Казалось бы, безналичный расчёт с каждым годом набирает популярность. Банки то и дело предлагают выгодные дебетовые карты, высокие проценты по вкладам, кредитные карты со льготным периодом. Было бы логично, если бы всё больше людей отказывались от наличных. В наши дни расплачиваться картой — это не только удобно, безопасно, но и выгодно: можно получать процент на остаток, кэшбэк за покупки и другие плюшки.
Однако на деле всё несколько иначе: по данным Центрального Банка, в этом году объём наличных средств на руках россиян побил рекорд и составил 14,1 трлн рублей — что на 5 % больше, чем в прошлом году. Самой популярной купюрой названа банкнота номиналом в 5 000 рублей, второе место занимает 1 000 рублей, третье — 100 рублей. Среди монет лидируют 10 копеек, далее — 1 рубль, третье место — 50 копейка и 1 копеек.
Рейтинг монет меня, честно, удивил. Думала, уже давно никто не пользуется копейками, особенно 1 копейкой — их даже на сдачу перестали давать, 99 копеек округляют до 1 рубля. Я бы распределила места следующим образом: 10 рублей, 5 рублей и 1 рубль — но со статистикой не поспоришь. Вообще, конечно, хотела поговорить о другом: почему у нас стало больше наличных на руках, почему люди хранят накопления дома?
Считаю, на то есть как минимум 3 причины:
- Консерватизм — есть люди, которые привыкли жить по старинке. Любые изменения даются им с трудом. Всё новое вызывает отторжение и недоверие. То же самое касается и банковских карт, безналичных расчётов. Другое дело — бумажные купюры — объект материального мира, который можно видеть и трогать.
- Нежелание нести накопления в банки. Банки и так вызывали мало доверия у россиян, а после введения налога на депозиты стали и вовсе чуть ли не главными врагами. Новый налог, введённый в 2021 году, активно обсуждается до сих пор. Думаю, часть россиян теперь будет принципиально обходить банки стороной.
- Неуверенность в завтрашнем дне. Старшее поколение до сих пор помнит события 90-х годов. Многие боятся, что ситуация повторится. Если деньги будут дома, в случае чего будет возможность своевременно отреагировать. Если же в банке — забрать накопления может быть проблематично, а то и вовсе невозможно.
Стоит ли хранить деньги дома в условиях высокой инфляции?
Несмотря на все предрассудки относительно повторения событий 90-х годов на данный момент ничего не предвещает беды. Вероятность того, что случится нечто подобное, сводится к нулю. Эксперты в сфере финансов строят весьма благополучные прогнозы на будущее. Так что бояться нечего. А деньги могут превратиться в фантики и под подушкой. Так какой смысл держать наличные на руках?
По итогам 2021 года инфляция составила 8,39 % (данные Росстата) — это максимум с 2015 года. Не исключено, что за 2022 деньги обесценятся ещё сильнее. Если годами хранить накопления дома, то их покупательная способность существенно снизится. За 7-10 лет условные 500 000 рублей могут превратиться в 250 000. Чтобы этого не произошло, нужно вкладывать деньги в инструменты, которые если не преумножают их, то хотя бы защищают от инфляции.
Где хранить деньги, чтобы получать дополнительный доход?
Выбор инструментов зависит от того, с какой целью вы копите деньги.
Если преследуете краткосрочные цели (хотите съездить в отпуск, сделать ремонт), то вам идеально подойдёт сберегательный счёт.
По доходности такие счета почти не уступают вкладам, а по условиям даже превосходят. Для открытия счёта нужен всего 1 рубль, можно снимать и пополнять в любой момент без ограничений, а полученные проценты сразу же использовать. Также накопительные счета участвуют в системе страхования вкладов. Открыть счёт копилку сейчас можно под 6-8 % годовых.
Если вы делаете накопления с прицелом на долгосрочный период (копите на учёбу ребёнку, недвижимость, пенсию):
Банковский депозит
На текущий момент банки предлагают доходность 8-10 % годовых. Эксперты полагают, что ставки продолжат свой рост. Не факт, что депозит позволит вам обогнать инфляцию, однако точно поможет сохранить деньги. Даже если вам предстоит заплатить новый налог на вклады — всё равно хранить деньги в банке выгоднее, чем дома. Посудите сами:
Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2022 года составляла 8,5 %. Таким образом, налог на прибыль, полученную в 2022 году, необходимо будет уплатить с суммы, превышающей 85 000 рублей. То есть если сейчас вы вложите 1 млн рублей на депозит под 9 % годовых на 9 месяцев, то получите доход 67 500 рублей и будете освобождены от уплаты налога в 2023.
Валюта
Валюта – инструмент, проверенный десятилетиями. Речь, прежде всего, о долларах и евро. За примером далеко ходить не нужно. Ещё недавно доллар стоил 70 рублей, а сейчас уже 80. За счёт курсового роста можно было получить 12,5 % годовых. Но не стоит забывать, что с дохода, полученного от купли-продажи, нужно платить налог 13 %.
Самый выгодный курс для покупки валюты не в интернет банках, как многие ошибочно полагают, а на фондовом рынке. Сейчас заходить, конечно, не самое лучшее время — цены взлетели до небес. Стоит немного подождать, пока буря утихнет. Однако, кто знает, вдруг это новый минимум, и дальше нас ждут новые горизонты.
Ценные бумаги
Кроме валюты на фондовом рынке можно купить и ценные бумаги — акции и облигации. Покупая акции, вы становитесь совладельцем компаний, их выпустивших. Можете рассчитывать на рост котировок и дивиденды, если это дивидендные бумаги. Облигации — даёте в долг конкретной компании под заранее обусловленные процент и период времени.
Ценные бумаги — более рисковые финансовые инструменты. Стоимость активов может как расти, так и падать. Если продадите в убыток, никто не вернёт вам деньги, так как инвестиции не застрахованы. Однако более доходные. Считается, что средняя доходность акций — 15 % годовых. Дивиденды от российских компаний приносят 5-15 %. Облигации — 8-12 %.
Есть и другие инструменты для размещения денежных средств. Считаю, стоит задаться изучением вопроса и выбрать для себя инструмент, подходящий по риску и доходности. Так вы будете получать дополнительный доход и не позвольте инфляции съесть ваши сбережения.
Расскажите, а вы относитесь к тем людям, которые хранят деньги исключительно дома? Почему вы сделали такой выбор?
Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на мой канал Экономистка, чтобы не пропустить свежие публикации.
