулятор-бегунок, который помогает рассчитать подходящий срок кредита исходя из ежемесячных выплат и общего объема кредита.
«Можно ли погашать кредит онлайн?»
👍🏼 Оцените удобство мобильного приложения банка. Почему это важно? Именно в мобильном приложении вы увидите самую актуальную информацию о предстоящем объеме выплат, чтобы не допустить просрочек.
Обязательно настройте пуш-уведомления. Даже если вам будет казаться, что вы все держите под контролем, лишние напоминания от банка не повредят.
В мобильном приложении Совкомбанка отражается текущая картина по дебетовым и кредитным картам, есть информация о минимальных выплатах и об остатке по кредиту – все то, что поможет не допустить просрочки.
«А если я потеряю работу, мой долг передадут коллекторам?»
👍🏼 Узнайте в банке, есть ли возможность реструктурировать кредит. Иногда долговая нагрузка становится непосильной. Потеряли работу, что-то случилось со здоровьем или с близкими, родился ребенок. Прятаться от банка в такой ситуации ни в коем случае нельзя. Нужно не откладывая связаться с менеджером и оставить заявку о реструктуризации.
В Совкомбанке решение об изменениях условий кредитования принимается в течение десяти дней.
👌🏼 Не стесняйтесь задавать вопросы, особенно когда оформляете первый кредит. От первого даже небольшого кредита может зависеть покупка новой жилплощади или открытие бизнеса в будущем.
Короткое резюме-шпаргалка перед оформлением первого кредита
- Берите кредит, только если он вам действительно нужен
- Определите для себя предельную долговую нагрузку
- Сравните процентные ставки. Чем они ниже - тем лучше
- Определитесь со сроком кредита
- Проверьте, много ли у банка отделений, банкоматов, есть ли банки-партнеры и можно ли выплачивать долг онлайн.
- Уточните что будет, если вы на время потеряете доход
- Внимательно прочитайте договор: мелочей в кредитах не бывает
«Все под ноль» от Совкомбанка – идеальное решение для тех, кто берет кредит в первый раз. Чтобы узнать, сколько вам готовы одобрить уже сегодня, переходите на сайт и заполните короткую анкету.
Финансовые услуги оказывает: ПАО "Совкомбанк"