-У меня начались просрочки, чего мне ждать?
Многих моих клиентов интересует, что будет, если не платить по кредиту, займу?
Чего ждать? Что может сделать банк или микрозайм? Что могут сделать коллекторы?
Итак, рассказываю:
1. ЗВОНКИ.
Вам могут звонить представители банка или микрозайма, коллекторы.
В будние дни могут звонить с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов, при этом не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Важный момент, что трубку брать и разговаривать с ними вы не обязаны, это не делает вас мошенником или "уклонистом".
Однако, если вы не планируете банкротство и надеетесь договориться с кредитором на какую-то отсрочку или льготы , то тогда брать трубку и вести переговоры - в ваших интересах.
Кроме этого, через 4 месяца после начала просрочки можно направить кредитору заявление от отказе от взаимодействия с ним. Но надо понимать, что это не помешает ему обратиться а суд за взысканием долга, это просто способ оградить себя от общения с коллекторами по телефону.
2. ПРИЕЗД ДОМОЙ КОЛЛЕКТОРОВ.
"Запланирован визит службы взыскания по вашему адресу для описи имущества, оставайтесь дома после 18.00"
(из смс от коллекторов)
Могут ли коллекторы или представители банка приехать домой? Это волнует всех заемщиков. И ответ на него: могут.
Но ошибка их в том, что вопрос задается неправильно.
Позвонить в вашу дверь могут соседи, коллекторы, Свидетели Иеговы, цыгане. Запретить приближаться к двери в нашей правовой системе нельзя.
А вот правильный вопрос звучит так: должен я открывать дверь и приглашать домой коллектора? И тут ответ однозначный: Нет.
Если вы не испытываете желания пригласить звонящего на чай, то звонок в дверь можно игнорировать, а можно прямо посылать подальше. Если ломятся в дверь- можно вызвать полицию. Вы в своём праве, неприкосновенность жилища никто не отменял. И наличие долга не лишает человека его прав. Если есть долг, то кредитор может взыскать его через суд, а судебное решение могут исполнять приставы. Но это уже другая история, которая не имеет к коллекторам, сотрудникам банка или микрозаймам отношения.
На самом же деле, впускать домой вы обязаны только сотрудников полиции при наличии соответствующего ордера или судебного пристава-исполнителя с удостоверением и постановлением. И именно пристав может описывать имущество.
Но важно понимать, что пристав может появится на вашем пороге, только если уже кредитор обратиться в суд, судебные акты вступили в законную силу и вы не стали их обжаловать. То есть, это не будет внезапно. Пристав не приходит по своему желанию, он только исполняет судебный акт
3.ПРОДАЖА / УСТУПКА ДОЛГА (ЦЕССИЯ) ИЛИ АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР.
Банк или микрозайм может привлечь по агентскому договору коллекторскую фирму для работы с вашим долгом.
Что это значит? Значит что кредитор нанял стороннюю компанию, чтобы они помогали ему звонить, слать вам смс, писать письма и всячески уговаривать вас вернуть долг. На агентский договор компания может ссылаться в письмах. Для вас это ничего не меняет: долг остается у первоначального кредитора, как и был. Могут активнее звонить, выполняя задачу банка.
Продажа (уступка, цессия) долга. Означает что ваш долг продали коллекторской или иной фирме или человеку. Это означает, что старый кредитор сменился на нового. Для вас особо ничего ее изменилось. И банк, микрозайм и коллектор одинаково могут обращаться в суд. Дополнительных прав у коллекторов нет. Иногда коллекторы больше склонны договариваться и давать какую-то скидку или рассрочку. Но не всегда.
В целом, оба этих момента мало что меняет для заемщика.
4. СПИСАНИЕ ДЕНЕГ С КАРТЫ (БЕЗАКЦЕПТНОЕ СПИСАНИЕ)
Списание денег с карты - самый большой страх заемщика.
Безакцептное списание обозначает списание денег со счета без вашего согласия, потому, что ранее вы сами это позволили банку или микрозайму.
В чем подвох и как это работает? Когда вы берете кредит вам подсовывают незаметно бумажку, где написано примерно: "если у меня будут просрочки, то я не против, чтобы банк самостоятельно снимал со всех моих счетов все деньги, не спрашивая меня об этом, в счёт погашения", и эту бумажку вы незаметно подписываете вместе с договором. Либо этот пункт включен в договор.
А что касается микрозаймов, то на сайте микрозайма обычно есть оферта, которую никто не читает, ставит галочку и соглашается с условиями получения займа. А вот там, одним из пунктов как раз и предусмотрен автоплатеж. Это что-то наподобие "подписки" на приложения. И это все означает, что вы согласились, что б микрозайм списывал деньги в счёт погашения займа с вашей карты автоматически, пока вы не отмените это функцию в самым темном и спрятанном углу личного кабинета на сайте (попробуйте ещё найти!).
Как с этим бороться? Читайте внимательно все, что подписываете, не давайте таких согласий, если это возможно.
Если дали согласие- его можно отозвать написав заявление об отзыве такого согласия (в письменной форме) и официально вручить под роспись или отправить заказным письмом. Либо, можно сменить эту карту на карту другого банка, на которую согласие не давалось.
Но нужно понимать, что отмена согласия не помешает кредитору взыскать долг через суд и добиться ареста карт и списания с них денег, в конечном итоге. Просто на это понадобится время.
5. СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ.
Это такая специальная бумажка, которую кредитор получает в суде, взыскивая с вас долг.
При этом, в суд вас не приглашают и ваше мнение не спрашивают. Потом вам приходит по почте уже готовый судебный приказ и вы видите, что с вас взыскали деньги. А иногда и не приходит и вы узнаете о взыскании с госуслуг или сайта приставов.
Что делать, если не получали судебный приказ? Тоже, что и если получили. Отменять. Писать заявление в тот же суд на его отмену. Важно соблюсти срок-10 дней с момента, как вы узнали о существовании этого приказа.
Судебный приказ работает также, как исполнительный лист и если его не отменить, то по нему начнут работать приставы. А значит арестовывать карты, описывать имущество и все такое прочее.
Иногда есть ситуации, когда приказ уже у приставов, но вы о нем только узнали. Тогда его тоже можно отменить, а потом уведомить пристава об отмене.
Важно понимать, что отмена приказа не стирает долг, она просто позволяет выиграть немного времени. И не помешает кредитору обратиться за получением решения суда.
6. РЕШЕНИЕ СУДА О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА.
Кредитор подает исковое заявление в мировой или районный суд по известному ему месту вашего жительства. Вам присылают повестку, проходят заседания, выносят решение взыскать долг.
После решения получают исполнительный лист и переходят уже к реальным действиям по взысканию.
Что можно делать? Можно пытаться затягивать процесс, откладывать заседание, можно просить уменьшить штрафы и проверять верно ли рассчитаны проценты. Можно даже обжаловать решение в апелляцию, это даст ещё немного времени. Но все же, в конечном счете, долг с вас взыщут.
7. ПРИСТАВЫ, АРЕСТЫ, СПИСАНИЯ.
Получив судебный приказ или исполнительный лист кредитор может не обращаться к приставам, а самостоятельно отнести эти документы в банк, где у вас открыт счет. И тогда деньги у вас с карты будет снимать ваш же банк.
Еще они могут отнести эти документы к вам на работу, и тогда бухгалтерия сама будет удерживать их из вашей зарплаты, еще до перечисления вам. Аналогично и с пенсионным фондом- могут удерживать пенсию.
Кредиторы могут передать судебный приказ или исполнительный лист в работу приставам.
Приставы могут арестовывать счета в банках, зарплату, пенсию, а кроме того, они могут разыскивать ваше имущество и продать с торгов все, кроме единственного жилья (если оно в ипотеке-то и его можно продать), описать имущество по месту вашей регистрации и тоже продать.
Резюме: не обязательно все будет идти именно в таком порядке. Это все по выбору кредитора происходит. Может быть, у вас только пару месяцев просрочек, а они раз- сразу исковое в суд, решение суда, исполнительный лист и приставы. Или же для начала молчат два года и не трогают, а потом бах и суд. Или почти три года утомительных звонков, а потом раз- и судебный приказ.
Но надеюсь, что вы поняли, чего можно ожидать, если не можете оплачивать свои кредиты или займы.
Для граждан России, с суммой долгов от 300 тыс. рублей я провожу индивидуальные юридические консультации по вариантам решения проблем с кредитами абсолютно бесплатно!
П.С. Для бесплатной консультации по банкротству напишите + прямо сейчас нам в вотсап или телеграм или же просто позвоните 89604906960 и юрист сразу же ответит Вам! ☺
Приглашаю ко мне в гости:
Телеграм-канал - посмотрите изнутри на мою работу, на будни офиса и посещения суда. А так же там есть ссылка на отдельный канал с видео-интервью моих клиентов, уже прошедших банкротство.
Вконтакте - там есть посты про банкротство, а так же моя личная жизнь, увлечения, семья и дети.