Изначально кредитные карты были созданы для безналичной оплаты товаров и услуг. Снятие наличных сопровождалось большой комиссией и повышением процентной ставки. Кроме того, оно аннулировало действие льготного периода.
Но в последнее время многие банки предлагают кредитки с выгодными условиями снятия наличных. А именно, включают транзакцию в льготный период и убирают комиссию.
В этой статье я расскажу, как и где с выгодой для себя снимать деньги. Кроме этого, сделаю обзор лучших кредитных карт для обналичивания.
Как снять наличные с кредитной карты
Сделать это можно одним из четырех способов:
💵 в банкоматах банка, выпустившего карту (эмитента);
💵 в банкоматах партнеров;
💵 в кассах эмитента;
💵 в банкоматах других банков.
💢 Важно: хочу познакомить вас с таким понятием, как квази-кэш операции. Это операции, которые приравниваются к снятию денег. Каждый банк самостоятельно решает, что он считает квази-кэш операциями.
Приведу несколько примеров:
🍋 перевод на банковскую карточку, счет или электронный кошелек;
🍋 покупка лотерейного билета;
🍋 пополнение счета на трейдинговых платформах;
🍋 покупка валюты, в том числе криптовалюты;
🍋 покупка ценных бумаг;
🍋 оплата дорожных чеков и т. д.
За квази-кэш операцию комиссия будет такая же, как при снятии денег.
💡 Обратите внимание: комиссия за обналичивание личных денег отличается от комиссии за обналичивание кредита. Зачастую она меньше или вовсе отсутствует.
В банкомате эмитента или партнеров
Комиссия за различные операции по карте указана в кредитном договоре. Как правило, за обналичивание кредита в банкомате эмитента списывают 2,5–5% от суммы и 100–400 рублей. Кроме этого, могут установить лимит. Например, от 300 до 1 тыс. рублей за один раз.
Банки определяют лимиты на снятие денег:
🕑 за одну операцию;
🕛 в сутки;
🕘 в месяц.
Больше установленного лимита получить невозможно.
На рынке есть кредитные карты, по которым возможно снятие денег без комиссии. Например, до 50 тыс. рублей в месяц или отсутствие комиссии в первые три месяца после активации кредитки.
📌 Важно: в большинстве случаев снятие наличных аннулирует льготный, он же грейс, период. Это значит, что сразу после транзакции банк начислит процентную ставку. Причем повышенную.
В кассе банка, выпустившего карту
Лимиты и комиссия за обналичивание кредитной карты в кассе могут отличаться от тех, что установлены за транзакцию в банкомате. В этом случае комиссия, как правило, выше. Зато лимиты больше.
Льготный период распространяется на снятие наличных или нет, независимо от выбранного способа обналичивания.
В банкомате другого банка
В большинстве случаев это самый невыгодный с финансовой точки зрения вариант. А все потому, что комиссия выше, а лимиты меньше. Тем не менее на рынке есть кредитные карты, по которым можно снять наличные без комиссии, даже в банкоматах посторонних банков.
Важно внимательно читать условия и тарифы. Возможно, установлен лимит на сумму или на период. Бывает, что для бесплатного обналичивания кредитной карты нужно потратить с нее определенную сумму.
Проценты за снятие наличных с кредитной карты
Процентная ставка по карточке указана в кредитном договоре и она не может быть повышена.
Если льготный период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных, то вы заплатите лишь оговоренную комиссию. То есть, погасив долг в полном объеме до завершения грейс-периода, не будете платить проценты.
Если же льготный период не распространяется на обналичивание кредитной карты, то проценты будут начислены сразу после транзакции.
Отсутствие льготного периода на деньги, снятые с кредитной карты
👀 Снятие наличных с кредитной карты аннулирует льготный период? 💨 Тогда я советую отказаться от такой операции. Причины я указала выше, но повторюсь: из-за повышенной процентной ставки и комиссии.
7 банков, предоставляющих кредитные карты со льготным периодом на снятие наличных
Если вы ищете кредитку, которую можно обналичить и не потерять льготный период, то ознакомьтесь с моим рейтингом. В последнем я собрала предложения семи банков.
МТС Банк
Хочу рассмотреть кредитную карту Zero, льготный период по которой распространяется, в том числе на обналичивание. Условия такие:
✨ снятие наличных в банкомате любого банка — 0 рублей;
✨ лимит в день — 50 тыс., а в месяц — 600 тыс. рублей.
Вместо процентной ставки МТС Банк списывает комиссию — 59 рублей в месяц, если выполнялись какие-то транзакции.
Длительность грейс-периода составляет 36 месяцев, после применяется ставка — 10% в месяц.
Ситибанк
Здесь, на мой взгляд, заслуживает внимания Просто кредитная карта. С нее можно без комиссии снимать наличные в банкоматах Ситибанка и других банков.
☝ Важно: грейс-период не распространяется на обналичивание, переводы физическим лицам и квази-кэш операции. Годовая ставка — от 9,9 до 28%, будет начислена сразу после такой транзакции.
За переводы Ситибанк списывает 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей.
Лимиты на снятие денег:
🚩 без услуги Универсальный перевод — до 1,5 млн для клиентов банка, до 450 тыс. рублей для остальных;
🚩 с услугой Универсальный перевод — от 50 до 600 тыс. рублей.
Альфа-Банк
Лучшая кредитная карта банка — 100 дней без % на всё. Длинный льготный период распространяется, в том числе на снятие денег в любом банкомате.
Тарифы Альфа-Банка следующие:
🔴 в месяц бесплатно можно обналичить до 50 тыс. рублей, после списывается комиссия — 5,9%, но не менее 590 рублей;
🔴 годовая ставка — от 11,9%, начисляется после грейс-периода;
🔴 лимит на обналичивание кредитной карты — 300 тыс. рублей.
Локо-Банк
Если вам нужна кредитная карта для снятия денег, то советую рассмотреть 110 на всё. Льготный период длительностью 110 дней, действительно, распространяется на все операции.
Условия по карте следующие:
🔵 кредит — от 30 до 300 тыс. рублей, назначается для каждого индивидуально;
🔵 годовая ставка — от 11,9 до 25,9%;
🔵 обналичивание — без комиссии до 10 тыс. рублей в месяц, за превышение суммы будет списано 3,9%, но не менее 290 рублей.
Лимит и комиссия за перевод такие же, как за снятие денег с карточки.
Ак Барс Банк
В портфеле представлена единственная кредитная карта — Emotion. Она не обладает длинным грейс-периодом, он составляет лишь 55 дней, зато распространяется, в том числе на снятие наличных.
Условия банка такие:
🔹 кредит — от 10 до 500 тыс. рублей;
🔹 годовая ставка — от 17,9% для безналичных покупок и от 25% за обналичивание;
🔹 обслуживание — бесплатное до конца 2022 года.
До 10 тыс. рублей в месяц можно снять бесплатно. Если превысить указанную сумму, то придется заплатить 3,9%, но не менее 300 рублей.
Кредит Урал Банк
В портфеле банка насчитывается пять кредитных карт. По каждой из них льготный период распространяется на снятие наличных. Грейс-период варьируется от 60 до 120 дней, зависит от карточки.
💥 Полезно знать: карты с самыми выгодными условиями в Кредит Урал Банке смогут оформить зарплатные клиенты и работники бюджетной сферы.
Комиссия за обналичивание кредитки составляет от 3 до 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Суточный лимит равен 40 тыс. рублей.
Россельхозбанк
Здесь, на мой взгляд, внимания заслуживает СВОЯ кредитная карта. Грейс-период составляет 115 дней, распространяется на снятие наличных.
Другие условия банка:
🔸 кредит — до 1 млн рублей;
🔸 годовая ставка — от 21,9%;
🔸 обналичивание карточки — в первые три месяца бесплатно, затем банк списывает 3,9% от суммы, но не менее 350 рублей.
Лимит на снятие наличных соответствует размеру одобренного кредита.
Друзья, я подведу итоги публикации:
Сегодня абсолютно каждую кредитную карту можно обналичить. Но это не всегда выгодно, ведь из-за этого могут аннулировать льготный период, назначить высокий процент и списать комиссию. Поэтому если вам нужны наличные, то следует тщательно выбирать кредитку.
В 2021 году Россельхозбанк провел исследование. Оно показало, что условие снятия денег в банкомате заняло третье место среди важных для заемщиков параметров. Первое место заняло бесплатное обслуживание, а второе — начисление процента на остаток.
Если вы ищете кредитную карту с возможностью бесплатно снять наличные, то моя публикация будет вам полезной. Ведь я рассмотрела 7 банков с лучшими предложениями: грейс-периодом на все операции и отсутствием комиссии за обналичивание.
💰 Ставьте лайк, если вам понравилась статья 👍
💱 Подпишитесь на канал Рефинансируй легко и в следующей публикации я расскажу, можно ли с кредитной карты оплатить услуги ЖКХ 💸
