Мария жила с мужем и тремя детьми на 50 кв. метрах в хрущевке. Квартира не то чтобы маленькая, но для всех членов семьи в ней были свои неудобства. Например, трудно было собраться всей семьей за ужином на маленькой кухне. А ещё всегда приходилось заставлять маленьких детей соблюдать тишину в многоквартирном доме. Сейчас Мария вспоминает со смехом:
Младшим детям по 6 лет, и, конечно, они очень активные. Как любым мальчишкам, им нужно прыгать, бегать — куда без этого. Соседи, бывало, приходили и спрашивали, не завели ли мы дома слона.
Приходилось отшучиваться, но места от этого больше не становилось. Ситуация со свободными квадратными метрами усложнялась тем, что Мария работала дома мастером по маникюру и одна из комнат была выделена под рабочий кабинет.
Тишина и чистый воздух — недоступная для городского жителя роскошь
Но основным недостатком жизни в городской квартире Мария считала постоянный шум и грязный воздух:
Летом окна не открыть: возле дома дорога с вечными пробками. Хочется подышать свежим воздухом, а вдыхаешь выхлопные газы. Плюс окна хоть каждый день мой — на них все равно будет слой жирной пыли.
У мужа и детей Марии тоже были свои простые человеческие желания: собственная мастерская и погреб, собака немецкая овчарка. Конечно, в хрущевке, пусть и в 3-х комнатной, трудно реализовать все свои мечты каждому члену семьи.
Короче все хотели переехать в просторный дом за городом.
Посовещавшись, семья решила покупать готовый дом, в который можно сразу заезжать и жить. Готовый хороший дом стоил дороже, чем имеющиеся в собственности у семьи квартиры, поэтому решили воспользоваться ипотекой.
Ипотека на дом всегда казалась мне слишком тяжелым бременем. Но для нас это был единственный способ осуществить мечту о загородной жизни.
Купить дом в ипотеку — не поле перейти
На Марии уже висела одна ипотека — вложила материнский капитал в малометражку на отшибе. Поэтому просто так взять и купить дом в ипотеку было нельзя. Сначала нужно было продать две квартиры — одну в ипотеке с несовершеннолетними собственниками, и другую — где семья жила на тот момент.
Тогда путь к покупке собственного дома казался нереальным. Весь процесс сбивал с толку. А то, сколько для этого нужно было пройти кругов ада, вызывало сильный стресс и панику. Было страшно продавать две квартиры и шагать в неизвестность. Если бы с покупкой дома что-то пошло не так, мы бы остались на улице.
План действий внешне выглядел просто:
- Нужно было одобрить ипотеку на дом;
- Продать две квартиры, одна из которых в ипотеке;
- Найти и купить свой дом мечты.
Но чтобы реализовать план, нужно было действовать с хирургической точностью. Всю операцию — одобрить ипотеку, найти дом, продать квартиры — сделать за три месяца.
Провернуть такое самостоятельно возможно, но нужно жгучее желание разобраться в массиве юридических терминов, иметь много свободного времени и железные нервы.
Неудачный опыт ипотеки
Когда Мария брала первую ипотеку, ей хотелось как можно быстрее вложить материнский капитал, поэтому она выбрала первый одобривший банк и особо не заморачивалась с поиском выгодных условий по ипотеке. Казалось, что ипотека везде одинаковая: с сумасшедшими процентами и переплатой. Тогда ей некогда было думать и подбирать предложения с маленькой процентной ставкой или искать низкую страховку жилья. А подсказать было некому.
Вроде бы хотела выгодно вложить маткапитал и получать пассивный доход от сдачи квартиры в аренду, а в итоге еле хватало чтобы перекрывать ежемесячный платеж по ипотеке, а это целых 10 500 рублей!
Да, многовато для квартирки площадью 25 м². Для наглядности:
Дом мечты и позитивный опыт ипотеки
Напомним, что семья искала такой, дом в который можно сразу заехать и жить. Поэтому были свои критерии: большая площадь, свежая постройка и хороший ремонт. Тем самым домом мечты оказался объект 170 м² за 6 млн. рублей. Мария вспоминает:
Раньше я не представляла возможным, что смогу купить дом за 6 млн. рублей. Мне казалось, что нужно быть чиновником в Москве, чтобы позволить себе дом за такую стоимость.
Мария понимала, что если она будет все делать сама, то пойдет на большой риск. Вдруг, покупатели не найдутся быстро. Или она нарвется на мошенников и останется и без дома, и без квартир. Поэтому Марии нужен был опытный советник и наставник на таком витиеватом пути к своему дому — ипотечный эксперт.
Ипотечный эксперт — это человек, помогающий заемщику подобрать и одобрить ипотеку
С ипотечным экспертом, Марии стало казаться, что удача и легкость сопутствуют ей постоянно. Например, ей удалось попасть под программу «Сельская ипотека». и получить одобрение на сверхвыгодных условиях — 2,7%. Да, такое бывает)
Вопреки ожиданиям, дом в ипотеку вышел даже менее обременительным, чем первая ипотека Марии. Очевидно, что если процент ниже, то и переплата будет меньше.
Есть разница? Слева — переплата за однушку 25 кв.м. А справа — за целый дом 170 кв. м.
Вопреки ожиданиям, дом в ипотеку вышел даже менее обременительным, чем первая ипотека Марии. Очевидно, что если процент ниже, то и переплата будет меньше.
Финальный шаг и долгожданный переезд
Осталось самое сложное: продать трехкомнатную хрущевку и однушку, взятую в ипотеку с использованием материнского капитала. В однушке были выделены доли детям. Как нетрудно догадаться, продать квартиру в ипотеке, да и ещё с несовершеннолетними собственниками — дело хлопотное.
Но на удивление, все прошло гладко: покупатели нашлись быстро и сделки заключили без суеты и беготни по страховым и оценочным компаниям.
Через два месяца после одобрения ипотеки, семья наконец-то переехала в свой собственный дом за городом, где у каждого не только своя комната, но и большая кухня, где можно собираться всей семьей. И любоваться на загородный разряженный пейзаж за окном.
Вот так, оказалось, что можно быть обычным мастером по маникюру и хозяйкой загородного дома. Главное, не бросаться в объятия первого же банка, одобрившего ипотеку, а с холодной головой изучить все предложения и возможности, которые вам доступны. Или найти человека (может быть даже бесплатно и онлайн) который будет поддерживать и подсказывать нужное направление на всем пути к вашему дому.