Жизнь взаймы стала трендом нашего общества. Кредит не брал только ленивый. И я в том числе. На данный момент общая задолженность по кредитам в России исчисляется триллионами рублей.
Хочу коснуться вопроса: а зачем людям столько кредитов? Нет, я не беру во внимание ипотеки. Поговорим о других целях, которые наши граждане решили преследовать посредством заемных средств. Кстати, у меня есть одноклассник, который ни разу не взял даже рубля у банков и МФО.
Отсутствие культуры потребления
Потребительство (или культура потребления) было навязано нам западом с момента разрушения СССР. Долгие годы дефицита товаров сделали свое дело, и люди буквально накинулись на западные новинки, которые хлынули в Россию непрекращающимся потоком. Началось всё с лапок Буша, если я ничего не путаю. То, что это были «холестериновые» правые лапки бройлеров, мало кто задумывался. Главное ведь – импортное, заокеанское, диковинное. Можно «урвать», добыть, взять про запас.
К сожалению, время тотального дефицита выработало приобретенный рефлекс «хватай, что можешь, и беги на кассу». Судить людей я не собираюсь, потому что невозможно понять действия человека в тех условиях. Неизвестно, как бы повели себя мы на их месте.
И вот теперь эта «культура» потребления, вернее, ее отсутствие, перешла на банковские продукты. И это уже превратилось в катастрофу в масштабах страны. Банки просто не знают, что делать. Задолженности и проценты растут, а люди не могут расплатиться по счетам.
На что можно брать кредит
Финансовые эксперты считают, что брать кредиты нужно лишь в нескольких случаях:
1. на развитие бизнеса;
2. на образование;
3. на ипотеку;
4. на товары первой необходимости;
5. на дорогостоящее лечение.
В первом случае деньги будут привлекать деньги. То есть, это стартовый капитал для увеличения и приумножения дохода. То же самое можно сказать и про образование: оно дает шанс найти хорошую работу и неизбежно окупится.
В третьем случае займ продиктован неизбежностью. Увы, ипотечные кредиты распространены во всем мире. Редко кому удается скопить деньги на приобретение жилья.
Товары первой необходимости (холодильник, стиралка) без сомнения можно брать в кредит. Сейчас на них оформляют рассрочку.
Последний случай комментировать не нужно. Если не будет здоровья, то и всё остальное тоже теряет смысл. Поэтому лечиться нужно, и кредит поможет оплатить затраты.
На что нельзя брать кредит
Вспомните воспитание на тотальном дефиците и посмотрите, на что люди тратят деньги. Это будут разнообразные хотелки и финансирование удовольствий. Современная финансовая картина России напоминает собой кредитную эпидемию. А иначе чем объяснить займы на юбилеи, свадьбы, путешествия?
Почему не нужно брать кредиты на праздники? Потому что деньги уйдут «в трубу», не окупятся. Вы оплатили эмоции, но их можно получить и без заемных средств.
5. Эмоции и впечатления
Брать займ под проценты, чтобы получить эмоции и впечатления, самое неразумное, что можно только придумать. Дело в том, что впечатления можно поучить и без выплаты процентов по кредиту. Путешествовать можно не только по Сейшелам, а пышный юбилей непонятно кому нужен. Если есть свободные средства, можно организовать любой праздник. Но если денег нет, то связывать себя долговыми обязательствами нет смысла.
Это же относится и к свадьбам. Люди берут кредиты, которые еще долго выплачивают после развода молодых. Некоторые молодожены и год не могут вместе ужиться, а на свадьбу родители потратили немалые средства.
4. Новые гаджеты
Молодежь часто соблазняется на новинки айфонов, игровых приставок и прочей электроники. Дело в том, что обновление продукции происходит с космической скоростью, и новинки быстро становятся устаревшими. Но выплачивать за них придется несколько лет. Вопрос – зачем?
3. Покрыть новым кредитом старый
Иногда заемщики не справляются с выплатами по кредиту и берут займы, чтобы покрыть задолженность. Практика показывает, что заемщики попадают в долговую яму и становятся объектом преследования коллекторов.
2. Залатать дыры в бюджете
Допустим, семья приехала из отпуска или деньги ушли на непредвиденный ремонт. Денег нет, до зарплаты далеко. Почему и в этом случае не нужно брать кредит? Потому что когда берут займ на регулярные траты, то денег никогда не будет. Взяли – истратили, взяли – истратили, и опять нужно брать кредиты до бесконечности. Это замкнутый круг. Лучше переждать время до получки, отказать себе в некоторых удовольствиях.
1. Брендовые вещи
Знаю одну знакомую, у которой собралась немыслимая коллекция брендовых сумочек, которые лежат горой в кладовке. Они ведь были брендовыми! Но дело в том, что помимо бренда есть еще и тренд – востребованность. И какими бы брендовыми не были вещи, они быстро выходят из тренда. Поэтому связывать себя долговыми обязательствами из-за модных вещей не стоит.