Довелось мне тут пообщаться с одним гражданином, который душевно так жаловался на банк. Дело в том, что отказали человеку в кредите. При этом он никогда никого «не кидал», исправно платил долги, следовательно, кредитная история у него почти идеальная. Отказ же объяснил тем, что предыдущий кредит в том же банке он погасил досрочно. Теперь кредитор «огорчился», и в новых ссудах отказывает. Итак, правда ли, что досрочное погашение кредита портит кредитную историю? Попробуем разобраться!
На самом деле мой знакомый получил отказ из-за того, что запросил очень большую сумму при посредственном доходе, причем, другой банк займ одобрил.
Откуда происходит этот миф
Не известно, кто первый придумал эти сказки про порчу кредитной истории из-за досрочного погашения, но условный здравый смысл тут есть. Согласно мнению большинства граждан, банк любой ценой цепляется за каждую копейки прибыли. Если заемщик гасит долг досрочно, то кредитор не получает всей прибыли, на которую рассчитывал. Логика в том, что, якобы, банки таким клиентам в будущем отказывают, так как предпочитают вкладывать деньги с большей выгодой.
Интересно, что по мнению тех же граждан, с такой кредитной историей гораздо легче получить займ небольшой, чем крупный, например, ипотеку. Вроде как, банк не хочет рисковать огромными деньгами ради сомнительной копеечной прибыли, следовательно, придет отказ. Стоит ли говорить, что все это выдумки, реальность намного приятнее для заемщиков!
Досрочное погашение глазами банка
Среднестатистический гражданин мыслит в мелких масштабах, принимая за ориентир собственные доходы (зарплату), а также прибыли знакомых предпринимателей. Например, если человек зарабатывает 50 тысяч, он не рискнет вложить 30 тыс. ради того, чтобы через год получить прибыль 20%, то есть 6 тысяч рублей. Для него это слишком мало при огромных рисках, а уж если такой гражданин ранее уже кому-то давал в долг на год, в итоге получил деньги на 6 месяцев раньше, то больше в эту авантюру не полезет – он рисковал не меньше, а прибыли получил в два раза меньше.
В банках совсем другие деньги. Скажу иначе – те же 30 тысяч для него не деньги в принципе. Даже пара ипотечных миллионов для среднего кредитно-финансового учреждения сущие копейки, с которых он получает копеечные же прибыли в виде процентов по кредитам. Но если у нашего теоретического гражданина, рассмотренного выше, заемщик только один, то у банка их сотни тысяч, а то и миллионы. Следовательно, прибыль он получает сразу от большого количества народа, и складывается она из тех самых копеек. Для него гораздо важнее предупредить риск невозврата, чем воротить нос от недополученных пары-тройки тысяч дохода.
Следовательно, досрочный возврат кредита никак не портит кредитную историю, банки на этот показательно вообще особого внимания не обращают, и причиной отказа в ссуде это обстоятельство быть никак не может. Логика простая - хоть сколько-то дохода с «досрочника» банк все равно получит, а из этих «скольких-то» и складываются многомиллионные прибыли кредитно-финансовых учреждений!