Буквально на этой неделе Альфа-Банк обновил свою главную кредитную карту. Вместо «100 дней без процентов» теперь имеем «Год без процентов» – подробно мы уже разбирали все условия в отдельном материале.
Если кратко: действительно год, но только первый год, однако теперь снятие наличных в льготный период не входит. Жаль, ведь Альфа-Банк был едва ли не единственным, кто не брал комиссию за обналичивание и разрешал гасить эту сумму без процентов до 100 дней.
Тем не менее, год льготного периода есть. Чтобы его получить, достаточно оформить карту сейчас, сделать хотя бы одну покупку в течение первых 100 дней после ее выдачи. Первый грейс-период продлится 365 дней после этой транзакции – в течение всего этого времени можно вносить только минимальный месячный платеж, ну и, конечно же, до конца срока погасить долг полностью.
Увы, снять 50 тысяч с кредитки и положить их на год на вклад уже не получится – снятие наличных уже не входит в льготный период.
Тем не менее, я могу привести как минимум три сценария, когда такое щедрое (и весьма редкое в наше время) предложение может оказаться весьма кстати.
Для справки. Оформить данную карту можно по ссылке.
1. Платим кредиткой, доходы складываем на накопительный счет.
У того же Альфа-Банка есть накопительный Альфа-Счет, по которому начисляется 8% годовых при оплате картой на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Поскольку перенести деньги с кредитки на накопительный счет с льготным периодом нельзя, будем с кредитки тратить, а на накопительный счет откладывать доходы (зарплату).
Например, получая в месяц условно 50 тысяч рублей, тратим по карте привычные 30 тысяч (магазины, ЖКХ, транспорт, развлечения и т.д.). Эти 30 тысяч оплачиваем кредитной картой, а доходы в 50 тысяч откладываем на счет. За минусом обязательного платежа по кредитке – 3-10% от суммы долга, а также 10 000 рублей на то, что нельзя оплатить картой. Проценты капитализируем на самом счете.
В результате получим такой доход:
То есть, получив кредитную карту с лимитом даже до 200 тысяч рублей, можно получить за год больше 15 тысяч рублей процентами – просто грамотно распланировав свои покупки и сбережения. Накопительный счет в данном случае удобен по той причине, что клиент и так оплачивает картой крупные суммы покупок каждый месяц и имеет повышенную до 8% годовых ставку.
2. Использовать карту для рассрочки.
Льготный период на 365 дней имеет, по сути, одно ключевое условие – покупки нужно оплачивать картой по безналичному расчету. То есть, если какую-то крупную покупку можно оплатить картой (и если на это будет достаточно льготного периода), можно использовать карту в первый год как беспроцентную рассрочку на год.
Например, купив мебель на 140 тысяч рублей, клиенту будет достаточно вносить каждый месяц до 14 тысяч рублей (это 10% – предельный размер минимального платежа, и со временем он снижается), и за 10-12 месяцев полностью рассчитаться за покупку – не переплатив ни копейки. В отличие от магазинных рассрочек, так можно купить любой товар – акционный, уцененный, в любой точке (лишь бы там принимали к оплате карты).
А это значит, что в цену товара не будут заложены проценты за якобы «бесплатную» рассрочку (как это обычно бывает – магазин платит банку в виде процентов часть стоимости товара).
3. Микрофинансовая контора в кармане.
Карта бесплатная в обслуживании (без каких-либо условий), а наличные с нее можно снимать без комиссии и в неограниченном количестве в рамках кредитного лимита. Это означает, что карту можно иметь просто про запас – банк на снятые наличные будет начислять от 21,49% годовых. Даже без льготного периода и с вдвое более высокой ставкой (ее банк определяет индивидуально для каждого клиента) это будет в любом случае в разы выгоднее, чем брать микрозаймы.
То есть, в кармане у клиента будет своего рода микрофинансовая контора, где можно «перехватить» пару тысяч рублей на две-три недели под весьма гуманные проценты.
Бонус: рефинансирование.
Убрав льготный период на наличные, Альфа-Банк все же добавил новую возможность – этой картой можно погасить долги в других банках с льготным периодом в 100 дней. Если процентная ставка будет назначена ниже, чем берет тот другой банк, это тоже рабочая и выгодная схема.
PS.
Оформить данную карту можно по ссылке.