В этой статье мы разберем 5 лучших способов, как быстро и безболезненно для семейного бюджета снизить долговую нагрузку по ипотеке!
Ипотека — долгосрочный кредит на недвижимость, который с одной стороны позволяет в кратчайшие сроки обзавестись собственным жильем, с другой — нередко ставит заемщиков в сложное положение.
За 10-20 лет, на которые заключается ипотечный договор, финансовая ситуация может сильно измениться. В связи с этим клиенты вынуждены искать варианты, как снизить переплату и платежи по ипотеке. Рассмотрим проверенные способы, которые помогут уменьшить размер ежемесячных платежей или срока кредитования.
Для начала разберемся, что собой представляют и от чего зависят выплаты по кредитному графику. Платежи осуществляются на ежемесячной основе и включают в себя часть суммы основной задолженности, проценты и комиссионные взносы.
При расчете выплат используется две схемы: фиксированная и дифференцированная. В первом случае на протяжении всего срока кредитования ежемесячный платеж не изменяется, во втором — снижается по мере погашения задолженности. Подробнее о видах выплат мы говорили в нашей статье Виды платежей по ипотеке
На величину ежемесячных платежей влияет множество факторов, в том числе:
- Срок кредитования. Если взять ипотеку на короткий срок – ежемесячные выплаты выше, но переплата меньше. Ипотека же на долгий срок предполагает меньший размер ежемесячных выплат, но переплата больше, за счет увеличения срока кредита. Банки для уменьшения рисков невозврата долга предпочитают избегать очень краткосрочных, либо сильно затянутых договоров (оптимально – до 15 лет).
- Стоимость недвижимости. Она в свою очередь зависит от расположения объекта, инфраструктуры, возраста дома, рыночной цены и т. д. Если недвижимость дорогая, то снизить платеж по ипотеке можно увеличив срок кредитования.
- Величина процентной ставки. 2020 и 2021 года порадовали заемщиков привлекательными банковскими предложениями. Процентные ставки находились на рекордно низких позициях, а это значит, что уровень переплаты был небольшим. Способствовал этому ряд ипотечных программ с господдержкой.
- Размер первоначального взноса. Чем он крупнее, тем меньше тело кредита, а, соответственно, и ежемесячные платежи. Минимальная величина первого взноса может составлять 10%, максимальное значение — не ограничено. Однако важно помнить, что если размер будет превышать 70% от суммы ипотеки, то кредитование теряет смысл.
Рассчитать примерный платеж можно с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте «Росбанк Дом». При расчете основными показателями, на которые стоит опираться, являются срок кредитования и сумма кредита, взятая в банке. Меняя эти параметры в сервисе, можно подобрать подходящую величину платежей.
5 способов уменьшения долговой нагрузки по ипотеке
Существует большое количество методов, которые помогут уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку, сократить или увеличить срок.
- Рефинасирование. Если условия кредитования и требования кредитора кажутся непосильными, открытый кредит можно перевести в другой банк с более привлекательными предложениями. При этом потребуется заново собирать документы, проводить оценку недвижимости, получать страховку и т. д. Однако в результате кредит на жилье можно сделать необременительным. Рефинансирование актуально в том случае, если разница ставки составляет более 2%.
- Частичное досрочное погашение. После внесения крупной суммы в счет ипотеки заемщик может подать заявление в банк с просьбой снизить ежемесячный платеж или срок кредитования. После этого будет составлен новый график. Что выгоднее уменьшать, зависит от целей заемщика. Для тех, кто хочет сократить финансовую нагрузку, лучшим решением станет снижение ежемесячного платежа; для планирующих как можно скорее закрыть ипотечный договор — сокращение срока кредитования. Средства на досрочное погашение можно найти, например, с помощью источников дополнительного дохода или с продажи имущества (вещей), которые вы собирались продать, но все не решались. Вообще ипотека очень дисциплинирует и помогает пересмотреть свой семейный бюджет, траты и возможности дополнительного дохода!
- Семейная ипотека. При участии в программе заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. Например, зарплатные клиенты «Росбанк Дом» могут рассчитывать на процент по ипотечному кредиту от 3,50%. Главным условием семейной ипотеки является рождение первого и/или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
- Использование материнского капитала. Полученную от государства сумму за рождение ребенка можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного ипотечного долга. В результате сокращения размера кредита, уменьшатся и ежемесячные платежи.
- Оформление налогового вычета. Да, напрямую это не повлияет на ипотеку. Однако полученная денежная сумма может быть направлена на частичное досрочное погашение, в результате которого будет снижен размер платежей.
Банки стараются идти навстречу своим клиентам, поэтому, если у вас возникли затруднения с погашением ипотечного кредита, проконсультируйтесь с персональным менеджером. Исходя из ситуации, специалист подберет оптимальное решение по снижению срока кредитования, ставки или ежемесячных платежей.
Также советуем воспользоваться программой «Рефинансирование» в нашем банке «Росбанк Дом», чтобы значительно снизить переплату по вашему кредиту. Переходите по ссылке, оставляйте заявку и ждите звонка наших специалистов. В ближайшее время вам окажут всю необходимую помощь и ответят на интересующие вопросы!
Поделитесь нашей статьей с близкими! Мы уверен, что каждый найдет для себя что-то полезное!
ПАО РОСБАНК (генеральная лицензия: №2272 от 28.01.15)