Несколько раз сталкивался с мнением граждан имеющих ипотечный кредит, что банк не может забрать их единственное жилье, к сожалению это не всегда так.
Если речь идет об ипотечной квартире, банк совершенно спокойно в судебном порядке ее заберет за неуплату. Банк может забрать ее даже у многодетной семьи, с прописанными с согласия кредитора малолетними детьми и пенсионерами - инвалидами.
Банк может подать в суд если вы не вносили платежи по ипотеке более трех месяцев или общая сумма неуплаты составила более пяти процентов от суммы вашего основного долга.
Что будет если не платить ипотеку
Вначале банк шлет вам уведомления о неуплате, если вы будете игнорировать эти письма и не идти на контакт с банком, то есть замкнетесь в себе и будете смотреть, что из этого выйдет, если упорно будете уклоняться от диалога с банком.
То банк подаст на вас в суд и в независимости от того, будете вы посещать заседания или по прежнему продолжите уклоняться, решение будет в пользу кредитора, поскольку квартира находится у банка в залоге.
Значит, если с деньгами напряженка, надо идти на контакт с банком. Хуже не будет, точно, постараться договориться на реструктуризацию или на ипотечные каникулы, главное не надо, как улитка залезать в свой домик, в надежде, а ну как рассосется.
Конечно все разрешится, но надо приложить небольшое усилие и начать общаться с банковскими сотрудниками, как бы не было противно и тоскливо.
При общении с банком, все договоренности должны быть зафиксированы на бумажном носителе, никаких устных договоренностей не должно быть вообще.
Неоднократно сталкивался с ситуацией, когда человек оказавшись без работы шел в банк, озвучивал свои проблемы клерку и услышав от него слова сочувствия, уходил окрыленный и на время забывал о выплатах.
Наивно пологая, что все уладил. Платит по чуть-чуть и в итоге у него копится просрочка и когда она достигает размера в пять процентов от суммы основного долга, банк подает в суд, а там уже не остановишь процесс.
Что делать если нечем платить ипотеку
Обратитесь в банк с официальным заявлением, с предложением зафиксировать ваши договоренности в письменном виде, объясните сложность вашей финансовой ситуации, которую желательно подтвердить документально, типа выписки с биржи труда.
Можете воспользоваться своим законным правом на ипотечные каникулы, они дают вам отсрочку оплаты на шесть месяцев, впоследствии это отразится на ваших выплатах, график платежей будет пересчитан и банк попросит оплатить эти каникулы.
Желательно пользоваться каникулами в крайней ситуации, когда остались без работы, за пол года можно поправить свои дела.
Реструктуризация ипотечного кредита
Можно согласовать с банком реструктуризацию долга, в рамках реструктуризации можно оформить отсрочку платежей до одного года, достаточно большой срок, чтоб разрулить проблемы. Либо согласовать снижение ежемесячных платежей до минимальной суммы.
Подчеркиваю оформлять реструктуризацию необходимо в письменном виде, с подписанием всех соответствующих бумаг, всеми сторонами. Никаких устных договоренностей с банком не существует.
Как реструктуризация, так и ипотечные каникулы негативно отражаются на кредитной истории и будут препятствовать оформлению новых кредитов в последующие пять лет.
Реструктуризация и ипотечные каникулы не помогли, что делать
В такой ситуации желательно получить от банка согласие на продажу квартиры самостоятельно, более подробно об этом напишу в последующих статьях. Это будет намного выгоднее по деньгам, чем судиться или дожидаться торгов.
Банк продаст квартиру на много ниже рыночной стоимости, ему главное свое вернуть, а ваши проблемы банк не интересуют, как не интересует его то, где вы будите жить.
Что делать если уже идет судебная тяжба
Не стоит рассчитывать на снисхождение суда к многодетным семьям и к прописанным детям, это ваши проблемы, суд в лучшем случае может дать отсрочку выселения сроком до одного года.
По прошествии года придут приставы и выселят вас и ваших детей на улицу. Судебная практика не на нашей стороне и лучше до суде не доводить.
Можно конечно забаррикадироваться в квартире и держать осаду, но все равно крепость рано или поздно падет под напором судебных приставов, а жить надо дальше.
Также при невозможности выплаты по ипотечному кредиту не подойдет процедура банкротства. Поскольку по ней все имущество должника распродается и в первую очередь ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем семьи.
Вывод
Банк может продать ваше единственное, ипотечное жилье и во избежании этого, не игнорируйте обращения банка. Контактируйте, вступайте в переговоры, хуже не будет, а вероятнее всего вам удастся договориться и прийти к взаимовыгодному решению.
Ни в коем случае нельзя пускать дело на самотек и рассчитывать, что как нибудь само разрешится. Это вряд ли.
Как только вы поняли, что не в состоянии обслуживать свой ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк, договориться с ним, зафиксировать на бумаге ваши договоренности. Захватить на переговоры в банк, документы подтверждающие основание неуплаты.
И пожалуй самое главное, рассчитывайте свои силы, сто раз подумайте прежде чем брать ипотеку, может можно обойтись без нее, влезть в нее легко, выйти без существенных потерь невозможно.
Подробно, как брать ипотеку так, чтобы зарабатывать на ней, а не влачить полуголодное существование, тонкости и много другое читайте тут, на моем сайте, там много интересного, посмотрите, однозначно хуже не будет.
На сем заканчиваю, надеюсь статья поможет вам сохранить здоровье и свое имущество, отблагодарить меня легко, нажав на варежку с пальцем вверх или подписавшись или черкнув пару слов в комментариях. Здоровья вам и побольше денег, без них плохо. До скорой встречи.