Гораздо приятнее платить меньшую сумму в месяц или понизить процентную ставку по кредиту. К сожалению, одно останется неизменным - долг придется погашать. Сегодня мы узнаем возможно ли рефинансировать кредиты и как это сделать.
Что такое реструктуризация?
Трудновыговариваемое слово означает изменение условий действующего кредита. Иногда реструктуризацию называют рефинансированием.
Как правило с помощью реструктуризации можно:
- снизить процентную ставку
- уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок
- объединить несколько кредитов в один
- получить дополнительную сумму
- вывести имущество из-под залога
Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.
Какие кредиты можно рефинансировать?
В разных банках отдают предпочтение разным видам кредитов. Кто-то охотнее соглашается на изменение условий по ипотеке, кто-то по потребительским кредитам.
Банки вряд ли будут заниматься займами, полученными в микрофинансовых организациях. Но, ряд МФО с радостью реструктурирует кредит другой МФО. Поэтому шансы на получение более хороших условий есть всегда.
Список кредитных продуктов которые можно рефинансировать:
- ипотека
- автокредит
- потребительский кредит
- кредитная карта
- кредит МФО
Как получить рефинансирование?
Для получения рефинансирования кредита необходимо подать соответствующее заявление банк.
Лучше всего начать с банка который вам вредит предоставил. Чаще всего это можно сделать в приложении банка. Если вам предложат улучшенные условия, то можно их брать за основу при обращении в другой банк.
Важным моментом является финансовая дисциплина - вряд ли другой банк захочет получить заемщика, который нарушает сроки платежей и имеет спорную кредитную историю.
Тем не менее попытаться улучшить свои условия по кредиту необходимо - шанс есть всегда, а рассмотрение вашей заявки бесплатное и не займет много времени.
Список необходимых документов
В зависимости от требований банка список документов может быть различным. Свой банк у вас вряд ли что-то потребует, а вот другие как правило запрашивают:
- справка об остатке долга
- номер кредитного договора и его реквизиты
- срок действия договора
- процентная ставка
- график платежей
- уведомление о полной стоимости кредита
Как указано выше, этот список не является исчерпывающим, некоторые банки могут запросить дополнительные сведения или документы.
Сроки рассмотрения и результат
В основном заявки на рефинансирование кредита рассматривают также быстро, как и заявки на кредит. Но из-за изучения документов стороннего банка это время может быть увеличено.
Получив положительный результат, сравните с теми условиями, которые у вас сейчас и принимайте решение.
Возможно, при вашем отказе, чуть позже вам предложат более привлекательные условия - не стоит торопиться.
Наблюдение:
Когда вы запрашиваете список документов для рефинансирования в своем банке, сотрудники понимают, что вы хотите рефинансировать кредит и могут предложить более лучшие условия еще на этапе сбора документов.
Вывод: не стесняйтесь пытаться получить лучшие для себя условия, в любом случае, вы ничего не теряете. А если несколько человек, прочитав статью снизят свои выплаты по кредиты, можно сказать, что написана она не зря.