Все чаще вслед за решением легализовать свою деятельность в качестве самозанятого приходит осознание необходимости дополнительных вложений в свое дело. Для тех, кто рассматривает получение банковского кредита как дополнительного капитала на развитие коммерческой деятельности, МСП Банк подготовил чек-лист, который поможет подойти к вопросу кредитования максимально осознанно.
1. Ваши цели и возможности
Условия, которые предложит вам любой банк, во многом зависят от суммы кредитования. Поэтому, в первую очередь, стоит определиться в своих финансовых потребностях и сроках кредитных обязательств.
МСП Банк рекомендует ориентироваться на половину годового дохода самозанятого.
На сегодняшний день банк готов предложить следующие суммы кредита:
• От 50 тысяч до 1 миллиона рублей на срок до 36 месяцев (включительно).
• От 1 миллиона рублей до 5 миллионов рублей - до 60 месяцев (включительно)
2. Возможные барьеры для получения кредита
Некоторые банки не предоставляют кредиты самозанятым, если с момента регистрации прошло менее шести месяцев. В МСП Банке необходимый кредит может получить и начинающий самозанятый.
Барьером для получения кредита может стать имеющаяся задолженность. Для положительного решения важно соблюдать условия погашения имеющихся кредитов согласно установленных обязательных минимальных платежей без просрочки.
Если же возможности погасить долги перед другими банками нет, стоит рассмотреть предложение МСП банка по рефинансированию ранее выданных потребительских кредитов. Важно, чтобы остаток задолженности по рефинансируемому кредиту составлял не более 1 миллиона рублей.
3. Подача онлайн-заявки
Современные сервисы позволяют избежать лишних визитов в банк, а также сделать несколько заявок в кредитные организации одновременно для дальнейшего выбора максимально подходящих условий.
МСП Банк – первый в России банк, который начал рассматривать самозанятых как особый вид предпринимателей и разработал для них упрощенную процедуру для оценки и получения кредитов.
Возможно, для ряда банков вы уже являетесь клиентом: оформляли вклад или были участником зарплатного проекта, получали потребительский кредит. В этом случае у кредитной организации имеется информация о вас, и условия предоставления кредита вам как самозанятому могут быть облегчены по ряду процедур. Однако это не гарантирует выгодных условий или наличия специальных программ.
Онлайн-сервис МСП банка позволяет оперативно ввести всю необходимую информацию для рассмотрения заявки. Далее за ходом рассмотрения заявки можно будет следить на экране смартфона.
4. Наличие необходимого пакета документов
Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов: паспорт, справка о регистрации в качестве самозанятого и доходах. Справки легко получить через приложение «Мой налог».
По справке о постановке на учет определяется стаж в качестве официального самозанятого.
Справка о доходах позволит банку получить гарантию того, что вы имеете доход, достаточный для покрытия расходов на обслуживание и погашение кредита.
Не обязательной, но вполне допустимой для повышения шансов на получение кредита, является выписка со счета за последние 3-6 месяцев.
Важно, что в МСП банке ни залог, ни поручительство не требуется, если сумма кредита составляет меньше 1 миллиона рублей.
При сумме кредита свыше 1 млн рублей, потребуется обеспечение в объеме не менее 70% от суммы кредита. Это возможно через:
- поручительство региональных гарантийных организаций
- независимую гарантию АО «Корпорация «МСП»
- залог недвижимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
- залог движимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
5. Изучение условий банка
После рассмотрения документов и отсутствии стоп-факторов банк подготовит для вас финальное предложение.
Обязательными пунктами предложения станут: сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка.
В МСП Банке процентная ставка - фиксированная на весь срок кредитования, что позволяет прогнозировать ваши расходы с максимальной точностью. Ее размер составляет от 14% годовых в зависимости от рейтинга Заемщика, который определяется на основании заявленных документов.
Специальные условия кредита для самозанятых обладают значительной выгодой и большей доступностью по сравнению с потребительскими кредитами и другими кредитными продуктами.
Уже сейчас это легко проверить. Подавайте заявку на кредит на сайте банка прямо сейчас!
АО "МСП Банк"