В свежем кейсе показываем, как путем #рефинансирования не только уменьшить ставку и размер платежа, но и в целом упростить расчет с кредиторами.
Входные данные
Наш новый клиент – Дмитрий, менеджер одного из производственно-торговых предприятий Москвы. К нам он обратился за помощью в облегчении долговой ситуации. А она оказалась весьма непростой:
- 10 активных кредитов, среди которых потребительские займы, кредитные карты и ипотека;
- средняя ставка по кредиту порядка 21%;
- основная часть долга – #ипотека, полученная в допандемические годы – выплачивается по ставке 14%, что существенно выше сегодняшних среднерыночных значений.
Фактически Дмитрий совместно с супругой отдавал на погашение кредитов почти 50% своего дохода. Это серьезно снижало шансы клиента на получение нового кредита. Сюда же потенциально попадало и рефинансирование. Однако, всесторонне рассмотрев проблемную ситуацию, мы все же предложили мужчине именно такой вариант – рефинансировать #кредиты, объединив их в один с одновременным удешевлением.
Что было сделано
В качестве объекта рефинансирования была выбрана ипотека. Мы проанализировали динамику ее погашения, сопоставили с потенциально возможными ставками – и рассчитали выгоду для клиента. Даже с учетом неизбежных расходов на перезаключение договора и перезалог итоговая выгода получалась существенной.
Далее прибавили к сумме на перекрытие старой ипотеки еще и сумму, нужную для погашения всех остальных кредитов. Оценили потенциально доступные лимиты с учетом возможных ставок и дохода Дмитрия и его жены – даже оставался резерв в 100-150 тысяч. Его было решено получить в наличной форме.
После этих задач мы перешли непосредственно к выбору банковского предложения. Нужно было найти вариант, отвечающий следующим критериям:
- высокая вероятность одобрения при высокой кредитной нагрузке;
- возможность получения всей запрошенной суммы;
- доступные ставки;
- развитая практика выдачи #залоговых кредитов.
Наши специалисты рассмотрели все подходящие по критериям предложения – и выбрали из них одно целевое.
Все документы составлялись с учетом индивидуальных требований конкретного банка, а также нашего опыта работы с ним. Каждая бумага тщательно проверялась отделом андеррайтинга.
Поданную заявку банк одобрил уже на следующий день – благодаря тщательности на этапе сбора и проверки документов удалось существенно сократить время ожидания решения. Все дальнейшие этапы, включая перерегистрацию залога в Росреестре, Дмитрий прошел с нашей же поддержкой.
В результате задача клиента была решена в короткие сроки и с требуемым результатом:
- #банк выдал кредит на 3 млн рублей под 11.7% годовых;
- ежемесячный платеж уменьшился почти на 15 тыс. рублей;
- срок погашения сократился на 2 года;
- теперь нужно платить только по 1 кредиту, что существенно облегчает планирование семейного бюджета.
Читайте также:
Экстренная кредитная помощь бизнесу: кейс от экспертов «ЛионКредит»
Депутаты: «Ставка по льготной ипотеке должна определяться по зарплате в регионе»