Долгом называется обязательство, согласно которому одна сторона должна передать другой стороне на определенных договором или законом условиях денежные или иные материальные ценности. Чаще всего под долгом понимают обязательство в отношении денежных сумм, но объектом долга могут быть ценные бумаги, недвижимое имущество, товар, прочие материальные ценности.
Долговые обязательства возникают либо вследствие нарушения договора, либо неисполнения обязанностей перед государством. Примером первого случая может служить отсутствие оплаты за оказанные услуги или поставленные товары, второго – неуплата положенных по закону налогов. В Гражданском кодексе долг рассматривается как обязательство или обязанность.
Взыскание долга возможно лишь после наступления срока выполнения обязательства. То есть нельзя требовать возвращения долга ранее срока, указанного в договоре. Впрочем, закон допускает, что при определенных обстоятельствах можно требовать возврата средств досрочно. Например, кредитор имеет право востребовать у должника всю сумму займа, если в договоре был определен возврат денег по частям в установленные сроки, но заемщик просрочил очередную выплату. В этом случае заемщик может потребовать вернуть досрочно всю занятую сумму с процентами.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
Когда и как проверять контрагентов?
Трудно найти компанию, которая хотя бы раз не столкнулась с неплатежами по договорам. От недобросовестных заемщиков часто страдают банки. При этом невозврат или просрочка возврата кредита часто допускается как частными лицами, так и компаниями, фирмами, акционерными обществами. Поэтому рекомендуется проверить вероятного контрагента до заключения с ним договора. В частности, проверяется финансовое состояние, аккуратность возврата прежних кредитов, своевременность поставки товаров и оплаты за полученные товары, отсутствие налоговой задолженности. Это, впрочем, не гарантирует от неплатежей. В момент проверки дела у компании могут идти хорошо, но спустя какое-то время она может столкнуться с трудностями, даже оказаться на грани банкротства. Что касается кредитования частных лиц, то банки или иные финансовые организации проверяют платежеспособность клиента, размер его заработной платы, наличие невыплаченных кредитов на момент обращения за новым кредитом.
Для минимизации рисков при предоставлении кредита финансовые организации часто требуют залога в виде недвижимости или иного ценного имущества. Во взаимоотношениях между юридическими лицами такое возможно не всегда.
Нередко должники используют различные ухищрения, чтобы максимально отложить расплату с кредитором, либо вообще ее избежать. Например, используется такой способ:
- У компании возникают финансовые трудности, но руководство не спешит сообщить о них кредиторам. Создается видимость благополучия, хотя на самом деле дела идут все хуже.
- Имущество компании, имеющее какую-то ценность, срочно распродается по символическим ценам через посредников.
- Кредиторы узнают, что компания не имеет ни финансов, ни ценного имущества для расплаты с долгами. После этого начинается давление должника на кредитора с целью заставить его или отложить на неопределенный срок выплату задолженности, либо вообще простить долг.
В этой ситуации кредитору остается либо распрощаться со своими деньгами, либо попытаться принять меры для их возврата. При отсутствии у заемщика денег вполне естественно стремление заимодавца обратить долг на имущество должника. Чем раньше начнется процедура взимания задолженности, тем меньше у некредитоспособного контрагента будет возможностей увильнуть от расплаты.
Какие меры предпринимаются заемщиками или хозяйствующими субъектами для возвращения неоплаченного долга?
- Заявление в судебные органы с просьбой взыскания долга или наложения ограничений на имущество должника.
- Обращение в службу судебных приставов.
- Подача заявления о банкротстве.
- Рассмотрение в суде этого заявления.
- Вводится процедура наблюдения.
- Устанавливается конкурсное производство, вследствие чего компания-кредитор получает права управления компанией-должником, для чего назначается арбитражный управляющий.
- Управляющий и кредиторы предпринимают попытки вернуть имущество должника, в том числе и находящееся за рубежом. Последнее связано с немалыми трудностями, особенно если между государствами нет соответствующих договоров.
- Использование инструмента субсидиарной ответственности. Так называется ответственность перед кредиторами лиц, которые осуществляли контроль над компанией-должником и не предприняли мер по предотвращению банкротства, либо прямо способствовали разорению должника.
- Оформление процедуры банкротства бенефециаров – компаний или лиц, получающих прибыль от деятельности компании-должника и имеющих возможность оказывать влияние на деятельность этого юридического лица. Если выяснится, что бенефициары прямо причастны к банкротству компании, либо помогали ей укрыть активы и недвижимость от заимодавца, они несут равную ответственность с должником.
- Кредиторы и управляющий пытаются изъять имущество у бенефициаров-должников.
- При наличии у бенефициара активов за рубежом предпринимаются действия по их взысканию.
Весь этот процесс длится довольно долго. От возникновения финансовых затруднений у должника до принятия судебного решения о полной передаче управления кредитору может пройти от полутора до двух лет. За это время должник предпринимает попытки укрыть или распродать имущество, чтобы нечего было взыскать. В результате процедура поиска и возврата имущества становится весьма сложной и долгой. Если сумма долга не слишком велика и не критична для заимодавца, то он может просто отказаться от своих требований, чтобы не тратить время и силы на процедуру с сомнительным исходом. На это как раз и рассчитывают недобросовестные должники.
В судебной практике процент неудовлетворенных требований кредиторов достаточно велик. Как ни парадоксально, но должник в юридическом споре по неоплаченному долгу имеет преимущество перед взыскателем.
Лучше всего начинать розыск активов должника на начальной стадии взыскания. Следует заранее продумать, каким способом можно обратить долг на имущество должника. Например, существенно поможет своевременное наложение ареста на ликвидные активы ответчика.
Однако не всегда суды на начальной стадии процесса удовлетворяют иски на арест имущества. В результате должникам удается вывести значительную часть ликвидных активов. Найти и вернуть выведенные активы внутри страны хотя и не всегда просто, но в принципе возможно, механизм поиска и возврата отработан. Гораздо сложнее заблокировать или вернуть активы, выведенные за границу бенефициарами задолжавшей компании. В данном случае препятствием может оказаться законодательство другой страны, переписывание активов на подставных лиц, использование компаний-однодневок и т.п.
Как взыскать долг?
Долги могут различаться по форме и зависеть от особенностей взаимоотношений между должником и тем, кому он должен. В данном обозрении не рассматриваются долги перед государством по налогам и штрафам, работодателей перед работниками по выплате заработной платы, персональные долги (когда один гражданин должен другому). Речь идет преимущественно о корпоративных долгах, которые складываются вследствие невыплаты кредитов либо денег за поставленный товар, отсутствия поставки товара покупателю, который уже перевел деньги. Чаще всего в суды поступают дела о долговых спорах между хозяйствующими субъектами.
Есть две главные хозяйственно-правовые процедуры возвращения долга: судебная и претензионная. Каждая имеет свои особенности.
1. Претензионная процедура
Претензия - это способ внесудебного решения имущественного или финансового спора. Суть в следующем: должнику, являющемуся хозяйствующим субъектом, направляется письменная претензия по установленной официальной форме. Такая претензия предъявляется, если должник не реагирует на требования о возврате долга, но формально не отказывается от выплаты. Претензия составляется по официальной форме, в которой должны быть указаны:
- полностью имя и реквизиты того, кем заявлена претензия, то же самое – кому претензия направлена;
- дата составления и номер претензии;
- изложение обстоятельств и сути претензии;
- перечень доказательств, подтверждающих изложенные в претензии обстоятельства;
- конкретные требования заявителя, подтвержденные ссылками на законодательные и нормативные акты;
- если требуется возврат денежных средств, то указание суммы с необходимыми расчетами;
- реквизиты для осуществления должником платежа;
- перечень прилагаемых к претензии документов.
Документы могут передаваться в оригиналах или заверенных копиях. Нет необходимости прилагать к претензии документы, имеющиеся у стороны, против которой эта претензия направлена (например, копия договора). Подписывается претензия уполномоченным лицом или его представителем. Такой документ должен отправляться по адресу либо ценным письмом, либо вручаться лично под подпись о получении.
Письменная претензия должна быть рассмотрена в месячный срок. Если требования заявителя обоснованы, получатель обязан их удовлетворить. По необходимости стороны могут произвести сверку расчетов или осуществить экспертизу, если имеются расхождения в оценке суммы долга или условиях возврата.
Что должен делать должник?
После рассмотрения полученной претензии должник должен дать письменный ответ с подписью официального представителя компании-должника. Ответ также направляется ценным письмом или передается адресату лично под расписку. В случае отклонения должником претензии, заявитель обращается в суд. Впрочем, закон не запрещает обращаться в судебные органы напрямую без заявления претензии. Смысл этого документа – решить вопрос о возврате долга «мирным путем» без судебной волокиты и издержек на ведение процесса. Хотя наличие неудовлетворенной претензии повышает шансы должника на положительный итог судебного дела.
Претензия не подменяет другие документы. Например, если стороны решили поменять условия договора, в этом случае претензия не составляется. Просто одна сторона уведомляет другую о намерении изменить те или иные пункты. Это важно знать по той причине, что суды нередко отклоняют претензионные письма, признавая их просто вариантами договора. Претензия и договор – не одно и то же. Например, если истец указал в обстоятельствах дела несоблюдение ответчиком правил аренды, а на самом деле просто произвольно увеличил размер аренды, то это не будет признано доказательством неисполнения долговых обязательств.
В исключительных случаях претензионное рассмотрение дела признается обязательным до передачи в суд. Например, претензионный порядок считается обязательным при рассмотрении дел о железнодорожных перевозках. Но основная задача претензионной формы решения долговых проблем – разгрузить суды от огромного потока дел, связанных с невозвратами долгов.
Претензионный порядок взимания долгов имеет как плюсы, так и минусы. Безусловным плюсом является сокращение времени и расходов на судебную тяжбу, возможность сохранить деловую репутацию заимодавца и заемщика, быстрый возврат средств. Но если ответчик оказался недобросовестным должником, то для него претензионная процедура превращается в способ потянуть время, а для истца оборачивается потерей инициативы и затягиванием решения вопроса.
2. Принудительная процедура взимания долга
Время для решения проблемы с возвратом долгов зависит от сложности ситуации. Процедура проходит два этапа – исковый и исполнительный. Каждое производство имеет свою специфику. Принудительный порядок означает, что долг будет взыскан, даже если должник отказывается от погашения задолженности. По решению суда возврат средств производится принудительно.
Если вынесено решение в пользу заявителя, то вся сумма долга вместе с набежавшими процентами и штрафами списывается со счета ответчика. В случае если денежные средства на счету отсутствуют или их недостаточно, происходит обращение к имуществу должника. При этом последний должен будет еще оплатить судебные издержки кредитора.
Как в судебном порядке взыскивается задолженность?
Исковое производство состоит из ряда последовательных этапов.
- Готовится пакет документов, подтверждающий факт задолженности ответчика перед кредитором. В него входят заявление на выдачу средств, кредитный договор, выписка из расчета имеющейся задолженности и проч.
- В случае если закон предусматривает претензионный порядок, должнику предъявляется официальная претензия. Суду при официальном рассмотрении дела предъявляется как сам текст претензии, так и ответ на нее должника. В случае если ответа на претензию не было, этот факт должен быть озвучен в суде. Также суду должна быть предъявлена квитанция об отправлении претензии ценным письмом или расписка получателя претензии.
- В суд подается исковое заявление о взыскании долга. К заявлению прилагается пакет документов, подтверждающий право истца на получение средств должника.
- Судебное заседание с участием заявителя или его представителей и ответчика.
- Вынесение судебного решения.
Судебный этап подтверждает законность и обоснованность требований кредитора и выносит решение о выплате долга. Решение вступает в законную силу с момента вынесения. Заявитель также имеет право в ходе судебного заседания или при передаче дела в производство подать ходатайство об обеспечении своего иска.
Обеспечение иска чаще всего производится наложением судебного ареста на имущество ответчика. Такой способ признается наиболее эффективным. Это означает, что должник отныне теряет право распоряжения собственным имуществом. При вынесении решения об аресте имущества суд руководствуется обстоятельствами дела, например, учитывает возможность распродажи ответчиком своих активов или передачи другим лицам. Арест на имущество в этом случае блокирует возможность должника вывести свое имущество из-под возможной конфискации. Но лишь суд имеет право определять целесообразность ареста. Далее решение суда передается исполнительным органам, которые и осуществляют его выполнение.
3. Исполнительное производство
Государственные исполнительные службы принудительно взыскивают долг в соответствии с решением суда. В эту службу ответчик предоставляет в течение определенного срока судебный документ, после чего открывается исполнительное производство. Законом предусмотрено открытие исполнительного производства в течение трех рабочих дней после поступления решения судебного органа. Копии постановления об открытии такого производства направляются истцу и ответчику на следующий рабочий день после принятия документа.
Дополнительно государственный исполнитель может вынести постановление о наложении ареста на денежные счета и имущество должника. С момента открытия производства до завершения действий по взысканию долга должно пройти не более полугода.
Также в число мер по принудительному взысканию долга являются:
- взыскания имущества и денег должника, находящегося у других лиц;
- взыскания из заработной платы, пенсии, стипендии, прочих доходов должника;
- изъятие у ответчика отмеченных в решении ценных вещей для передачи истцу;
- прочие предусмотренные судебным решением меры.
Исполнительные действия могут производиться по месту жительства, работы, учебы, фактического пребывания должника или месту расположения его имущества. О розыске такого имущества также выносится постановление государственным исполнителем.
Таким образом, процедура взыскания долга имеет несколько стадий, каждая из которых регулируется действующим законодательством. Знание особенностей правового регулирования помогает заимодавцу возвратить свои деньги или имущество, защитить свои интересы.
Если должник отказывается выполнять свои обязательства по кредитному договору, то его долг взыскивается принудительно в соответствии с судебным решением. Принудительная мера влечет дополнительные расходы несостоятельного должника. Кроме выплаты всей положенной суммы и процентов кредитору, также придется еще оплатить и судебный сбор, исполнительный сбор, услуги адвоката, расходы на проведение исполнительных действий. При этом судебный процесс и проведение исполнительных мероприятий протяженно во времени, занимает несколько месяцев, в ряде случаев может длиться до года и более. Следовательно, должнику лучше не доводить дело до суда, а решать вопрос с возмещением своей задолженности в досудебном порядке. Для этого и введена претензионная процедура. Но даже она требует времени и бумажной волокиты. Поэтому ответственные контрагенты предпочитают решать дела о возвращении долгов неофициально, договариваясь в частном порядке.
Выводы:
- Взыскание долга возможно со дня наступления срока исполнения.
- Задолженность взыскивается в зависимости от обстоятельств и поведения должника в суде или во внесудебном порядке.
- Письменные претензии должны либо направляться по почте ценным письмом, либо вручаться лично должнику под расписку.
- Принудительное исполнение судебного решения в пользу истца производится государственным или частным судебным исполнителем.