Рассказывать про данный бренд “До Зарплаты” смысла никакого нет. Организация работает достаточно давно и занимает лидирующие позиции по выдачи займов многие года. На 2022 год организация (или можно сказать сеть) выдает займы от ряда юридических лиц, а именно:
- ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», ИНН 7838031539, ОГРН 1157847007691, Рег. № записи в гос. реестре МФО 001503140006947 от 12.10.2015).
- ООО МКК «ТВОИ ПЛЮС», ИНН 7810355759, ОГРН 1147847249120, Рег. № записи в гос. реестре МФО 651403140005618 от 09.09.2014).
- ООО МКК «Союз 5», ИНН 7838031377, ОГРН 1157847003896, Рег. № записи в гос. реестре МФО 001503140006946 от 12.10.2015).
После заключения договора займа заёмщик может посмотреть, какая именно МКК заключила договор займа, это понадобится для возврата денежных средств.
Мы не будем углубляться в процедуру оформления займов, так как "До зарплаты" очень часто меняет способы навязывания дополнительных услуг. Годами ранее, например, при отказе от таких услуг сумма займа не превышала 1000-2000 рублей. А вот если заемщик оформит дополнительный пакет услуг, то и сумма одобрения будет больше.
"В соответствии с требованием Центрального Банка РФ произведен расчет предельной долговой нагрузки" - как красиво написано. Если у клиента действительно большая долговая нагрузка, без пакета услуг он получит только 2000 рублей. Но если оплатит пакет "Приоритет", "Выгодный" и так далее в размере от 1400 рублей сумма займа возрастёт до 9400 рублей. Л - логика. У клиента и так много долгов, так если "выкачивать" деньги, то с максимальным размахом.
И так вы оформили займ, получили денежные средства и тут же произошло списание с банковской карты? Вы в недоумении, откуда, почему? Что за юридические услуги и дополнительный пакеты? На сайте в разделе "Документация" Вы можете скачать документы и посмотреть правила оказания данных услуг еще до оформления договора, но большинство заёмщиков не обращают внимание и узнают уже по факту списания денежных средств.
Вот что входило в так называемый "Пакет Приоритет", "Привилегия 2.0 3.0" (еще много других названий, суть одна). Отметим, что все услуги постоянно меняются, добавляются новые пункты, убираются старые, поэтому нужно внимательно читать всю информацию. "Согласно условиям заключенных Договоров, Обществом должны быть оказаны, в том числе, следующие услуги":
1) Доступ к эксклюзивной закрытой базе промокодов на получение займов в ООО МКК «Союз 5» (ИНН 7838031377) на льготных условиях. Данный доступ позволяет Заказчику пользоваться промокодами, которые способствуют получению льготных займов в ООО МКК «Союз 5» (пункты 1.1 Договоров);
2) Телефонная поддержка клиентов. По доступным для клиента персональным промокодам, Исполнитель обязуется осуществлять консультирование Заказчика, по номеру телефона +7 (383) 207-86-08, связанным с наличием и использованием промокодов при получении займа в ООО МКК «Союз 5» (пункты 1.2 Договоров);
3) Гарантированная ставка 0% (версия 2.0). Заказчику предоставляется возможность воспользоваться Беспроцентным периодом (в размере 7 (семь) и 15 (пятнадцать) дней) со ставкой 0 % годовых в ООО МКК «Союз 5» (пункты 1.3.1 Договоров);
4) Дополнительный канал дистанционного обслуживания клиентский сервис «Вконтакте». Доступ к дополнительному клиентскому сервису для получения оперативного консультирования посредством социальной сети «Вконтакте», с возможностью перехода и формирования запроса через виджет в Личном кабинете заемщика и официальном сайте ООО МКК «Союз 5» (пункты 1.3.2 Договоров);
5) «Моя кредитная история». Займодавец обязуется, по собственному волеизъявлению Заказчика, обеспечить дополнительную передачу информации в Бюро Кредитных Историй о выданном Заказчику займе в ООО МКК «Союз 5», с целью формирования положительной кредитной истории Заказчика в самых крупных БКИ, для последующего получения займов. Займодавец в рамках оказания услуги по настоящему Соглашению обеспечивает передачу сведений о займе, выданном Заказчику в ООО МКК «Союз 5», в следующие Бюро Кредитных Историй: ОАО «НБКИ» и/или ЗАО «ОКБ» и/или ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз». Информация о выдаче и погашении займа будет передана в вышеуказанные Бюро Кредитных Историй в течение 5 календарных дней с даты погашения займа (пункты 1.3.3 Договоров);
6) Канал приоритетного обслуживания, в рамках которой Займодавец обеспечивает Заказчику Информационную поддержку Call-центра 8(812) 424-18-41 (пункты 1.3.4 Договоров);
И за данные услуги, которые по факту должны быть оказаны заемщику бесплатно и не должны влиять на одобрение займа, взимаются денежные средства. Ставка 0% на определённый период - еще одна хитрая уловка. Помимо очередного списания за дополнительные услуги согласно Графику Платежей ( у каждого клиента индивидуально, 1-2 раза в месяц) добавится еще и 1% в день на сумму займа, о чем МКК естественно умалчивает. Никакой выгоды быть не может.
Ладно, мы разобрались что это очередной способ отнять денежные средства у заемщиков такими "хитрыми" схемами, ведь в большинстве случаев договор на оказание данных услуг заключается не с МКК, а с третьими лицами, которые не поднадзорны ЦБ РФ, что конечно очень удобно.
И так, порядок жалобы:
1. Для начала заёмщику в личном кабинете нужно открыть историю займов и посмотреть список всех займов, где есть дополнительные услуги. При нажатии на договор в отдельном окне откроется как договор займа, так и график платежей и договор на оказание услуг. Там уже можно увидеть, какая из трёх МКК является кредитором по договору займа и какая МКК или сторонняя организация (что в 90%) оформляет юридические услуги. Отталкиваться в первую очередь от данного пункта.
Если договор займа и юридические услуги оказывает одна из трёх МКК, то в первую очередь пишем в интернет-приемную ЦБ РФ жалобу:
Между мной и ООО МКК "Твои Плюс" (или другой) были заключены договора займов: (перечислить все)
По договорам займов №........ были оплачены пакеты дополнительных услуг "Выгодный 3.0" (или любое другое название, посмотрите в договоре) в пользу МКК
Стоимость пакета .... рублей. Договор на оказание услуг в рамках пакета "Выгодный 3.0" (либо который у Вас) прилагаю.
Услуги, включённые в пакет "Выгодный 3.0" (либо который у Вас) являются безальтернативными для заёмщика и в соответствии с федеральными законами № 151-ФЗ и № 353-ФЗ большинство услуг из пакета кредитор обязан предоставлять бесплатно, МКК нарушила ещё две нормы Законодательства РФ.
В соответствии с графиком платежей по договору займа № ....... от ____ (прилагаю) первыми платежами являются платежи в пользу МКК за пакет дополнительных услуг "Выгодный 3.0" (любой другой какой у Вас) : дата списания в размере .... рублей и ...... рублей соответственно. Сумма .... рублей была списана МКК через 2 минуты после зачисления суммы займа, прилагаю банковскую выписку. (или справки об операциях). Это нарушение очерёдности погашения задолженности, установленной частью 20 статьи 5 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Вторым нарушением Законодательства РФ является полное отсутствие информации о платных дополнительных услугах в заявлении о предоставлении займа (Заявка-Оферта на предоставление потребительского займа, прилагаю).
В соответствии с частью 2 статьи 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)" должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.
Также вышеуказанный порядок предоставления дополнительных платных услуг предусмотрен Информационным письмом Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)", которое полностью проигнорировано МКК.
Согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Приложить к жалобе договора займов, графики платежей, договора на оказание услуг, банковские выписки, в том числе зачисление займа и списание.
После жалобы и проверки сотрудника ЦБ (ответ от ЦБ получите примерно в течении 30 дней, если не потребуется дополнительная проверка) кредитор пришлет на электронную почту шаблон заявления на возврат денежных средств. Как показывает практика, сроки возврата могут достигать более двух месяцев.
2. Если оплата по договору услуг была в пользу сторонних организаций (Алимеро, Анимеро, ЦПА-Лид, Директ солюшн, ДЗП-Развитие и т.д.) пишем заявление (досудебную претензию) и отправляем на электронную почту:
Генеральному директору
ООО " название"
ФИО директора ООО
от ФИО полностью
Паспортные данные
Моб. телефон:
E-mail:
Досудебная претензия
Я, ФИО, требую вернуть денежные средства в размере .... рублей по договорам оказания услуг в рамках пакетов "Привилегия 3.0", "Выгодный 2.0", оплаченные в пользу ООО "название". Договоры займа № ...... от , № ...... от ; № ...... от были заключены с МКК.
На основании статьи 780 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором возмездного оказания услуг, исполнитель обязан оказать услуги лично. Приобрести услуги можно только в комплекте, приобретение какой-либо услуги отдельно либо отказ от части услуг не допускается. При этом услуги, указанные в пунктах 1, 2 и 3, не могут быть оказаны ООО «название» лично, поскольку целиком и полностью зависят от действий третьего лица – МКК, стороной по договорам оказания услуг не являющегося: третьи лица не могут влиять на волеизъявление и поведение МКК, а также гарантировать заказчику работоспособность т.н. «промокодов» и ожидаемые экономико-правовые последствия их применения (скидка к процентной ставке), а также гарантировать предоставление иным лицом беспроцентного периода пользования заёмными денежными средствами. Аналогичный вывод может быть сделан и в отношении услуг, указанных в пунктах 3 и 4, поскольку третье лицо никак не может повлиять на фактическую передачу МКК сведений в БКИ и работу личного кабинета на сайте займодавца. Кроме того, в силу пункта 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов. Доказательств использования эксклюзивной базы промокодов, консультирования меня в рамках телефонной поддержки представлено быть не может, а плата за беспроцентное пользование займом фактически представляет собой не что иное, как плату за пользование займом.
В связи с вышеизложенным, требую вернуть денежные средства в размере ..... рублей по банковским реквизитам:
РЕКВИЗИТЫ.
Данная претензия носит характер досудебного урегулирования спора.
В случае отказа уведомляю Вас о своём намерении обратиться в суд с иском о защите прав потребителей.
Дата, ФИО полностью, подпись.
Электронная почта: "ДЗП-Развитие" razvitie@dozarplati.com, "Алимеро" alimero@dozarplati.com, "ЦПА-Лид" cpa@dozarplati.com. Если сторонняя организация другая, уточните электронную почту в чате на сайте МКК.
3.Данный способ лучше всего использовать после того как получите ответ от сотрудника ЦБ РФ, а также ответ от сторонних организаций по второму пункту. Если организация в течении 12 дней не ответила или ответила отказом, нужно сделать скриншоты досудебной претензии и ответ на неё, чтобы было видно электронную почту отправителя и получателя.
И так, заходим в свой интернет-банк, на примере Тинькофф Банка, пишем в чат и просим выписку по всем операциям. Ищем все списания, которые были сделаны в пользу сторонних организаций или МКК за юридические услуги. Если операцией несколько, составляем список и отправляет оператору в чат, пишем что хотим оспорить данную операцию.
Далее присылаем все документы, что отправляли в ЦБ РФ, прикладываете ответ сотрудника, ссылаетесь на законы в первом пункте. Прикладываете скриншоты переписок, что в организацию было написано заявление о добровольном возврате денежных средств за услуги, которые не были оказаны. (это обязательное требование при оспаривании операции), организация в возврате отказала или проигнорировала. Теперь уже Банк будет заниматься данным вопросом, в 90% случаях денежные средства возвращаются при оспаривании операцией, так как все эти сторонние организации не могут предоставить никаких доказательств оказания Вам услуг, что является главным аргументом для Банка.