Если вы периодически задаетесь этим вопросом, то статью стоит прочитать до того, как Вы примете окончательное решение и платить перестанете. Краткий разговор о последствиях в нашей статье.
Просрочка от просрочки отличается
Техническая просрочка - платеж задержался по техническим причинам (сбой системы), Тут стоит помнить, что если вас уведомляли, что зачисление денег на счет происходит на третий день, а вы оплатили в последний день, то это не будет считаться технической просрочкой.
Незначительная просрочка - оплата произведена с опозданием на 1-2 дня.
Ситуационная просрочка - оплата поступила через 3 дня и более.
Проблемная просрочка - платеж задерживается более чем на 1-2 месяца.
Долгосрочная просрочка - оплата не производилась уже 3 месяца. В теории, после перехода 3 месячного рубежа банки начинают подавать в суд и взыскивать долги в судебном порядке. Почему в теории? Потому что на практике многие банки не спешат подавать в суд. Есть и те, кто предпочитает беспокоить заемщика звонками и не предпринимать активных действий в течение года, а иногда и более.
Безнадежная просрочка - к такой можно отнести долги, которые списываются в судебном порядке или в процедуре внесудебного банкротства.
На практике
1-2 дня
Будьте готовы, что если этот день придется на выходной, то поспать вам не дадут. Современные сотрудники службы взыскания (по крайней мере те, что работают в крупных организациях с лицензией) отличаются от тех, кто ходил громить квартиры должников в 90-х.
Деятельность этих отделов или целых организаций регламентируется ФЗ 230 “О защите прав и интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". С сотрудниками можно корректно обсудить ситуацию по телефону и даже договориться на небольшую отсрочку платежа.
Однако, тянуть до просрочки, если задерживают зарплату на пару дней или возникли другие проблемы, то лучше обсудить ситуацию до просрочки.
Свяжитесь с менеджером контактного центра и сообщите, чем вызвана задержка платежа, можно также составить письменное заявление в отделении банка с пояснением причин и просьбой не передавать сведения о просрочке в БКИ. При условии корректного общения и того, что просьбы с отсрочками не станут ежемесячными у вас есть все шансы сохранить кредитную историю чистой и не испортить отношения с кредитором.
От нескольких недель до нескольких месяцев
Как правило, в первый месяц активность службы взыскания ограничивается звонками. В редких случаях могут быть направлены информационные письма. Означает ли это, что ничего важного не происходит? Увы, нет. Проценты, штрафы и пени. Просто так не платить месяц не получится. Для возврата в график платежей придется оплатить все, что набежало. В случае с МФО сумма может быть очень внушительной. Хотите узнать сколько начислят конкретно Вам? Тогда обязательно загляните в договор, там все прописано.
Важно! Даже если кредиторы не проявляют активность и не инициируют выезды на дом с целью информирования о долге - это не означает, что про долг забыли и готовы простить.
Опасный миф
Заблуждение звучит так: если прятаться от кредитора 3 года, то долг исчезнет по закону. Это миф и очень опасный. Мы писали выше, что банки редко забывают про долги клиентов. В нашей практике таких случаев не наберется и 5 штук на несколько тысяч. Так что шансы на то, что про вас просто забудут — минимальные, если не нулевые.
Долг не исчезает, но может истечь трехлетний срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Вопрос только в том, с какого момента считать и удастся ли должнику, в случае необходимости, убедить суд в том, что срок истек? Может сыграть роль и факт недобросовестности должника.
Например, если вы сменили номер и переехали не уведомив об этом банк. Недобросовестность, в этом случае, не только пустая негативная характеристика, но и подтверждением того, что вы не исполнили свои обязанности и банк не уведомили о смене реквизитов (что предусмотрено договором).
Еще один момент, три года начинают течь не с момента, когда вы взяли кредит или первый раз не заплатили платеж. Если вы не платили шесть месяцев, а потом внесли тысячу рублей, то является признанием долга и срок исковой давности может отсчитываться уже с этого момента.
Что важно понять?
Банки и другие кредиторы функционируют по регламентам и в строгом соответствии с законом, но и от своих заемщиков они требует того же самого. Бегать от них или замалчивать проблему — очень плохое решение. Лучше добиться диалога или воспользоваться услугами юриста для устранения финансовой проблемы.
Заполните анкету и наш специалист свяжется с Вами.