В дополнение к предыдущей публикации хочу осветить механизм накопления именно на высшее образование для детей и также поделиться личным опытом, как это делаю я.
Надеюсь, вы удивитесь простотой самой схемы накопления денег и расчетов. Но тем не менее, нет, это совсем непросто – обеспечить финансовый старт для обучения ваших детей. И это нужно иметь в виду. Однако, без вашей финансовой поддержки ваши дети будут начинать свою взрослую жизнь с гораздо худшей точки старта, чем если бы они могли рассчитывать на вашу помощь с получением высшего образования.
С чего начать копить на образование детей?
На самом деле, это не такой простой вопрос, потому как многие, как я поняла, в действительности не имеют понятия, с чего начать. Высшее образование ребенка кажется таким далеким, особенно когда ребенок еще совсем маленький. Ну откуда бы вам знать, куда там ваш сладкий малыш захочет пойти учиться через 15-18 лет и захочет ли вообще?
А меж тем, чем раньше вы начнете копить на обучение вашего ребенка, тем меньше усилий вам придется потратить на сбор нужной суммы.
И честно говоря, вообще нет разницы, захочет ли ваш ребенок учиться в ВУЗе или нет, и в каком именно. Главное, чтобы вы просто были готовы к этому тогда, когда придет время.
И вот с каких шагов будет лучше начать:
1. Оценить текущую среднюю стоимость образования в вашем регионе или стране, в которой планируется обучение. К примеру, в среднем студент тратит на учебу в ВУЗе 6 лет – бакалавриат и магистратура, а средняя стоимость высшего образования в год в вашем городе составляет 250 000 рублей. Средняя в данном случае означает наиболее часто встречающуюся стоимость обучения в приличном, но не самом дорогом ВУЗе. Значит, чтобы обеспечить ребенку высшее образование прямо сейчас вам потребуется 1 500 000 рублей.
2. Оценить среднегодовую инфляцию стоимости высшего образования в выбранной стране. В России она составляет в среднем примерно до 5-6% - я недавно посчитала этот показатель для московских ВУЗов, в регионах средняя инфляция обучения немного ниже. В других странах показатель будет другим.
3. Оценить количество лет, которое у вас есть для накопления денег на обучение ребенка. Если ваш ребенок только родился – у вас в запасе 17-18 лет. Если ребенок пошел в школу – у вас остается уже всего 10-11 лет.
4. Рассчитать примерную стоимость обучения с учетом инфляции через необходимый промежуток времени. Я использую для этого довольно распространенную экономическую формулу:
FV=PV*(1+r)^n
FV – цена товара в будущем
PV – текущая цена товара
r – уровень среднегодовой инфляции
n – количество лет
^ - обозначение возведения в степень
То есть если вам нужно накопить 1 500 000 рублей за 17 лет при среднегодовой инфляции образования в 5%, то к концу срока вам потребуется FV^17 = 1 500 000 * (1 + 0,05)^17 = 3 438 027 рублей.
А если ту же сумму нужно накопить за 10 лет, то итоговая цифра будет другой FV^10 = 1 500 000 * (1 + 0,05)^10 = 2 443 341 рублей.
За три года сумма составит FV^3 = 1 500 000 * (1 + 0,05)^3 = 1 736 437 рублей
Что делать дальше?
Теперь, когда вам известно, сколько конкретно денег вам потребуется накопить для обучения ребенка к его совершеннолетию, необходимо рассчитать, сколько денег нужно откладывать в год и в месяц.
И вот тут вам придется отвлечься от макушек и пяточек ваших прекрасных наследников, которым вы безусловно желаете всего самого лучшего, и обратить внимание на цифры и разницу сумм.
Если у вас впереди 17 лет, то из 3 438 027 рублей ежегодно вам необходимо будет откладывать примерно по 3 438 027 \ 17 = 202 236 рублей, и ежемесячно по 16 850 рублей.
А вот если у вас впереди всего 10 лет, то ежегодная сумма составит 2 443 341 \ 10 = 244 334 рублей, и ежемесячно по 244 334 \ 12 = 20 360 рублей.
Если впереди три года, ежегодная сумма будет равна 1 736 437 \ 3 = 578 812 рублей, и ежемесячно по 578 812 \ 12 = 48 230 рублей.
Думаете, вам будет под силу через 15 лет откладывать почти по 50 тысяч рублей для образования вашего ребенка? Хотелось бы верить, что это так, но по факту это даже сейчас под силу далеко не многим родителям.
Так что чем раньше вы начнете копить на обучение детей, тем больше у ваших детей будет шансов победить в высококонкурентной борьбе за место в ВУЗе.
Мой личный опыт создания бюджета для обучения ребенка в ВУЗе
В первую очередь, хочу отметить, что я очень поддерживаю именно целевое создание и расходование капитала. Это одна из тех причин, по которой у меня много инвестиционных портфелей, а некоторые части подушки безопасности находятся в не совсем обычных местах. Соответственно, и счет, где я коплю деньги для образования ребенка – отдельный и целевой.
Моему сыну в этом году исполнится шесть лет. Когда он только родился, я какое-то время не имела возможности ни откладывать, ни инвестировать вообще никакие деньги. И тем не менее, я рассчитала примерную стоимость обучения по естественно-научным, техническим и гуманитарным специальностям московских ВУЗов к тому моменту, когда этот вопрос станет актуальным для моего ребенка.
Затем я рассчитала такую же сумму для того случая, если мой сын решит получать образование зарубежом.
Из этих четырех сумм я взяла за основу самую дорогую – она ожидаемо оказалась в долларах, и выяснила размер ежемесячных взносов для высшего образования моего сына.
Однако, начать копить я смогла только два года назад. И тем не менее, я могла вносить немного большую ежемесячную сумму, чем было рассчитано. К настоящему моменту я догнала свой график образовательных платежей для сына, и с учетом инвестиций даже перегнала слегка, поэтому теперь можно чуть расслабиться и вносить небольшую сумму по плану.
Я коплю в долларах и в настоящий момент, являясь квалифицированным инвестором, имею возможность вкладывать в самые надежные и распространенные зарубежные фонды. Если мой сын к совершеннолетию решит обучаться в российском ВУЗе, я просто конвертирую необходимую часть долларов в рубли. То же самое сделаю и если он решит обучаться в Европе.
Если бы я копила в рублях, то вероятнее всего копила бы в длинных ОФЗ со сроком погашения в районе совершеннолетия ребенка. Во-первых, чтобы закупиться ими по дешевке, во-вторых, чтобы не было соблазна продать их раньше времени и потратить деньги на нецелевые вещи.
А что у вас с накоплением на обучение детей? Что думаете по поводу моей схемы накопления? Смогла ли я вас чем-то удивить в этой статье?
Пожалуйста, делитесь мнениями в комментариях и ставьте лайк, если хотите, чтобы в следующей публикации я рассказала, как накопить на обучение детей.
*не является инвестиционной рекомендацией
Другие публикации канала
Дети и деньги. Смогут ли ваши дети позволить себе быть не самыми умными?
Дети и деньги. Одна из самых опасных фраз, которую многие родители говорят детям о деньгах
Чем выгоден вклад в банке
День Рождения канала – о личном и профессиональном, о новом проекте и новом названии канала на Дзене
