Народ в нашей стране активно покупает автомобили, и делает это в кредит. При этом мало кого волнует невероятное подорожание машин и жуткая инфляция. Такие действия людей никак нельзя назвать взрослыми и ответственными поступками. Тем более они имеют крайне негативные последствия для семей и экономики страны в целом. Посмотрим, почему автокредит – это решение для дураков?
В тему: ТОП новых машин, которые раскупают в России, и топ аутсайдеров.
Финансовая безграмотность
Как это не удивительно, но чем выше материальное положение людей, тем лучше у них обстоят дела с финансовой грамотностью. Обычные люди несклонны к подсчитыванию своих денег, и вполне охотно берут кредиты, несмотря на невыгодные ставки, комиссии, страховки. Новый телевизор, смартфон, ремонт, и конечно же автомобиль - отказаться от этих радостей очень сложно. Всё это невероятно вредит не только семьям заёмщиков, подсевших на «кредитную иглу», но и экономике страны, ведь закредитованное население намного меньше вкладывается в розничный товарооборот.
Рассмотрим обычную ситуацию – некий гражданин с семейным бюджетом в 50 000₽, ездящий на своей не очень старой машине, внезапно решает поменять её на новую. Подталкивает его к этому не только сосед, у которого новенькое авто, но и рассказы о том, что автомобили дорожают и надо брать сейчас. Его машинка оценивается в лучшем случае в 450-500 тысяч, а в трейд-ин дадут не более 400. Гражданин отправляется в автосалон, где присматривается в новому авто за 1 млн рублей, а свой сдаёт как первый взнос, и получает скидку в 100 тысяч. Недостающую сумму он оформляет в кредит, попутно купив страховки и всё то, что смогли ему навязать менеджеры.
Вооружённый калькулятором – не победим!
В итоге, радостный гражданин, как ребёнок бегает вокруг новой игрушки и не понимает, насколько большую ошибку он совершил. Посмотрим, что же здесь не так, и почему этот человек явно дурак? Первым делом посмотрим на кредит. Взятые 500 000₽ довольно внушительная сумма поэтому её чаще всего берут на 5 или 7 лет. Средняя процентная ставка при этом в районе 8,5%. То есть, на 5 лет мы получаем 774 000 с платежом 12 900 каждый месяц, или на 7 лет – 899 000 с платежом 10 700₽. Получается, что машину за 1 млн. наш гражданин купил за 1 274 000 или 1 399 000₽.
Для семьи с суммарным месячным доходом в 50 000₽ такая переплата просто чудовищна, и это ещё без учёта разных страховок. В ближайшие годы, наш герой будет жить на 37 100/39 300₽ в месяц, что совсем не много при нынешних ценах на продукты. Ему придётся экономить на всём, бояться заболеть, ходить в старье и т.д. Но теперь он не «лопух» на старом ведре, а нормальный пацан на корейской бюджетнике, такой же, как и все соседи.
Вычислить дурака легко при помощи калькулятора. Необходимые для покупки автомобиля 500 000₽ можно было бы накопить, откладывая на накопительный счёт каждый месяц те же 10 700₽, и всего за 4 года, а не за 7 лет! При этом получая 5% годовых на сумму вклада. Наш умный и дальновидный гражданин, не теряет свои деньги и при острой необходимости он в любой момент их может снять со счёта. Также он избавляет себя от обязанности переплачивать за переоценённые машины.
Конечно, можно предположить, что новые машины, за время пока копишь, подорожают ещё сильнее. Такое мало вероятно, так как сейчас установились максимально возможные цены для российского рынка, дальнейшее увеличение приведёт к значительному провалу продаж, так как люди не смогут оформлять кредиты на такие гигантские суммы. Но даже если и подорожают, невелика потеря – лучше быть человеком с деньгами, чем нищим должником. Можно будет присмотреться к машинам попроще или купить что-то свежее на вторичке.