Попалась мне на глаза красивая реклама от Почта-банка по кредит под 5,6% без обязательных страховок. Стало интересно разобрать...
На днях проверяла свою кредитную историю и все, с этого момента мне таргетированная реклама кредитов показывается везде где только можно. А я стабильно раз в год проверку делаю. Время такое, знаете ли, нестабильное...
Ну и попадается мне на глаза вот такая реклама
А мне всегда интересны эти приписки: "без страховок", "без дополнительных условий", "без платы за обслуживание" и т.д. Опыт показывает, что в таких кредитах не то, чтобы подводные камни, а целый риф прячется.
Перехожу на лендинг, читаю, что кредит "Суперсмарт" предоставляется под 5,6%, но с услугой "Гарантированная ставка". А теперь по порядку.
1. Кредит "Суперсмарт" выдается в двух вариантах:
- от 500 001 до 1 млн. рублей по ставке 14,6%;
- от 1 000 001 до 6 млн. рублей по ставке 13,6%.
2. Вы подключаете к этому кредиту услугу "Гарантированная ставка" уплачивая единоразовую комиссию в 8% в первом варианте или 7% во втором варианте от суммы кредита. Взяли 1 млн. рублей, заплатили 80000 рублей за услугу, взяли 2 млн. рублей, заплатили 140000 рублей.
3. После подключения вам как бы предоставляет кредит под 5,6%, но не сразу.
4. Сначала вы в течение 12 месяцев (не менее) выплачиваете кредит по ставке 13,6-14,6% без просрочек. И только после полного погашения всего кредита, вам возвращается разница между ставкой, допустим, 14,6% и 5,6%.
Считаем на примере.
Вы взяли 1 млн. рублей по ставке 14,6%. Заплатили 80 000 рублей за услугу "Гарантированная ставка". Пять лет выплачивали кредит по ставке 14,6% и переплатили 415 с лишним тысяч. Плюс еще 80 тысяч за услугу. Всего 495 000 рублей.
Допустим, вы идеальный заемщик и ни одной просрочки не допустили. Тогда после закрытия кредита вам пересчитают все по ставке 5,6% и получится почти 149 тыс. рублей процентов.
Вам вернут разницу 415 000 рублей - 149 000 рублей = 266 000 рублей.
Стоимость услуги, конечно, никто не вернет.
А по сути, вы переплатили 229 тыс. рублей, что соответствовало бы ставке 8,4%. Может стоило сразу такую ставку предложить?
Ну конечно же нет, ведь тут есть вероятность, что заемщик один раз да просрочит платеж. А банк себе и проценты заберет и плату за услугу. Удобненько!