Российские банки продолжают поднимать ставки по ипотеке. Рост ставок представители банков банки объясняют повышением ключевой ставки: в конце 2021 года Центробанк поднял ее до 8,5% и не исключил дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. Это вынуждает банки менять условия по кредитным продуктам.
Однако ухудшают условия для заемщиков далеко не все. Некоторые кредитные организации, напротив, запускают новые ипотечные продукты. Расскажем о некоторых изменениях.
СБЕРБАНК
До 10,3% выросла с 1 февраля ставка Сбербанка по ипотеке на готовое и строящееся жилье. Ипотечный кредит на любые цели под залог недвижимости также подорожал на 1% – с 9,9% до 10,9%.
Аналогично выросла и ставка по кредиту на покупку гаража или машиноместа – с 10,1% до 11,1%. А ставка по кредиту на строительство жилого дома отныне начинается с 10,6% (до этого – с 9,9%).
Ставки по льготным программам – на ипотеку для семьи с ребенком и ипотеку с господдержкой Сбербанк оставил на уровне 4,7% и 5,8% соответственно. Рефинансирование ипотеки также пока стоит 9,6% годовых.
Также Сбербанк отменил надбавку +0,3% в рамках ипотеки по двум документам по программе «Приобретение готового жилья».
При этом акция с предоставлением дисконта 0,3% при использовании Сервиса электронной регистрации продлевается до 01 марта 2023 года.
ВТБ
ВТБ поднял ипотечную ставку еще раньше - с 11 января базовая ставка выросла на 1% и составила 10,3% как для готового, так и для строящегося жилья. При этом условия по льготным программам остались прежними: по семейной ипотеке – от 4,7%, по ипотеке с господдержкой – почти 6%.
В то же время, ВТБ объявил о распространении условий льготной ипотеки с господдержкой на покупку готовых частных домов с земельным участком. Минимальная ставка по такой ипотеке теперь составит 5,75% годовых на весь срок кредита. При этом заемщики могут взять льготную ипотеку на покупку готового дома с земельным участком при приобретении объекта по договору купли-продажи у застройщика – юридического лица (кроме инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании). Максимальный размер кредита в рамках госпрограммы, действующей с 2020 года, составляет 3 миллиона рублей, а первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья.
Также ВТБ заявил о том, что прекращает выдачу бумажных закладных при оформлении ипотеки. До конца II квартала банк намерен запустить сервис выдачи электронных закладных во всех регионах присутствия
Также банк в партнерстве с группой «Родина» запустил «Семейную ипотеку» на покупку квартир в Russian Design District. Стандартная субсидированная государством ставка для семей с ребенком, рожденным после 1 января 2018 года, составляет 4,7% годовых, но участники проекта понизили ее до 2,1% годовых.
АЛЬФА-БАНК
Альфа-Банк также повысил на 0.3% ставки по программам «Строящееся жилье» и «Рефинансирование». Информация на сайте банка гласит, что ипотечная ставка при покупке новостройке поднялась более чем на 1%, и теперь составляют 11,59 – 12,09% годовых. Притом ставки на льготные программы не изменились.
РОСБАНК
Росбанк также поднял ставки по ипотечным продуктам на 1%. Исключением стали ипотечные программы с государственной поддержкой – по ним ставки остались прежними. Информация на сайте банка гласит, что базовая ставка как на новостройки, так и на готовые квартиры, и на апартаменты начинается от 8,85%, на готовые дома – от 9,85%. При этом ставки на льготные программы остались прежними: от 3,5% за семейную ипотеку, от 4,49% за льготную ипотеку на новостройки. Рефинансировать ипотечный кредит, выданный в другом банке, можно по ставке от 8,65%.
Московский кредитный банк
МКБ и ГК «Гранель» снизили ставку до 0,5% годовых по субсидированной программе семейной ипотеки. Ставка доступна в течение всего периода действия кредитного договора. Максимальный срок займа – до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья. Сумма кредита – до 12 миллионов рублей. Ставка 0,5% доступна при оформлении полиса комплексного страхования.
Эти условия действуют при приобретения жилья в готовых проектах ГК «Гранель», расположенных в Московском регионе: «Тринити-2», «Живописный», «Бригантина», «Государев дом», «Императорские Мытищи», «Инновация», «Новая Рига», «Пехра», «Реут», «Ильинойс».
«У нас доля семейной ипотеки постоянно растет, достигая в некоторых случаях 25% в общем объеме ипотечных сделок. Госпрограмма – один из факторов, который позволяет поддерживать устойчивый спрос на рынке новостроек. В условиях роста процентных ставок семейная ипотека приобретает дополнительную значимость», - отметила руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова.
«К концу прошлого года доля выдач по продукту в общем объеме ипотечного кредитования превысила 20%. Ожидаем, что тенденция сохранится, а потому намерены расширять наше сотрудничество с девелоперами, чтобы клиенты могли пользоваться доступными и удобными программами для приобретения жилья», — прокомментировал начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев.
ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ с 1 февраля предоставляет скидку 0,2% при покупке заемщиком квартир, строящихся с помощью проектного финансирования от банка. Минимальная ставка – от 9,9% – доступна при сумме кредита от 6 миллионов рублей, а в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – от 12 миллионов. Воспользоваться ею смогут зарплатные клиенты банка, сотрудники медицинской или научной сферы, подтвердившие доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ.