Инвестиции — способ сохранить и приумножить капитал. Покупать финансовые активы в долгосрочной перспективе всегда выгоднее, чем хранить деньги на банковском счёте, где их трудно уберечь от инфляции. А если речь заходит о суммах более 1 млн руб., то депозит может иметь отрицательную эффективность из-за введённого в 2021 г. налога на процентный доход. Поэтому сейчас множество людей проявляют интерес к фондовому рынку. Чтобы вы не запутались в обилии информации, я составили краткий план обучения для начинающего инвестора.
Основные понятия
Знакомство с инвестированием невозможно представить без изучения наиболее часто встречающихся терминов.
Биржа — место для заключения сделок с ценными бумагами. В наше время доступ к ней предоставляется брокерами через мобильные приложения и специальные онлайн-сервисы.
Брокер — посредник для торговли на бирже. Ведёт счета клиентов, осуществляет техническую поддержку, является налоговым агентом клиента по многим операциям (самостоятельно рассчитывает и уплачивает налоги с прибыли). Крупные компании, кроме прочего, проводят курсы, обучающие инвестированию и трейдингу.
Эмитент — организация, которая выпустила ценные бумаги.
Акция — ценная бумага, которая даёт обладателю право на участие в управлении компанией и обеспечивает ему долю прибыли (дивиденды).
Облигация — долговая расписка от государства, муниципалитета или компании. Выписывается на определённый срок с заранее оговорённым процентом за пользование деньгами (купоном). Залог обеспечивается всем имуществом эмитента.
Инвестор — человек, который вкладывает свои средства в различные активы для получения прибыли.
Портфель — все активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, валюты, наличные и прочее), принадлежащие одному конкретному инвестору.
С чего начать?
Для ответа на этот вопрос необходимо понять, как происходит процесс инвестирования. Его схема довольно проста:
- Поставьте цель. Определите условия для её достижения.
- Выберите стратегию.
- Придерживайтесь плана действий и при необходимости корректируйте его.
С первым пунктом чаще всего проблем не возникает. Большинство людей довольно чётко представляют, чего хотят достичь и в какой срок. Для инвестора важно также помнить про валюту, в которой будет реализовываться цель. Например, на отпуск за рубежом лучше сразу копить в долларах или евро.
Рассчитать необходимую сумму пополнений и сроки для достижения финансовой цели поможет инвестиционный калькулятор. Важными факторами при вычислениях являются:
- стартовая сумма инвестиций;
- процент доходности;
- регулярность и объём пополнений счёта;
- реинвестирование прибыли (сложный процент);
- уровень инфляции.
Конечно, есть разница, выделяется ли миллион или тысяча рублей на первоначальные вложения. Однако, если пытаться сначала накопить внушительную сумму, можно упустить хорошие возможности для покупки активов. Кроме того, фондовый рынок опережает инфляцию по темпам роста, поэтому лучше начать с той суммы, которую вы в состоянии направить на инвестирование в данный момент. Небольшой стартовый капитал можно будет компенсировать регулярными пополнениями. Если стоит цель создать пассивный доход для выхода на пенсию, то одним миллионом первоначальных вложений всё равно не обойтись.
Реинвестировать прибыль — это значит не тратить её до момента достижения цели. Инвестор не забирает проценты со счёта, а докупает на них активы, которые, в свою очередь, принесут доход. Также нельзя досрочно выводить основной капитал. Чтобы этого не потребовалось, у человека должны быть план на случай форс-мажора и финансовая подушка безопасности. Специалисты говорят о различных суммах: кто-то считает обязательным шестимесячный запас средств (их должно хватить на покрытие нужд семьи в течение полугода), другие утверждают, что этот размер строго индивидуален и может быть небольшим (вплоть до месячного бюджета). Но все эксперты сходятся во мнении, что резерв на случай увольнения и других непредвиденных обстоятельств должен быть обязательно. Иначе возникнет искушение снять деньги с брокерского счёта.
Все вышеперечисленные факторы относятся к сфере планирования и управления личными средствами. Финансовая грамотность — один из важнейших навыков инвестора, которому стоит обучиться на первоначальном этапе. В этом могут помочь вебинары и открытые уроки, а также чтение соответствующей литературы.
Основные ошибки новичков
По статистике, только 90% людей, пришедших на биржу, остаются на ней и получают доход. А у тех, кто остался, согласно исследованию JP Morgan, средняя годовая доходность составляет 2,9% (это чуть выше уровня инфляции в США). Почему так происходит?
Нельзя сказать, что люди приходят на биржу совсем неподготовленными. Чаще всего они уже читали какие-то книги или статьи по инвестированию. Проблема в том, что некоторые важные подготовительные этапы начинающие инвесторы пропускают, считая их необязательными. Например, не все хотят уделять время финансовому планированию, позволяющему сформировать денежный запас и избавиться от долгов. Кому-то покажутся необязательными проработка цели и построение стратегии. В итоге излишняя самоуверенность становится губительной для новичков.
Основные причины потери денег на бирже в первый год в большинстве своём являются психологическими. Про необходимость придерживаться стратегии для достижения цели знают все, но когда дело доходит до практики, многие срываются на краткосрочное спекулирование и пытаются быстро разбогатеть. Именно поэтому изучать психологию торговли и работать со своими эмоциями не менее важно, чем знать теоретическую базу.
я составили краткий перечень действий, которых инвестор должен избегать:
- Торговать на заёмные средства.
- Использовать чужую стратегию.
- Действовать, поддаваясь эмоциям (таким как страх, жадность, надежда).
- Совершать сделки интуитивно.
- Пытаться сразу отыграться.