В 2022 году в силу вступают новые законы, которые дополнят и изменят правила пользования банковскими картами. Рассмотрим основные нововведения для владельцев карт.
Усиление контроля над операциями.
С 1 марта меняются принципы контроля за подозрительными денежными операциями по картам. Раньше таковыми считались операции по переводу, снятию или зачислению средств на сумму от 600`000 ₽.
Теперь сотрудник банка обязан уведомлять Росфинмониторинг обо всех сомнительных операциях, без привязки к сумме, если они вызывают подозрение на предмет легализации преступных доходов.
Даже переводы и платежи до 600`000 ₽ могут попасть в категорию подозрительных.
Признаки сомнительных операций, которые должны вызвать подозрение, обозначены в Методических рекомендациях ЦБ:
- Более 30 операций за сутки по зачислению/списанию средств или большое количество контрагентов в день (свыше 10);
- Короткий промежуток (менее 1 мин.) между зачислением средств и снятием;
- Перевод на сумму более 100`000 ₽ в сутки или свыше миллиона в месяц;
- Отсутствие стандартных платежей (ЖКУ, интернет, покупка товаров);
Запрет на взимание дополнительной платы за проверку подозрительных операций
Банки не могут брать комиссию сверх фиксированной суммы за переводы, которые имеют признаки подозрительных. Например, вместо 0,2% взимать 10%, объясняя это тратами на дополнительную проверку. Верховный суд обозначил, что такое поведение банка может расцениваться как помощь в проведении нелегальных операций за плату. Это противоречит №115-ФЗ.
Гражданин может получить карту даже при отсутствии регистрации
Ранее банки зачастую отказывали в выдаче карт из-за отсутствия у клиента прописки. После рассмотрения жалобы одного гражданина в 2021 году Конституционный суд вынес постановление (№31-П), согласно которому наличие или отсутствие регистрации гражданина по месту жительства не может влиять на право получения банковской карты. Клиент может подтвердить адрес проживания любым другим документом, например, договором аренды.
Банки будут передавать налоговой службе информацию о процентах, которые начисляются по карточным счетам
С 1 января банки обязаны сообщать ФНС о том, какие проценты клиент получил по карточным счетам за прошлый год. На основе обобщенных данных налоговая будет определять, с кого взимать налог на доходы. В 2022 году 13% с доходов по вкладам и картам придется заплатить гражданам, получившим в 2021 году более 42`500 ₽. И это суммарный доход.
Будем рады видеть вас на нашем сайте - Бизнес в России
*******************************************************************************
Подпишитесь на канал, поставьте лайк, поделитесь с друзьями)
*******************************************************************************
Лайк или не лайк? Вот в чем вопрос… :)