Федеральный закон 115-ФЗ обязывает банки проводить анализ действий своих клиентов в части пользования картами. Проще говоря, проверять их на подозрительность.
Центробанк дал указание банкам и прописал операции, которые считает подозрительными в Положении № 375-П.
Вот небольшой список из указанного перечня:
- характер сделки не сответствует экономическому смыслу или очевиной законной цели
- сделка не соответствует целям организации, указанным в уставе
- неоднократность таких сделок
- излишняя озабоченность клиента о конфиденциальности в отношении операции (сделки)
- пренебрежение клиентом банковскими скидками, продуктами, которые ему могут быть выгодными
- сложные инструкции проведения расчетов
- поспешность клиента в проведении операции
- клиент действует от имени посредника и сам не выходит на связь с кредитной организацией
- нет информации о клиенте в обслуживающих его ранее организациях
- клиент - иностранец, действующий в интересах публичного должностного лица
- возврат клиентом денег по договору на счет контарагента, если прошло слишком мало времени, а счет другой
Перечень содержит множество критериев на целых 19 страниц. Основные термины, по которым сделка может быть подозрительной, - «поспешность», «излишняя озабоченность клиента», «небольшой период» и т.д.
Например, это частое снятие денежных средств в один день или обналичивание больше 600 000 рублей за раз.
Заблокирует и что дальше
Если представите документы о легальном происхождении денег, блокировку признают ошибочной и все вернут обратно.
Если блокирование было обоснованным и таких случаев в течение года произошло не менее двух - банк имеет право закрыть счет.
Во время блокировки на счет возможно лишь поступление денег, а распоряжаться ими будет нельзя.
Как узнать о блокировке
Банк сообщит об этом по СМС или телефону.
Либо вас поставят перед фактом. Когда вы захотите использовать платежную карту, но не сможете. Например, мужчина в интернете рассказывал, как узнал об этом на кассе, когда набрал полную
тележку продуктов.
А я узнал о блокировке карты от приставов. Оказывается, пропустил штраф на госуслугах. Он по-просту не пришел. До последнего момента я не знал, что счет арестован из-за 500 рублей. Блокировка была автоматически снята после уплаты.
Банк может потребовать документы, подтверждающие, что операции связанные с деньгами, легальны. На самом деле все проще. Нужно показать легальность происхождения денег. Если вы работаете с арендой недвижимости, то предоставить в банк соответствующие договоры, счета на оплату, долговые расписки и т.д.
Нужно принести в банк документы, написать заявление и ждать решения.
Как себя обезопасить
Не принимать на личную карту деньги от расчетов с поставщиками, арендаторами, квартиросъёмщиками. Для этих целей лучше использовать специальный счет самозанятого или индивидуального предпринимателя.
Иметь под рукой финансовые документы, которые обосновывают ту или иную операцию. Быть готовыми предоставить их банку.
Адвокат Антон Самоха