Давно задумывался о пассивном доходе, много читал и размышлял. Скачок инфляции многих озадачил: вклады стали невыгодными. Вклады не сохраняют деньги, а годовая ставка в лучшем случае равна инфляции.
Получается, что ваши вклады не идут в рост, а стоят на месте. Но это в случае умеренного роста инфляции, а не как в 2021 году – сразу на 8,4%. Продукты в среднем подорожали почти на 11%. Банки же (надежные) максимум 6-7% годовых предлагают. Сами видите, что проценты по банковским вкладам не могут перекрыть инфляцию.
Если сюда добавить новый закон о банковских вкладах, которые будут облагаться налогом, совсем грустно получается. Налоги нужно платить не только с доходов от вклада, но и накопительного счета. А еще с депозита, если он превышает 700 000 рублей. Если за 2021 год проценты по депозитам и накопительным счетам превысили 42 500 рублей, придется платить налог. Иначе возникнут проблемы с налоговой службой.
Куда вложить деньги
Кроме инвестиций ничего не придумали. Есть еще сдача помещения в аренду. Но здесь есть разные «но», которые могут сработать не в том направлении.
Акции
Для работы с акциями нужно иметь сноровку, поэтому по началу лучше сотрудничать с опытным брокером. Он отвечает за сохранность денег, совершает сделки (и берет процент). Некоторые брокеры берут деньги за ведение вашего брокерского счета, отвечают за хранение ценных бумаг.
Минус акций – непредсказуемость. Они могут как взлететь вверх, так и упасть. Опытные брокеры умеют выгодно покупать и продавать акции, но этому искусству нужно учиться.
Но следует знать, что доход по акциям тоже облагается налогом, как и доход по вкладам от 1 миллиона рублей. Если завести ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), налогов можно избежать. Проработайте этот вопрос.
Облигации
Этот вид пассивного дохода вполне доступен новичкам. Облигации приносят хоть небольшой, но стабильный доход. По сравнению с вкладами (до 6% годовых), приносят до 20% годовых. Со временем можно начать их продажу, если они поднялись в цене, и покупку при снижении цены. Например, вы приобрели 10 облигаций по 3000 рублей. Через полгода они выросли в цене до 3200 рублей. При продаже вы получаете прибыль в разнице: 10х200=2000.
Но при покупке нужно смотреть, какое предприятие их продает. Облигации государственных компаний надежные. Например «Ломбард» по сравнению с «Газпромом» вызывает сомнения в надежности. То есть, «Ломбард» может «прогореть» вместе со своими ценными бумагами. Поэтому не приобретайте облигации малых или неизвестных компаний.
Драгоценные металлы
Вкладывать в драгметаллы выгодно, если вы заботитесь о сохранении своих капиталов. Серебро, платина и золото всегда в цене, стоимость их повышается в соответствии с ростом инфляции. Даже если рубль обесценится, инвестор ничего не потеряет: на мировых биржах цена на драгметаллы установлена в твердой валюте.
Это долгосрочное инвестирование. Однако можно покупать/продавать, используя колебания курса: купить дешевле, продать дороже. Купля/продажа налогом не облагается. Но если вы пожелаете обналичить свои вложения (забрать слиток), тогда придет заплатить налог 13%. На купле/продаже можно заработать 150-170% прибыли.
Вот здесь можно воспользоваться калькулятором и посчитать свой доход от инвестиций. Воспользуйтесь.
Мои расчеты
Депозит
Чтобы получить 500 000 рублей в год при ставке 7%, нужно положить 8 миллионов рублей. На налог уйдет 55 566 руб. Можно ежемесячно снимать проценты – 46 297 рублей.
Облигации
Дивиденды выплачивают только раз в год, как правило. Они облагаются налогом 13%. Самая высокая дивидендная доходность ДД у облигаций Газпрома – 53,71% годовых. Одна облигация стоит 328,64 рублей. Облигации Яндекса и сбербанка России ушли в минус за прошедший год, ненадежные.
Чтобы получить 622 848 рублей за год от ценных бумаг Газпромбанка, нужно их купить на сумму 6 миллионов рублей. Это без вычета 13% налога. На руки получите 541 877 руб. В месяц получается по 45 156 рублей.
Драгоценные металлы
Здесь лучше завести обезличенный металлический счет, а не покупать слитки. На этом счету будет зафиксирован вес металла, который вы купили. Это удобно, так как не нужно озадачиваться, где хранить слитки и т. д. Доходность посчитать проблематично, так как курс постоянно колеблется. Нужно смотреть прогнозы, если вы решили зарабатывать на купле/продаже.
Здесь находится калькулятор доходности от вложений в драгоценные металлы. Там же есть сравнение с доходностью от валюты. Самым прибыльным является вложение в палладий – 6,37% за год. Но в результате за год от 6 миллионов прибыль составит 382 316 рублей: это около 32 000 рублей в месяц. Поэтому драгметаллы нужно продавать/покупать либо использовать такую инвестицию в долгосрочной перспективе. Также можно присмотреться к акциям золотодобывающих компаний.
Итог
Решил купить облигации. Часть денег вложу в драгметаллы.