Какой уровень инфляции сложился за последние 10 лет? Сколько денег потеряли те, кто не использовал эффективные способы сохранить капитал? И можно ли было вообще это сделать?
Чтобы ответить на эти вопросы, мы опять введем в рассказ уже знакомых нам подруг, которые использовали разные способы сохранения своего капитала. Если не читали эту статью, то обязательно прочитайте здесь.
Пока же кратко напомню об инвестиционных стратегиях наших персонажей. Каждая из них получила 10 лет назад по 1 млн рублей. Через 10 лет они, используя разные стратегии, имеют такие результаты:
- Милана, хранила деньги в шкафу и осталась с тем же 1 млн рублей.
- Анастасия открыла рублевый вклад, не снимала проценты и через 10 лет уже имеет 2 млн рублей.
- Татьяна купила доллары, а продав их через 10 лет заработала 2,45 млн рублей.
- Светлана вложилась в ценные бумаги и через 10 лет ее капитал составил 2,85 млн рублей.
Примеры изменения цен за 10 лет
А теперь вернемся к инфляции. Для начала вспомним, а что мы могли купить на 1 млн рублей в 2012 году? Если не помните, приведу несколько примеров.
- В 2012 году в высокий сезон путевка в четырех- или пятизвездочный отель на 10 дней на двоих по программе «Все включено» обошлась бы нам в 40 – 60 тыс. рублей. То есть за 1 млн рублей мы бы съездили в Турцию в среднем 20 раз.
- Стоимость 1 квадратного метра жилья в Санкт-Петербурге в 2012 году составляла около 90 тыс. рублей. Да, 1 млн рублей на квартиру бы нам не хватило, но на первоначальный взнос очень даже. Если бы мы собрались купить однокомнатную квартиру 30 – 35 кв. м. метров, то 1 млн рублей нам бы хватило на первоначальный взнос, чтобы оплатить не менее трети от стоимости.
- Проезд на метро в Санкт-Петербурге стоил 27 рублей в 2012 году. На 1 миллион рублей мы могли бы прокатиться в метро 37 тысяч раз.
А что мы имеем сегодня спустя 10 лет?
- В 2021 году путевка в Турцию при таких же параметрах обошлась бы нам в 80 – 140 тыс. рублей. На 1 млн рублей получилось бы не больше 9 – 10 поездок.
- Стоимость 1 квадратного метра жилья в Санкт-Петербурге на начало 2022 года составляет уже 176 тыс. рублей на вторичном рынке. Теперь 1 миллиона, скорее всего, не хватит даже на первоначальный взнос.
- Стоимость проезда в метро сегодня составляет 65 рублей. На 1 миллион рублей мы можем проехать в метро 15 384 раза.
Официальная инфляция
Что нам говорит по поводу инфляции официальная статистика?
Данные, которые представлены в таблице, это официальная информация от Центрального банка. Так, по итогам 2021 года инфляция составила 8,4%, и это максимум за последние 6 лет. Если нам нужно узнать совокупный размер инфляции за 10 лет, то мы суммируем эти показатели, и получаем, что за 10 лет инфляция составила 88% (с учетом капитализации).
Индекс Оливье
Есть еще один интересный показатель, с помощью которого оценивают реальную инфляцию. Он называется индекс "Оливье".
Индекс "Оливье" – это стоимость всех продуктов, собранных в определенной пропорции, необходимых для приготовления всем известного салата "Оливье". Он включает в себя: картофель, колбасу, яйца, морковь, консервированные огурцы, зеленый горошек, майонез, лук репчатый.
Цены на ингредиенты салата "Оливье" на конец 2021 – начало 2022 года приведены на рисунке ниже.
Так, стандартный салат "Оливье" сегодня стоит 495 рублей. В начале 2012 года такой набор обошелся бы нам в 237 рублей.
Если вам интересно, как изменялась стоимость набора для "Оливье" по годам, смотрите рисунок ниже.
Как видите, эти цифры вполне коррелируют с данными по официальной инфляции, но все же показывают более существенную динамику. Если считать инфляцию по индексу Оливье, то можно сказать, что за 10 лет цены выросли на 109%.
Истина, скорее всего, где-то посередине. Поэтому, для того чтобы понять, что случилось с капиталами наших героинь, предлагаем остановиться на уровне инфляции, которую мы рассчитаем, как среднее между официальными цифрами инфляции и индексом Оливье. Среднее между 88% (официальная инфляция за 10 лет) и 109% (индекс Оливье за 10 лет) – это 98,5%.
Скорректировав накопления наших героинь на уровень инфляции, получаем следующие результаты:
- Милана, ничего не делая со своим миллионом рублей, потеряла половину, и её капитал условно обесценился до 505 тыс. рублей (с точки зрения покупательной способности).
- Анастасия, открыв рублевый вклад, сумела сохранить свои сбережения. Накопленные ею 2 млн рублей, с точки зрения покупательной способности все тот же миллион - ничего не потеряла, но и не приобрела.
- Татьяна, купив доллары, не только уберегла свой капитал от инфляции, но и немного заработала. Её накопления в размере 2,4 млн рублей с поправкой на инфляцию снизились до 1,2 млн рублей.
- Светлана, как мы помним, инвестировала в ценные бумаги. Ей удалось накопить 2,85 млн рублей. Инфляция обесценила её капитал лишь до 1,45 млн рублей. Весьма неплохой заработок.
Как видите, вопрос сохранения капитала – это не всегда просто, но необходимо. Не важно, идет ли речь о миллионах или о нескольких тысячах рублей. Стоит вникнуть в тему финансовой грамотности, чтобы уберечь себя от ошибок.