Сегодня в нашей стране кредитные карты набрали бешенную популярность, в любом банке есть своя кредитная карта с определённым набором условий. Давайте разберём самые популярные кредитные карты и выберем наиболее выгодный вариант.
Кредитная карта Сбербанка - СберКарта 120 дней без %
У меня была эта карта с лимитом в 440 000р. Пользовались картой не долго потому что посчитали не очень выгодным предложение для себя, а потом и вовсе решили отказаться от кредитных карт.
Итак, что нам предлагает Сбербанк в сегменте кредитных карт:
1. Бесплатное обслуживание и уведомление об операциях
2. 120 дней без процентов на покупки
3. Снятие наличных без комиссии в первые 15 дней с момента получения карты.
Акция одноразовая, т к далее вам уже придётся оплачивать комиссию за то, что решили снять деньги, а также эта операция не будет входит в льготный период, а значит за неё вам придётся платить проценты.
4. Если вы активный пользователь Сбербанк Онлайн, оформить карту можно без посещения офиса и сразу в приложении увидеть доступный для вас лимит ещё до оформления карты. Решение по карте можно получить буквально за пару минут.
5. Процентная ставка: 21,7, а на покупки в аптеках, СберМегамаркете и оплате медицинский услуг - 9,8%.
6. Для оформления нужен только паспорт, справки для подтверждения дохода не требуются.
7. Кредитный лимит банк считает индивидуально. Если вы новый пользователь банка, маловероятно, что вам одобрят лимит более 100 000р. Если же вы уже являетесь клиентом банка, то можно рассчитывать на первоначальный лимит до 400 000р. Но, если активно пользоваться кредиткой, то банк сам постепенно может увеличивать лимит по ней.
В целом, предложение от Сбера не плохое, однако, имеет ряд минусов:
1. Карта не подходит для перевода физическим лицам или снятие наличных, за это банк берет комиссию. Снять наличные без комиссии можно только в первые 15 дней с момента подписание договора. Комиссия за перевод или снятие наличных составит 3%, от суммы, но не менее 390р. Причём данное правило действует даже если вы решили снять или перевести собственные деньги, которые лежат на этой карте.
Помимо этого, банк по этим операциям с первого дня начисляет %. Т е такая операция не входит в беспроцентный период.
Карта выгодна только для покупок.
Однозначно минус, поскольку Альфа банк или ВТБ нам предлагают снимать и переводить деньги до 50 000 в месяц и при этом не оплачивать комиссию, плюс эта сумма входит в льготный период.
2. По карте невозможно без % оплатить онлайн-игры или купить лотерейный билет, а также осуществить перевод денежных средств в электронные кошельки.
3. Если Вам нет 21 года, то банк не одобрит вашу заявку на кредитную карту. А также решение будет отрицательным для лиц старше 65лет.
Такая позиция банка выглядит несколько странно, поскольку не мало граждан работают и до 21 года и после 65 лет. Другие банки ставят ограничения 18+.
4. Если вы пропустили платёж, банк начнёт начислять неустойку в 36% на сумму неуплаты.
Конечно, клиент сам виноват, если просрочил платёж, но все таки процент по неустойке мог бы быть и меньше
Кредитная карта Альфа банк - 100 дней без %
Сразу скажу, что это одно из лучших предложений на мой взгляд. Сразу видна лояльность банка и предоставлены максимальные возможности по использованию кредитки.
Что нам предлагает Альфа банк:
1. 100 дней без %
Да срок несколько меньше, чем предлагают ВТБ и Сбер, но зато банк предлагает использовать кредитку с большим набором возможностей.
2. Бесплатное снятие наличных до 50 000р.
Банк не будет с вас брать комиссию за то, что вы решили снять наличные в рамках лимита 50 000, а также эта сумма входит в льготный беспроцентный период. Похожее предложение есть только у ВТБ.
3. Льготный период распространяет на любые операции, даже на снятие наличных и переводы по карте
4. Лимит для нового клиента до 150 000р.
Тут стоит отметить, что банк может вам и не одобрит 150 000р сразу, однако, маловероятно, что ваш лимит по карте будет меньше 50 000р. Сумма вашего лимита будет зависеть прежде всего от кредитной истории и кредитной нагрузки.
5. Для оформления нужен только паспорт, при желании получить лимит более 150 000р, необходимо подтвердить доходы.
6. В первый год пользования обслуживание бесплатное, далее от 590р до 1490р в год.
7. Банк регулярно увеличивает кредитный лимит активным пользователям карт.
У меня в самом начале лимит был всего 50 000р, но это было ещё 4 года назад. На данный момент лимит 150 000р и мы поставили ограничение больше нам лимит не увеличивать. Но картой я уже довольно давно не пользуюсь, т к рассчитываю только на собственные средства. Но в нашей семье такую карту держим на всякий случай.
Такая игра со стороны банка может сыграть злую шутку. Большие лимиты провоцируют человека тратить больше, порой больше чем он может себе позволить. Появляется соблазн купить вещь, которая тебе не по карману в данный момент. Знаю много людей, которые покупались на большой кредитный лимит и потом не успевали закрыть платежи в срок, слетали с беспроцентного периода и вот тут начинается замкнутый круг. Человек платит только проценты, а сумма долга не уменьшается. Соответственно, снова попасть в льготный период становится трудно.
8. Пополнить карту с другого банка можно переводом без комиссии.
9. Выдаётся всем гражданам с 18 лет
Из минусов:
1. Минимальный платёж опеределяет банк индивидуально, он составляет от 3 до 10%.
В любом случае сумма не большая и не будет большой нагрузкой для бюджета. Тем более вы ведь все равно планировали внести сумму в срок, чтобы не платить проценты.
2. Уведомления об операциях бесплатны только в первый месяц, далее оплата 159р в месяц.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
На эту карту оставляли заявку, её практически сразу одобрили и назначили встречу с курьеромм. Но когда мы узнали, что свой кредитный лимит можно узнать только после оформления договора и активации карты, было решено отказаться от данного предложения, что было написано в чат банка. Оператор отменил выезд курьера и обещал аннулировать заявку. Правда, банк Тинькофф почему-то решил после переписки отправить уведомление в приложение, что это они отказали в выдаче карты))) Не знаю отразилось ли это на КИ, но такое поведение банка выглядит просто смешно и нелепо. Напоминает детский сад.
Рассмотрим предложение Тинькофф:
1. Банк выдаёт карту по паспорту и не требует подтверждения доходов
2. Беспроцентный период 120 дней на погашение кредитов в других банках.
С одной стороны, это удобно, если у вас есть какой-то не особенно выгодный кредит в стороннем банке. А с другой стороны, если вы не успели закрыть эту сумму в Тинькофф за 120 дней, то % будет насчитан огромный, который вряд ли пойдёт в сравнение даже с самой невыгодной ставкой в другом банке.
Возможно, при помощи этой услуги будет выгодно закрывать микрозаймы.
3. До 12 месяцев рассрочки по карте за покупки у партнёров одежды и техники.
4. Годовое обслуживание карты стоит 590р. Если вы картой не пользуетесь, но она у вас просто лежит на чёрный день, то банк не будет с вас удерживать сумму за обслуживание.
5. Выгодный кешбэк до 30%. И самое удобное, что кешбэк вернётся к вам в виде денег в конце месяца, а не бонусов.
Вот это, пожалуй, очень хороший вариант. При активном использовании карты очень хороший кешбэк капает каждый месяц 26 числа, у меня выходит порядка 3000-4000р. Но я пользуюсь этим предложением по дебетовой карте.
Из минусов:
1. Свой лимит вы можете узнать только после оформления карты. Т е вы оставили заявку и вам пришло одобрение, далее вы получаете карту у представителя банка, активируете её и только тогда узнаете свой лимит. Сумму лимита до активации не знает никто: ни представитель банка, ни оператор.
На мой взгляд позиция банка не удобна в данном вопросе, поскольку лимит вас может не устроить. Возможно, вы рассчитывали на 100 000р, а вам одобрили лимит лишь в 30 000р. А карта уже оформлена и кредит имеется в бюро кредитных историй.
Повысить такой лимит можно только путем активного использования карты и своевременного погашения платежей.
В этом вопросе банк требует от своего клиента лишних телодвижений, плюс навязывает оформление карты ещё до того, как вы узнали все условия.
2. Беспроцентный период на любые покупки от 25 до 55 дней.
Если брать в расчёт предложения других банков, то такой короткий период явно не идёт в плюс данной карте.
3. За снятие наличных и переводы взимается комиссия 2,9% от суммы снятия или перевода и плюс 290р, а также это операция не входит в льготный период. За снятие наличных банк начисляет от 30 до 49,9%.
Поэтому переводить или снимать наличные с данной карты крайне не рекомендую. Потом с банком не расплатитесь. Карта выгодна именно для совершения покупок.
4. За покупки начисляется от 12 до 29,9%.
5. Минимальный платёж банк считает индивидуально, от 3 до 8%.
Кредитная карта ВТБ
Этой карты у нас не было, но предложение на мой взгляд интересное. Карта от ВТБ не стала так популярна, как у Альфа банка, Сбера или Тинькофф, не рекламируется столь активно по ТВ, но своим клиентам банк делает предложения её оформить.
1. Льготный период 110 дней, которые распространяется не только на покупки, но и переводы и снятие наличных.
Это один из жирных плюсов, как мне кажется. Условия схожи с Альфой.
2. Снятие наличных без комиссии до 50 000р
3. Кешбэк 10% на покупки в первые 30 дней
4. Бесплатное обслуживание карты
5. Для оформления карты лимитом до 100 000р нужен только паспорт. Если хотите лимит выше, необходимо предоставить документ, подтверждающий доходы.
6. Минимальный платёж 3%
7. Возраст от 18 лет
Минусы:
1. Комиссия за переводы 5,5% от суммы, но не менее 300р
2. Ставка от 14,9 до 34,9%, если выходите за пределы льготного периода
3. Для увеличения кредитного лимита необходимо посещение офиса
4. Банковский день заканчивается в 18:00, соответвенной свой платёж вы должны внести строго до 18:00.
Это не всегда удобно, к тому же, если рассматривать предложение Сбера и Альфа банка, то тут ваша задача успеть внести деньги до 00:00, что все же удобнее.
Итак
Мы рассмотрели самые популярные кредитные карты, которые пользуются большим спросом у наших граждан. Надо отметить, что помимо них есть ещё множество предложений у других банков, однако, по тем или иным причинам они не так доступны или не пользуются повышенным спросом у населения.
У каждой карты есть свои плюсы и минусы. Однако, лично для меня лидером является кредитка от Альфа банка, поскольку банк предоставляет льготный период в 100 дней на все операции по карте, а также доступно снятие наличных до 50 000р без комиссии.
Далее кредитка от Сбера удобна тем, что за покупки вы можете расплачиваться в течение 120 дней. Пожалуй, самый длинный льготный период из всех 4 карт. Однако, банк не даёт возможности бесплатно переводить или снимать деньги, даже свои собственные.
Тинькофф удобен программой рассрочки, которая может составить до 12 месяцев и щедрым кешбэком. Однако, свой кредитный лимит вы узнаете только после активации карты. Также льготный период на покупки идёт всего до 55 дней, что мало при сравнении с другими банками.
И, пожалуй, самая недооцененная кредитка от ВТБ, удобная для снятия наличных до 50 000р без комиссии и беспроцентным периодом до 110 дней. Однако, большой популярности в народе карта почему-то не получила.
Какую карту выбрать решать каждому самостоятельно, однако, мне больше понравилась карта от Альфа банка. Поскольку банк довольно лоялен по условиям и имеет ряд выгоднях преимуществ при активности использовании. На данный момент картой не пользуюсь, поскольку ухожу от всех этих кредитных историй, но кредитка Альфы лежит на всякий случай, мало ли что.