Статья о том, как правильно взять кредит или займ, чтобы переплачивать совсем немного. Как выбрать кредитное учреждение и уточнить информацию в договоре.
Прежде всего стоит убедиться в своей кредитной истории. Подробнее про них мы писали в предыдущих статьях:
На основании этого, возможно, у вас уже сформируется видение, что какой-то продукт вы сейчас оформить не сможете, и приступите к первому шагу.
Определяем цель кредита
Не забывайте уделять внимание на специальные, льготные программы от банков и государства, возможно они совпадут с вашими желаниями, как, например, льготная ипотека в сельской местности, когда за свой собственный дом переплата больше похожа на рассрочку.
Основная причина выбора цели - пониженные ставки на целевые кредиты и займы. В некоторых случаях возможны подтверждения, что взятые вами средства были направленны именно на цель, но об этом необходимо разговаривать со специалистами кредитного учреждения или узнать информацию в договоре.
Изучение кредитора
Официально работает банк, МФО, или нет, поможет справочник кредитных организаций и список МФО на сайте ЦБ РФ.
Надежность банка часто смотрится по его возрасту, прибыли, целям. Можно даже обратить внимание на некоторые СМИ. В первую же очередь вам приоритетнее будет обратить внимание именно на банк, где оформлен зарплатный проект, ведь для своих всегда все самое лучшее.
После того, как вы загорелись желанием и поняли, что кредитор вам подходит, необходимо оценить уже свои финансовые возможности.
Делайте это не через призму легких денег или счастья. Взвесьте, сколько вы готовы пережить по. сроку отсутствие определенной суммы, ведь если вы неправильно оцените свои финансовые возможности, возникает вероятность угодить в долговую яму. Хорошо, когда платежи по кредиту составляют не более 30% от дохода. Такое соотношение обеспечит достаточно комфортную выплату кредита и не потребует сильного изменения вашего образа жизни.
После этого необходимо изучить требования к заемщикам. Основное - это кредитная история, про это мы уже упомянули, поэтому обращайте внимание на другие уникальные параметры, такие как возраст, гражданство, прописку, стаж работы, семейное положение и оклад.
Договор
Особое внимание уделите на процентную ставку, если она меняется в течении срока кредита непонятным для вас способом, требуйте объяснений. Помимо этого, смотрите на размер ежемесячных платежей, если они вам кажутся неудобными, то лучше будет уйти. Условия досрочного возврата денег и ответственность за нарушение обязательств по кредиту.
Вчитывайтесь в то, что написано мелким шрифтом, так как там обычно написан юридический текст, как раз тот, на который ориентируются все в случае разбирательств.
Мы уже упомянули про условия досрочного возврата денег, здесь вы можете хорошо сэкономить.
Смотрите, допустим, ваши 30% на выплату кредита - это 10.000 рублей, и вы хотите, чтобы ваш ежемесячный платеж был таким же. В случае возможного досрочного погашения, вы можете оформить договор на выплату лишь 5-10%, то есть до 3.000 рублей платеж, и увеличить срок. Самое забавное, что если вы будете платить 10.000 рублей каждый месяц, а остальные 7.000 рублей будут уходить в тело кредита, вы сэкономите серьезную сумму, и возникнувшие неприятности вас уже меньше смогут пошатнуть, так как платежи будут для вас не такими большими.