Привет! Новый год – это отличный повод задуматься об изменениях, не так ли? Особенно, если они касаются улучшения условий проживания. Возможно, вы давно задумывались о переезде в новую квартиру, но руки никак не доходили до изучения рынка недвижимости и возможности кредитования? Замечательно, ведь сегодня мы рассмотрим, какие факторы сильнее всего повлияют на одобрение ипотечного кредита, кому будет проще, а кому сложнее получить заветную сумму на покупку нового жилья! Обо всем и по порядку читайте ниже, поехали!
Рынок ипотеки в России уже четвертый год подряд обновляет исторические рекорды. Вдумайтесь, только за 10 месяцев 2021 года сумма выданных кредитов на покупку жилья составила рекордные 4,6 трлн. руб. Да, все верно, именно триллионов рублей! К концу года этот показатель вырос практически до 5,8 трлн. В новом 2022 году ожидаются похожие показатели, но банки с каждым годом снижают процент одобрения. Почему, спросите Вы? Очевидным фактором является пандемия, из-за которой наши соотечественники теряли работу и были вынуждены искать новое место. Во многих отраслях уровень дохода населения резко снизился, но все это не уменьшает количество желающих получить заветный кредит.
За последний год уровень одобрения ипотеки снизился до 63%, хотя еще в конце 2020 года держался на уровне 71-72 %.
Предлагаем детально разобраться, что влияет на процент одобрения, и сможете ли именно Вы получить ипотеку на выгодных условиях.
В 2022 году дополнительные сложности при получении ипотеки будут у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. У вас есть автомобиль, купленный в кредит? А может вы уже выплачиваете ипотеку за другое жилье? Тогда вам обязательно стоит проверить показатель долговой нагрузки. Благо, современный интернет-банкинг зачастую позволяет сделать это прямо на вашем смартфоне.
Также, важно понимать, что просрочка по кредиту снижает ваш рейтинг в глазах банковской системы. Важно вовремя вносить платежи без задержек, иначе в течение года, а то и более, банки с меньшим доверием будут относиться к вам как к заемщику.
Не менее важным фактором, который учитывает система при расчете вашего рейтинга – стабильный доход, а также его размер. Для крупных городов достаточный показатель дохода в понимании банка составляет около 80-100 тыс. руб. в месяц, но для жителей регионов этот показатель меньше и варьируется от 40 до 60 тыс. руб. в зависимости от конкретного региона.
По словам аналитиков, банк может выдать ипотеку, если на ее погашение будет уходить не более 50% дохода семьи.
Важным фактором при одобрении ипотечного кредита сегодня является профессия будущего заемщика. Банк учитывает востребованность профессии на рынке, а также стаж работы на последнем месте. Например, для ВТБ необходим стаж не менее шести месяцев, тогда как для Сбербанка лишь три. Если вы недавно устроились или находитесь на испытательном сроке, лучше подождать. Специалист банка вправе позвонить вашему работодателю и уточнить всю необходимую информацию, поэтому важно отвечать на вопросы сотрудников банка максимально честно, это также влияет на общий рейтинг.
При принятии решения о выдаче ипотеки оценивается надежность работодателя, ведь важно, чтобы заемщик стабильно мог обеспечивать кредит. Финансовые аналитики отмечают, что занятым в сфере IT, энергетики, нефтегазового сектора, маркетинга и медицины будет проще получить ипотечный кредит, чем работающим в сегменте ресторанного, туристического или товарного бизнеса. Также, наибольший процент одобрения у госслужащих, занятых в промышленности, в сфере финансов, а также в сфере образования и науки.
Тяжелее всего будет получить кредит предпринимателям, не имеющим стабильного дохода, а особенно, если юридическое лицо или ИП относительно «молодое» (существует менее одного года).
Относительно недавно среди заемщиков была популярна «схема»: параллельно с получением ипотечного кредита оформлялся потребительский, чтобы увеличить процент первоначального взноса, а, следовательно, и процент одобрения. В последние годы банки внимательно следят за заемщиками и стараются не допускать такого рода «махинации». Очень важно, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 15-20%. Это существенно уменьшит нагрузку на заемщика, а значит шанс получить кредит значительно возрастает.
Нельзя оставить без внимания возраст будущего заемщика: самый благоприятный возраст 25-35 лет. Возраст напрямую влияет на срок кредита, а также на процентную ставку. Самый неблагоприятный возраст для ипотечного кредитования колеблется в диапазонах 18-24 лет, а также для лиц старше 60 лет. Несмотря на то, что существуют программы как для «новоиспеченных» совершеннолетних, так и для людей пожилого возраста, шанс одобрения будет зависеть от гораздо большего количества факторов, чем у лиц среднего возраста, имеющих постоянную занятость и стабильный доход.
Интересно, что программа с государственной поддержкой, которую впервые начали применять в 2020 году, позволила жителям Архангельска и Северодвинска приобретать квартиры на очень выгодных условиях. В Группе Аквилон по программе субсидирования стало возможным приобрести квартиру в новостройке по ставке 2,85% годовых на весь срок ипотеки. Невероятно, но ставка по кредиту на приобретение жилья для северян сегодня равны европейским ипотечным ставкам! Предложение действует только при оформлении сделки через электронную регистрацию права собственности, а также при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО «Сбербанк» компаниях.
Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная — до 3 миллионов. Срок — от 144 до 240 месяцев. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости ипотечного кредита, а для лиц без подтверждения дохода и занятости — не менее 30%.
Зачастую случается так, что необходимой на первоначальный взнос суммы нет. К счастью, это не проблема! В таком случае важно понимать, что процентная ставка будет выше и может достигать до 10%. В таком случае можно приобрести квартиру, а при появлении определенной суммы внести ее в досрочном порядке, тем самым снизив общую нагрузку и итоговую сумму процентов.
Для молодых семей Группа Аквилон предлагает программу при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса. Таким образом, при покупке `квартиры в новостройках Архангельска и Северодвинска, застройщик предоставит дополнительную скидку в размере 25% от суммы материнского капитала. Ознакомиться с условиями программы подробнее можно на официальном сайте.
А еще в рамках программы лояльности Аквилон предоставляет дополнительную скидку в размере 30 тыс. руб. для сотрудников компаний-партнеров. Такую же скидку получат и те, кто желает приобрести квартиру в новостройках Архангельска и Северодвинска, находясь в другом городе. Это отличный способ компенсировать затраты на поездку для выбора конкретной квартиры и проведения сделки.
По рекомендации или при повторном обращении с каждого квадратного метра будет скидка 2 тыс. руб.
Все описанные предложения позволят на выгодных условиях приобрести квартиру в одном из жилых комплексов Группы Аквилон.
Также, ежемесячно застройщик предлагает различные программы, акции и скидки.
С учетом акционных предложений в феврале 2022 года квартиры в Северодвинске будут стоить всего от 2,5 млн. руб., а в Архангельске от 2,6 млн. руб.
Также, ежемесячно застройщик предлагает различные программы, акции и скидки.
С учетом акционных предложений в феврале 2022 года квартиры в Северодвинске будут стоить всего от 2,5 млн. руб., а в Архангельске от 2,6 млн. руб.
В новых ЖК АКВИЛОН REKA от 2,8 млн. руб и ЖК AKVILONTIME цены начинаются от 2,7 млн. руб. Более подробно с каталогом недвижимости Северодвинска и Архангельска вы можете ознакомиться на сайте: https://www.group-akvilon.ru/
Наши менеджеры с радостью помогут Вам в выборе идеальной квартиры:
В Архангельске: +7 (818) 260-31-30
И в Северодвинске: +7 (818) 260-40-53
Застройщик ООО «АКВИЛОН ИНВЕСТ ИСТЕЙТ»
Проектные декларации на сайте: https://наш.дом.рф.
www.group-akvilon.ru