«Гуру» финансового планирования рекомендуют составлять инвестпортфели, чтобы сохранить и приумножить капитал, но конкретных инструментов не дают. В результате новички идут по пути проб и ошибок, вкладывая деньги в то, что популярно сегодня. Чем меньше понимания принципов работы финансовых инструментов, тем выше шанс того, что ваши вложения будут напоминать лотерейный билет.
Но есть и хорошая новость: математика и современные технологии позволяют создавать инструменты, вкладываясь в которые, вы изначально понимаете, какой доход сможете получить и сколько денег точно сохраните, если активы упадут в цене. Одно из таких решений разработал «Финам» — это ИИП, или индивидуальный инвестиционный портфель.
Как работает ИИП: объясняем на пальцах
Индивидуальный инвестиционный портфель делится на две части — инвестиционную (доходную) и защитную, которая призвана сохранить ваши сбережения. Защитная часть состоит из государственных ценных бумаг. Проценты по ним компенсируют возможную потерю денег, вложенную в доходные инструменты. Подобный подход позволяет обеспечить максимальную защиту капитала — до 100%.
Давайте рассмотрим на примерном расчете. Допустим, вы выбрали ИИП с защитой 100% и инвестируете 200 000 ₽ на год. 180 000 ₽ уходят в защитные инструменты с доходом 11% годовых, а оставшиеся 20 000 ₽ вкладываются в доходную часть. При успешном сценарии вы получаете повышенный доход, а при негативном — проценты по защитным бумагам компенсируют потерю в доходной.
Как собрать ИИП
Чтобы собрать портфель, выберите срок вложения, какой доход хотите получить, комфортный риск, на который готовы пойти, и базовый актив, то есть во что инвестировать. Также можно выбрать уже готовый портфель.
«Финам» предлагает более 120 различных конфигураций индивидуальных инвестиционных портфелей. ИИП востребованы как у опытных инвесторов, так и у новичков. У многих начинающий инвесторов первые «пробы пера» на бирже приводят к не самым лучшим результатам: они часто теряют вложения и мотивацию. ИИП дает возможность начать инвестировать грамотно с момента старта.
Почему ИИП на шаг впереди продуктов со схожей концепцией
Понятие «инвестиционный портфель» широкое. Простым языком это набор активов, которые могут принести прибыль: ценные бумаги, недвижимость, депозиты, драгоценные металлы и так далее.
Распространенная стратегия у новичков — положить деньги на вклад или по возможности купить квартиру. Но такая стратегия небезопасна: проценты по вкладу в лучшем случае покроют инфляцию, а если в цене упадет недвижимость, инвестор не сможет быстро продать ее по выгодной цене.
На бирже уже есть готовые «портфельные» варианты инвестиций, которые также называются структурными продуктами. Доходность по ним чаще всего зависит от определенного рыночного сценария: например, стоимость всех входящих в продукт акций ежеквартально должна быть выше определенного порога. Если хотя бы одна акция упадет в цене, инвестор не получает прибыль. При этом продукт нельзя продать по частям или перетасовать в нем активы. Обычно в договоре на покупку прописывается, что досрочное погашение может привести к потере всей вложенной суммы.
Индивидуальный инвестиционный портфель — более продвинутый инструмент по сравнению с классическими структурными продуктами. И вот почему:
1. Контроль. Если вы купите структурный продукт, то скорее всего не сможете продать его досрочно и по выгодной цене. Если продукт внебиржевой (то есть не торгующийся на фондовой бирже), досрочное расторжение может повлечь потерю всех вложенных денег. Если продукт торгуется на бирже, например в формате ноты, ваша возможность продать будет ограничена количеством покупателей. В день с биржевыми нотами заключается обычно до 10 сделок. Индивидуальные портфели можно всегда досрочно продать в приложении FinamTrade.
2. Срок. Структурные продукты чаще всего продаются на срок от года. ИИПы можно оформить на 3 месяца.
3. Защита. Вложенные в ИИП деньги распределяются таким образом, чтобы получать доход при росте и защищать вложения при падении рынка. В структурных продуктах защита зависит от сценария. Входящие в продукт акции могут расти. Но если они растут недостаточно сильно, вы не получите прибыль.
Продолжайте листать, чтобы перейти к витрине готовых портфелей и выбрать один из предсобранных ИИПов или собрать свой.
Содействие в финансовых услугах. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000.