Сколько денег нужно для счастья - вопрос риторический. Государственную пенсию в США можно заработать уже после 10 лет трудовой деятельности. Однако каждый житель США знает, что на государственную пенсию можно не надеяться. Она мала. Поэтому копить на старость начинают практически с первого дня работы.
Типичным финансовым правилом раньше было достаточно иметь 1 миллион долларов, отложенных на пенсию. Но это правило устарело. Теперь может понадобиться примерно вдвое больше. По крайней мере, так считает большинство участников плана 401(k). Более подробно о пенсиях в США - здесь.
Недавний опрос, проведенный Schwab Retirement Plan Services, показал, что в среднем участники плана 2021 года считают, что им нужно накопить 1,9 млн долларов на пенсию.
Но насколько точна эта цифра?
1,9 млн долларов — хорошая оценка того, сколько может понадобится на пенсии в США.
Натан Ворис, директор по бизнес-стратегии в Schwab Workplace Financial Services, считает, что участники опроса имеют довольно точное представление о том, сколько им потребуется на пенсии.
«Я думаю, что для такого опроса это довольно хорошая цифра», — сказал он. «Это приблизительный диапазон для широкого круга людей. Очевидно, что пенсионный возраст не является универсальным, но для многих людей это нечто среднее».
Как отмечает Натан Ворис, существует множество факторов, влияющих на то, сколько денег на пенсии. Одним может потребоваться больше, а другим меньше - аппетиты у всех разные.
«Об этом так много написано, но я сведу все к нескольким вещам. Во-первых, когда вы хотите уйти на пенсию?», — сказал Ворис.
«Если вы собираетесь выйти на пенсию в 50 лет, вам нужно запланировать расходы на проживание на 45 лет. Если в 67, нужно планировать на 30 лет. Это имеет огромное значение для того, каким должен быть ваш план».
«Во-вторых, какой образ жизни вы собираетесь вести на пенсии, где вы собираетесь жить? Вы хотите путешествовать по миру или сидеть дома с внуками?».
В-третьих, какие еще доходы, кроме накоплений, будут получать американские пенсионеры: государственная пенсия, инвестиуии, наследство, прочие активы.
Как накопить 1,9 млн долларов на пенсию?
Шаг 1. Принять решение стать активным участником своего финансового планирования.
Американцы надеются только на самих себя. Поэтому то, сколько они смогут накопить к пенсии, и каким образом, зависит только от них самих.
Финансовые эксперты дают два совета:
- Убедиться, что работники получают каждый заработанный цент от работодателя и каждый доллар “работает” (сберегательные счета, инвестиции и др.);
- Погасить имеющиеся задолженности по кредитам, кредитным картам, ипотеке и пр.
Шаг 2. Создать резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Если нет “заначки”, любое непредвиденное жизненное обстоятельство может стать катастрофой. Ремонт машины, долг за медицинские услуги, неоплаченные кредитки - финансовые проблемы могут расти, как снежный ком. Наличие денег на “черный день” поможет избежать финансовой ямы.
Шаг 3. Научиться инвестировать. Пенсионные накопления не просто суммируются, а растут за счет сложных процентов. Однако нужно знать, как заставить деньги “работать”.
Опрос Schwab показал, что только 40% участников плана 401(k) чувствовали себя уверенно в инвестиционных решениях, принимаемых самостоятельно, по сравнению с 60% тех, кто чувствовал уверенность благодаря помощи профессионалов.
1,9 млн долларов - это результат многолетней работы, работы по инвестированию, накоплению, экономии и др. Почти два млн долларов не появляются по щелчку пальцев. Во всяком случае, у простых смертных.
Вместе с тем, даже эти почти 2 млн долларов так и остаются только мечтой. В среднем по США накопления к 67 годам, к моменту выхода на пенсию составляют $426,000.
Задумывались ли вы над тем, сколько денег нужно вам, чтобы чувствовать себя комфортно на пенсии и не зависеть от государства?