Я являюсь достаточно активным пользователем банковских продуктов, но по старинке использую только один большой зеленый банк. Однако недавно мне пришло интересное предложение рефинансировать кредиты с помощью соответствующего продукта от Альфа Банка, и я решил попробовать, так как захотел объединить кредиты и уменьшить сумму ежемесячного платежа. И вот что интересно. Сумма по двум кредитам, которую я оставался должен Сберу, на момент обращения в Альфа Банк, составляла 350 000 рублей. А уже после посещения офиса Альфы только основное тело долга составило аж 458 000 рублей, без учета процентов, которые будут выплачены за время пользования этим кредитом.
Как же так вышло? Всё просто. Банк предоставляет денежные средства для погашения кредитных обязательств в сторонних банках под 10,49 % , но на индивидуальных условиях, т.е. только в случае, если вы купите несколько полисов страхования в родственной организации Альфа Страхование. И именно стоимость этих полисов составила более 100 000 рублей. При этом в договоре сразу прописано, что в качестве кредитных средств предоставляются те самые денежные средства, которые уйдут на счет в другой банк, и дополнительная сумма на добровольную оплату по договорам страхования.
Получается, если у меня завтра возникнет возможность досрочно погасить свои кредиты, то оставь я их в Сбере, мне пришлось бы потратить 350 000 рублей. Но после перевода долга в Альфа Банк, мне уже необходимо потратить 458 000 рублей.
По поводу добровольности страхования. Кредитный договор несколько раз прописывает, что договоры страхования жизни и здоровья являются не обязательными, но только их наличие является основанием для использования пониженной процентной ставки в 10,49 %, при отсутствии этих договоров ставка повышается до 15,99 %. Там же прописано, что договор добровольного страхования может заключаться и со сторонними организациями, но в таком случае должен соответствовать целой куче необходимых критериев. Но несмотря на это, в договоре есть отдельный пункт, который описывает цели использования потребительского кредита: это погашение кредитов в сторонних банках и, внимание, "на добровольную оплату заемщиком по договорам дополнительных услуг" прямо с названиями этих услуг «Страхование жизни и здоровья», «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», «Будь здоров!»
Если это не принуждение, то что?
Получается, если расторгнуть эти максимально невыгодные договоры страхования, и перезаключить аналогичные в другой страховой компании, банк все равно может расторгнуть кредитный договор, ведь одну из целей кредитования вы уже не исполнили. Занятно.
Конечно же я решил договоры с Альфа Страхования расторгнуть и сделать это вроде бы несложно. Нужно лишь позвонить на специальную горячую линию 88003338448, выслушать все контраргументы оператора, и получить от него секретный код, с которым необходимо вновь обратиться в то же отделение банка, для оформления заявлений о расторжении. Сделать это нужно не позднее 14 дней с момента заключения, иначе деньги вам не вернут. Код я уже получил, и через пару дней наведаюсь в отделение. Хотя я уже готов вернуть Альфа Банку все средства, что-то мне вообще не понравилось.
Посмотрим, что будет дальше. Буду держать в курсе в комментариях.