Зачастую договор о взятии кредитных средств, составленный банковским учреждением, действует на протяжении длительного срока, однако, если обстоятельства складываются не самым благоприятным образом, клиент может обратиться с просьбой внести изменения в текущий долговой документ. Причины могут быть разнообразными: потеря источника дохода, возникновение непредвиденных обстоятельств, требующих дополнительных затрат или что-то ещё, что можно подтвердить. В таких случаях лучше самому обратиться в банк, чтобы избежать неприятных «сюрпризов» - например, в случае наличия залога, его не лишиться. Существует несколько способов решения данного вопроса.
Предварительное урегулирование вопроса
Заинтересованность займодавца в выполнении клиентом взятых на себя обязательств является первоочередной, именно по этой причине банк, чаще всего, не ведет жёсткую политику, если заёмщик сам заинтересован в исправлении ситуации - на этом этапе переговоры могут помочь достичь обоюдного согласия. И, если оно достигается, то составляется уже новый отдельный документ (приложение к договору), при этом условия основного договора остаются неизменными. К подписанию дополнительного приложения заёмщику нужно также подойти с большой осторожностью: причина состоит в частом игнорировании прав клиента, а именно в том, что финансовая организация может оставить за собой возможность внесения в новый документ необходимых ей изменений, например, повысить процентную ставку или размер ежемесячного взноса. При этом сам клиент уже не сможет повлиять на такое дальнейшее развитие ситуации.
Действия заёмщика в банке
После согласования всех вопросов необходимо как можно раньше начать действовать, ведь несвоевременная выплата приведёт к дополнительным тратам в виде начисленной неустойки.
Для этого заёмщиком составляется заявление, в котором излагается следующая информация:
- Данные о заключённом договоре: желательно к заявлению прикрепить снятую с него копию;
- Указывается, что от выполнения своих обязательств он не отказывается, но хочет изменить их условия: выражаться это может в предоставлении кредитных каникул, пропуска платежа, рассрочки, пересмотре ежемесячно вносимой суммы с переносом даты полной выплаты;
- Обязательно должна фигурировать причина просьбы изменения кредитных условий, её надо подтвердить документально (например, справкой об изменении зарплаты, документами из мед. организации (по причине болезни), копией трудовой (при потере работы) и т.д.
Данное заявление лучше отнести в финансовую организацию лично, но можно отправить по почте с уведомлением о вручении. Банк в течение не более одного месяца принимает решение. При получении отрицательного ответа человеку нужно обращаться в суд.
Судебное решение
Обращение в компетентные органы возможно только после получения отказа от финансовой организации, этого порядка нужно обязательно придерживаться. В составленной бумаге необходимо указать конкретную причину обращения, которая может выражаться в следующем:
- Нарушение банком первоначальных условий договора: это может быть не предусмотренное соглашением повышение процентной ставки или необоснованные размеры денежного взыскания;
- Невозможность выполнения клиентом принятых на себя обязательств.
Как правило, вторая причина является наиболее распространённой. Вместе с заявлением заёмщику в суд нужно предоставить следующую документацию:
- Копию просьбы в банк по поводу изменения условий договора;
- Письменный ответ финансового учреждения, в котором говорится об отказе заёмщику;
- Документы, являющиеся подтверждением слов заявителя.
После изучения всех материалов, судебными инстанциями выносится соответствующее решение: если оно положительно для заявителя, то сторона ответчика обязана незамедлительно выполнить условия, содержащиеся в полученном предписании - обычно они включают в себя увеличение срока выплаты взятых средств.