Согласно опросам, многие люди откладывают покупку жилья из-за отсутствия накоплений на первоначальный взнос ( от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости). Знаете, что в этом плохого? Вы упускаете выгодные ставки и условия застройщиков, банков! Также теряете драгоценное время: согласитесь, в молодом возрасте брать ипотеку менее рискованно, да и страховка в разы дешевле выйдет, а также банки более лояльно относятся к клиентам, которые еще долго будут платежеспособными.
А может накопить? Каждый день, благодаря инфляции и спросу на жилье, цена недвижимости постоянно растет (за редким исключением). Пока вы накопите нужную сумму на покупку – стоимость может вырасти в разы, но об этом мы поговорим в следующих статьях.
Поэтому для тех, у кого нет средств на первоначальный взнос – мы в «Росбанк Дом» подобрали несколько вариантов и программ!
Вариант 1-й. Целевой ипотечный кредит.
Это программа нашего банка, где под залог Вашего жилья возможно приобрести новую недвижимость.
Данный кредит предоставляется на следующие цели:
· строительство жилого дома;
· покупка готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком);
· приобретение квартиры на этапе строительства;
· приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком);
· приобретение апартаментов.
Актуальные ставки и условия вы можете узнать на сайте.
Особенности кредитования. Одобренная банком ставка фиксируется на весь срок кредита в случае подтверждения целевого использования средств. С момента выдачи кредита и до предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, действует фиксированная процентная ставка в рублях, увеличенная на 2%. После предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных/заемных средств в полном объеме, процентная ставка снижается на 2%.
Как получить минимальную ставку по ипотеке?
Есть несколько способов получить минимальную ставку в «Росбанк Дом» (подходит не для всех программ):
1)Снижение ставки от 0.25 до 0,8%, если выполняются следующие условия:
*скидка 0,25% - необходимо заполнить полную онлайн-заявку на сайте;
*скидка 0,5% - быть или стать нашим зарплатным клиентом в течении 2-х месяцев после одобрения кредита;
*скидка 0,3% - распространяется на сумму кредита от 7 000 000 рублей до 30 000 000 рублей в Москве и Московской области и от 4 000 000 рублей до 20 000 000 рублей – в остальных регионах.
Эти скидки можно объединять следующим образом:
1) 0,25 (онлайн-заявка) +0,3 (высокий чек) =0,55%
2) 0,5 (зарплатный клиент) +0,3 (высокий чек) =0,8%
В долгосрочной перспективе снижение ставки даже на 0,25% значительно снижает сумму выплаченных процентов по кредиту.
С целевым кредитом под залог недвижимости также совместимы программы, с помощью которых заемщик корректирует параметры ипотечного договора в своих интересах. Действуют специальные предложения «Назначь свою ставку» и «Платеж раз в 14 дней».
2)Программа «Назначь свою ставку».
Если накопления всё же есть, пусть и не большие, то можно воспользоваться программой «Назначь свою ставку» от «Росбанк Дом». Эта программа позволяет сэкономить на процентах, сократить ежемесячные платежи и увеличить сумму кредита путем совершения единовременного платежа за снижение процентной ставки.
Размер платежа, а также процентная ставка устанавливается в зависимости от выбранной опции:
- «Назначь свою ставку. Базис» (Платеж составляет 0% от суммы кредита);
- «Назначь свою ставку. Оптима» (Платеж составляет 1% от суммы кредита, процентная ставка снижена на 0,5%).
- «Назначь свою ставку. Медиа» (Платеж составляет 2,5% от суммы кредита, процентная ставка снижена на 1%);
- «Назначь свою ставку. Ультра» (Платеж составляет 4,0% от суммы кредита, процентная ставка снижена на 1,5%).
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках, Ознакомиться с программой можно здесь.
3)Программа «Платеж раз в 14 дней».
Погашая ипотеку платежами раз в 14 дней, Вы экономите на процентах и сокращаете срок кредита.
Как это работает? Календарный год состоит из 52 недель. Исходя из этого рассчитывается общее количество платежей. На стандартных условиях клиент делает 12 взносов ежегодно, по программе «Платеж раз в 14 дней» — 26 (по половине ежемесячной суммы). Таким образом, за 12 месяцев заемщик осуществит на две транзакции больше, но снизит размер переплаты.
Воспользуйтесь программой «Платеж раз в 14 дней», чтобы ускорить погашение ипотеки и быстрее расплатиться за квартиру мечты. Узнать больше Вы можете на сайте или получить консультацию от специалиста «Росбанк Дом».
Выше мы подробно разобрали первый способ выйти из ситуации, когда средств на первоначальный взнос нет. Переходим к следующим способам.
2-й способ. Нецелевой ипотечный кредит.
Нецелевой ипотечный кредит — это прекрасная возможность улучшить свои жилищные условия, сделать ремонт в новой квартире или купить мебель и т.д.
«Росбанк Дом» предоставляет возможность взять кредит без справок, на что расходовались деньги (так, как если бы вам одобрили потребительский кредит под залог квартиры).
Более подробную информацию по данной программе можно получить в разделе «Нецелевой ипотечный кредит» или проконсультироваться со специалистами «Росбанк Дом».
3-й способ. Кредит на первоначальный взнос.
Та же ситуация – средств на первоначальный взнос нет. Как можно выйти из этого положения? Взять кредит на первоначальный взнос (КПВ) под залог вашей недвижимости!
Фактически оформляется 2 кредита – на первоначальный взнос и ипотечный кредит. Важный момент: КПВ дается клиенту лишь в совокупности с ипотечным кредитом.
Вы сможете использовать свое жилье в качестве залога, чтобы получить первоначальный взнос для ипотеки, если собственных средств для приобретения недвижимости недостаточно.
Платежи осуществляются только по основной сумме кредита (без первоначального взноса). В отличии от ипотеки, которая предполагает внесение ежемесячных платежей, кредит на первоначальный взнос выплачивается единовременно, в конце срока кредита. При необходимости кредит можно погасить досрочно.
Удобно? Конечно, вы без накоплений можете взять ипотеку, не дожидаясь повышения цены на понравившееся жилье, да ещё в запасе имеете от 1 до 3 лет на выплату суммы первоначального взноса.
Актуальные ставки, подробные условия по данному виду кредита, а также ответы на популярные вопросы можно узнать здесь.
Ипотека для многих процесс страшный и непонятный, лишь потому, что большинство из нас не учили разбираться в этом. В данной статье мы рассказали вам о возможности приобрести недвижимость или улучшить свои жилищные условия не имея накоплений на первоначальный взнос для взятия ипотечного кредита.
Если вам необходима консультация по программам банка, то наши менеджеры подробно ответят на все вопросы по кредиту и посоветуют, какой программой лучше воспользоваться именно в Вашей ситуации.
Для консультации со специалистом банка оставьте заявку на сайте или закажите звонок по номеру 8 (800) 200-54-34 (можно позвонить онлайн на сайте).
Удачных и выгодных покупок!
ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15