Несколько лет назад я составила свой собственный чеклист проверки финансовой грамотности. Данный список потребовался мне для того, чтобы держать себя в тонусе и не упускать возможности, которые могут открыться в любой момент. Регулярно я пробегаюсь по данному чеклисту и смотрю, не пора ли что-то поменять в моей жизни. Вот и сейчас, в начале года я снова пробежалась по нему. Рассказываю что за пункты есть в моем списке и почему они там появились.
Проверяю свои пластиковые карты
На рынке регулярно появляются новые карты, которые могут оказаться интереснее чем те, которые были у меня ранее. Регулярно я смотрю предложения банков, чьими услугами пользуюсь и изучаю что нового появилось. Я не рассматриваю предложения банков, чьими продуктами не пользуюсь, потому что мне все такие не интересно переводить все средства в новый банк. Это создаст дополнительную нагрузку на меня, но большой профит врят ли даст. А вот новые продукты из моих банков могут многое изменить. Оплачивая покупку, я стараюсь максимизировать кэшбэк. Приведу пару примеров:
Пример 1 - кобрендовая карта продуктового магазина
В свое время я открыла кобрендовую карту продуктового магазина, в который и так ходила до этого. Это позволяет мне получать +5% кэшбэка. Мелочь, а приятно.
Пример 2 - бесплатная подписка на Yandex.Plus
Купив умную колонку Алису, мне пришлось оформить подписку на Яндекс Плюс. Изучив вопрос, я поняла, что есть 2 карты с которыми мне не придется платить за данную подписку. Мелочь, а приятно.
Выжать все из пластика не так уж и сложно. Надо просто иногда проверять новинки на рынке финансовых услуг. Но в то же время надо следить за тем, чтобы в кошельке не скапливалось слишком много карт, в которых смысла мало, но за обслуживание которых приходится платить.
Размер подушки безопасности
Я приверженец того, что каждый человек должен иметь финансовую подушку безопасности, которую хватит минимум на 3 месяца нормального существования. Эта подушка должна лежать так, что деньги из нее можно было относительно просто извлечь. Январь 2022 года прекрасный пример того, что не стоит хранить подушку в акциях, ведь продавать внизу всегда очень обидно.
Поскольку у нас в стране существует не нулевая инфляция, а дети растут и на их содержание уходит все больше и больше денег, размер подушки безопасности приходиться постоянно пересматривать. Вот и сейчас, в январе я поняла, что надо пополнить подушку безопасности.
Для поддержания подушки, я просто открою в ближайшее время небольшой депозит на минимальную сумму. Этот депозит по сроку завершения будет сдвинут относительно других аналогичных продуктов.
Пересмотр финансовых целей
Каждый год я стараюсь поставить перед собой реальный финансовые цели на следующий год. Я считаю, что цели очень важны для того, чтобы держать себя в каких-то рамках и не раскидываться по мелочам. При чем цели важны и для тех, кто зарабатывает мало и много. Ведь те, кто зарабатывают много, могут начать тратить слишком много, забыв про рамки. А те, кто зарабатывает мало могут решить, что нет смысла экономить, а смысл есть. Поэтому нужна цель по минимальному пополнению счета "на старость".
Я уже писала ранее про свои цели на 2022 год, поэтому не буду расписывать тут детали.
Сейчас для меня стало важно откладывать больше чем раньше. Я чувствую, что это реальная цель и понимаю, что должна стремиться достичь ее.
Пересмотр списка эмитентов
Раз в несколько месяцев я пробегаюсь по спискам акций, облигаций и паев, которые у меня разбросаны на нескольких счетах и решаю, все ли из них стоит держать далее. Например, некоторое время я проводила эксперимент по инвестированию денег в недооцененные активы, если эти акции быстро дорожали, я продавала их.
В январе 2022 года я не стала устраивать распродажу акций, поскольку не хочу "продавать дешево". Но как только цены отрастут, я планирую уменьшить число иностранных эмитентов. Не буду распыляться на много эмитентов. При этом долю американских акция сокращать я не планирую.
Сейчас значительно выросли ставки купонов по облигациям, но думаю, это еще не предел. После следующего пересмотра ставки рефинансирования, доходность облигаций еще подрастет. Очередное заседание на котором скорее всего поднимут ставку пройдет 11 февраля, после этого буду мониторить новые облигации и принимать решение что делать с моими. Надо будет посчитать что мне выгоднее: держать бумаги до погашения или продать их сейчас и купить другие, чья доходность выше.
Другие аспекты
Существуют и другие аспекты, на которые стоит обращать внимание, но для меня они не актуальны. Например, у меня нет кредитов, поэтому мне не интересно проверять не появились ли у кого-то более выгодные предложения и нет ли смысла рефинансироваться.
Я держу деньги в банке на депозите, но там лежат отнюдь не миллионы. К тому же у меня много маленьких депозитов, которые идут лесенкой. Поэтому мне не интересно изучать рынок депозитов и переносить деньги в другой банк. Я пользуюсь услугами своих банков, один депозит закрывается, я открываю новый. Мне так удобно.
Быть финансово грамотным сейчас модно. Самые примитивные правила финансовой грамотности могут помочь сэкономить денежные средства без особых усилий.