Использование юридических услуг при взыскании долга жилой недвижимостью
Недвижимость часто становится объектом залога при получении кредита. Кредитором становится как организация, так и частное лицо.
Финансовые обязательства требуют исполнения. С целью возврата долга заемщику или должнику часто приходится рассматривать все собственные активы. Часто должник не рассматривает в такой ситуации в качестве источника получения средства возврата квартиру. Возникает ощущение, что недвижимость в счет погашения переходить финансовой организации не в состоянии. Чтобы исключить случаи недооценки принадлежащего, должнику объекта стоит рассмотреть подобную перспективу.
Когда квартира становится залогом в следках частных лиц, подтвердить факт возможности перехода недвижимости в счет долга взыскателю выполняется только на основе официального договора, заверенного нотариусом.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
Случаи погашения долга имуществом
Подобная перспектива рассматривается в 409 статье Гражданского кодекса государства. В этой статье предусмотрен вариант составления договора по собственности. Правда, такая ситуация возможна исключительно при согласии кредитора. С целью погашения задолженности составляется договор об отступной по собственности.
Долговые обязательства в такой ситуации признаются исполненными после передачи взыскателю имущества. Если заем предоставлялся под проценты, они также будут учитываться при определении соответствия цены имущества и уровня долговых обязательств. В числе имущества для уступки собственности рассматривается и недвижимость.
При составлении договора требуется указывать:
- размер обязательства;
- параметры долга;
- в случае недостаточности средств при оценке стоимости имущества, в договоре указывается недостающая сумма.
Современное кредитование предусматривает варианты погашения долговых обязательств с использованием имущества. В том числе оно может использоваться в качестве обеспечения возврата кредита. При использовании подобной возможности выплата представляет собой в первую очередь переуступку своих прав. Практика кредитования показывается, что предоставление заемных средств под залог имущества позволяет в большинстве случае рассчитывать на выгодную сумму. Такие кредиты успешнее одобряются финансовыми организациями.
Обязательным условием успешного погашения долга становится официальная фиксация факта передачи имущества. При этом квартира рассматривается в качестве безоговорочного инструмента возврата заемных средств только в той ситуации, когда в договоре указано именно предоставление в залог жилой недвижимости. Основанием становится именно конкретизация.
Это отличает случаи, когда в роли залога выступает собственность получателя, в том числе квартира. В роли источника погашения неисполненных обязательств могут рассматриваться альтернативные финансовые инструменты. Такие, как банковские счета, акции, транспортные средств и многое другое. Взыскатель заинтересован в получении своих денег, в том числе процентов. Откуда будет получены суммы финансовую организацию не интересует.
Порядок выполнения погашения долга имуществом
В юридической практике погашение долга имуществом предусматривается в нескольких вариантах:
- собственность передается в счет исполнения обязательств на добровольной основе;
- передается в залог до момента полного возврата кредита;
- передается по решению суда, когда собственник добровольно исполнять обязательства по каким-либо причинам отказывается.
В случае взыскания через суд реализация проводится в несколько этапов:
- наложение ареста на спорный объект недвижимости;
- его продажа;
- передача получателю долга полученных средств.
Следует учитывать, что передача собственности в счет исполнения финансовых обязательств признается реализацией собственности. По этой причине полученная сумма в обязательном порядке облагается налогом.
Исполнение требований погашения является обязательным для каждого гражданина. Роль добровольного выполнения обязательства или отказа соглашаться с требованиями по собственной инициативе в этом случае не играет. При указании в договоре именно объекта недвижимости в качестве залога под полученные заемные средства возврат выполняется в обязательном порядке.
Проведение оценки имущества должника
В случае, когда производится принудительное взыскание квартиры, в обязательном порядке на основании 85 статьи федерального закона №229-ФЗ. Это законодательный документ называется: «Об исполнительном производстве». Применение закона требуется в следующих ситуациях:
должник отказывается соглашаться с принятой приставом оценкой, при которой вопрос рассматривается в арбитражном суде;
- также этот вопрос может рассматриваться в суде общей юрисдикции;
- в суде общей юрисдикции рассматриваются случаи требованием кредитора срочно вернуть долг с получением средств от имущества, которое находится в залоге, обратив него взыскание;
- когда взыскание проводится когда обеспечен залогом возврат.
При проведении оценки имущества должника при отсутствии иных условий в договоре, основой определения стоимости становится рыночная цена. Ее проводит в соответствии с правилами установленными законом судебный пристав-исполнитель в течение месяца с момента обнаружения имущества. Оценщик приглашается в ситуации, когда должник отказывается с параметрами оценки, названные судебным приставом-исполнителем.
В случае рассмотрения вопроса оценщиком специалист готовит письменный вариант выполненной оценки. Документ готовится в двух экземплярах. Каждый экземпляр направляется стороне спора под роспись. Такой вариант возможен после передачи заказного письма под роспись, личного вручения.
В случае, когда одна из сторон отказывается принимать документ под роспись, фактом, подтверждающим направление документа адресату, становится подтверждение официального направления заказным письмом в адрес получателя. Бланк отправления заказного письма становится подтверждением информирования. Он может рассматриваться в ходе судебных разбирательств. Оценка направляется сторона не позднее следующего дня за днем принятия решения.
При этом стоит понимать реальную стоимость того, что в итоге перейдет после разбирательств к взыскателю. Оценка проводится по фактически единой формуле. Согласно формуле для определения берется приблизительная рыночная стоимость объекта из которой вычитается 25%.
Причиной учета снижения становится неизбежное уменьшение количества средств в ходе реализации заложенного объекта недвижимости. В целях реализации квартиру выставляют на торги. Случаи мгновенной реализации встречаются достаточно редко. После первых торгов цена уменьшается в среднем на 15%. При каждом повторении выставления на продаже показатель уменьшается дополнительно. Именно 25% является адекватным показателем, проверенным практикой.
Адекватность суммы долга часто не соответствует сумме, полученной от реализации квартиры. Например, должник был должен по кредиту 1 миллион рублей. При этом в залог финансовой организации была предложения квартира получателя займа. Неисполнение финансовых обязательств стали причиной взыскания залога. По итогам оценки объект оценен в сумму, большую уровня долга. В случае, когда взыскатель выставляет на торги квартиру, цена которой превышает размер неисполненных обязательств, в его обязанность может вменяться внесение разницы сумм на счет Федеральной службы судебных приставов.
Эти деньги могут использоваться, например, для исполнения других финансовых обязательств должника, например, у него были другие непогашенные кредиты. Погашение их выполняется со счета, открытого в ФССП. При отсутствии подобных задолженностей, средства за вычетом сборов предусмотренных законодательством возвращается должнику.
В спорных случаях должник имеет право обратиться в юридическую организацию, оспариваю переход собственности другому владельцу для погашения долга.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
В каких ситуациях взыскатель может гарантированно забрать квартиру
Частой причиной ареста объекта собственности за долг по кредиту и просрочки выплат. В ситуации нахождения объекта собственности в залоге у банка финансовая организация имеет право забирать квартиру даже в следующих случаях:
- у должника отсутствует альтернативное место проживания;
- часто квартиры находится в собственности у несовершеннолетних детей;
- родственники или несовершеннолетние зарегистрированы в квартире.
Такое положение относится к любым видам нахождения квартиры в залоге у банка. Она может находиться в ипотеке или являться объектом залога по другим видам кредитов.
Ипотечная квартира
При покупке жилой собственности по ипотечной программе покупатель изначально предупреждается в договоре о праве банка или финансовой организации отбирать за долги ипотечную недвижимость. В судебной практике запрет на это накладывается только в следующих ситуациях:
- задолженность по кредитным обязательствам менее 5% от стоимости рассматриваемого в договоре объекта недвижимости;
- просрочка по кредиту менее 3 месяцев.
Суд разрешит отобрать квартиру, если оба условия не соблюдаются одновременно. Для расчета задолженности используется специальная формула: сумму просрочки *100/стоимость квартиры. Судебное разбирательство при нарушении этих условий может быть приостановлено. Собственник квартиры имеет право частично погасить долг и опять получить право продолжать платежи. Присутствуют судебные прецеденты приостановки передачи квартиры взыскателю в подобных ситуациях. На этом может в суде ссылаться представитель неисполнительного должника. В некоторых случаях бывает достаточно просто связаться с банком по телефону.
Взыскивать находящийся в залоге объект недвижимости в реальности банку невыгодно. Это приводит к существенным финансовым потерям. Часто после поведения торгов вырученная стоимость несопоставима с размером долга. Банку выгоднее сохранить плательщика, который исправно будет вносить суммы. Среди частых причин подобных решений появление задолженности в результате ухудшения финансового положения заемщика. Например, при смене или потере работы. В этом случае юрист может просить банк упростить условия возврата заемных средств. Это может быть реструктуризация или предоставление кредитных каникул.
Залог под кредит (не ипотека)
Жилье в некоторых ситуациях способно находиться в залоге у финансовой организации под другие виды кредитования. Например, потребительского. Работа исполнения подобного долга аналогична ипотеке: если заемщик нарушает условия возврата долга, ему придется расстаться с собственностью.
В такой ситуации стоит обращать внимание, что банк имеет право в одностороннем порядке потребовать вернуть кредит досрочно. Такой риск возникает при возникновении просрочек три раза за последний года. Риском для заемщика становится отсутствие четкого определения размера задолженности. Долгом признается отсутствием в день выплаты на счеты даже нескольких копеек. Квартиру могут в этом случае отобрать по решению суда.
Действия в досудебном порядке
Использовать юридические способы для того, чтобы отобрать находящуюся в залоге квартиру у заемщика, банку или другому взыскателю не столь выгодно, как может показаться. Стоит ли стремиться получать с должника недвижимость предстоит решать самому взыскателю. Дополнительно рекомендуется проконсультироваться с юристом. Существует две точки зрения на подобное действие.
- Первой точкой зрения становится выбор получения взыскателем недвижимости. При ее оценке изначально закладывалась скидка в 25%. Получив квартиру взыскатель способен получить дополнительный доход за счет последующей продажи квартиры по рыночной стоимости. В большинстве случае квартира взыскателем продается в дальнейшем самостоятельно.
- Вторым видом решения становится предпочтение взыскателем получить деньги за объект недвижимости. Практика показывает, что такая квартиры часто находится в далеко не идеальном финансовом состоянии. Часто требуется дорогостоящая предпродажная подготовка. В некоторых случаях сделка может длиться годами, когда полученная взыскателем собственность по разным причинам не продается.
Оценить максимально выгодный для себя вариант может при принятии решения каждый взыскатель самостоятельно. Особенно в ситуации, когда взыскателем по разным причинам становится не организация, а частное лицо.
Обращение к адвокату по взысканию долга
В суде рассматриваются разные виды споров по передаче взыскателю объекта недвижимости. Своего представителя в судебных организациях могут как неисполнительные должники, так и взыскатели. В любом варианте специализированные организации предоставить подробные консультации. Специалисты готовы оказать содействие в оформлении самых сложных сделок, их сопровождении.
Сегодня перечень спорных ситуаций расширился. Например, спорный итог решения по передачи взыскателю квартиры лица, прошедшего официальную процедуру банкротства. Закон о банкротстве вступил в силу с 1 октября 2015 года. Принятое решение изменило положение о передаче взыскателям залога.
Планируя заявить себя банкротом, должник обязан в соответствии с законодательством предоставить в суде подробные данные о любых финансовых операциях, в которых цена договора превысила 300 000 рублей, совершенных в течение последних трех лет. Это требуется при рассмотрении дела о потенциальном банкротстве с целью:
- предоставить суду объективную и подробную информацию о реальном финансовом положении должника, показывающее финансовое положение до того момента, когда он решил объявить о банкротстве;
- проверить степень законности всех совершенных должником сделок.
Это предотвращает ситуацию, когда заемщик оформляет в банке или у частного лица кредит под залог, получает большую сумму средств в долг, тратит их и подает заявление на оформление банкротства. При решении вопроса о судьбе залога и получателю кредита и взыскателю часто требуется получение консультации у опытного юриста.
Это особенно важно, учитывая, что за весь срок действия закона о банкротстве представители юридических и финансовых структур пока не пришли к единой точке зрения, как можно полноценно отличить недобросовестного и добросовестного должника. В некоторых ситуациях суд признает фиктивным банкротство, подавать заявление на которое пришлось лицу, в реальности не способному исполнять обязательства по объективным причинам. Ошибочное решение невыгодно и взыскателю. Суд в подобном случае признает следку по взысканию и отчуждению недействительной. Фиктивное банкротство по законодательству признается уголовно наказуемым действием.
Случаи наличия у должника только одной квартиры
В 2020 году было принято законодательное решение о запрете отбирать у должника единственного жилья. Это в равной мере относится исполнения финансовых обязательств перед физическим или юридическим лицом.
Несмотря на это лицом, заинтересованным в погашении задолженности, могут предприниматься следующие варианты действий:
- перепродажа долговых обязательств коллекторам, необходимость спрашивать у заемщика разрешения на продажу коллекторам в настоящий момент отсутствует;
- при принятии решения о взыскании долга при наличии единственной квартиры альтернативным способом погашения финансовых обязательств становится назначение в судебном порядке размера ежемесячной выплаты из заработной платы.
Аналогичное решение принимается в ситуации, когда у должника в собственности находится только доля квартиры. Она также признается единственным жильем. Исключением становится только присутствие во владении должника долей в нескольких квартирах. Тогда они могут использоваться для погашения долговых обязательств.
Направления помощи юристов
Квалифицированные и опытные юристы предоставляют подробные консультации на любой стадии рассмотрения дела во взыскании залога. В список предоставляемых услуг включается:
- консультация адвоката по вопросам разрешения дела;
- подготовка необходимого пакета документов;
- составление жалоб и исков;
- варианты досудебного регулирования вопроса о взыскании залоговой квартиры в счет уплаты долга.
Юристы составят запросы в суд. На юридическом уровне рассматриваются варианты решения вопроса передачи взыскателю залоговой недвижимости. Оценивается перспективы решения ситуации возврата долга без передачи взыскателю заложенного объекта недвижимости на максимально выгодных всем сторонам разбирательства условиях.
Услуги по банкротству! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/