DeFi — это броский маленький термин, который представляет собой большую грань во вселенной блокчейна. Вот что вам нужно знать для начала.
Децентрализованные финансы, или "DeFi"
это новая цифровая финансовая инфраструктура, которая теоретически устраняет необходимость в том, чтобы центральный банк или правительственное учреждение одобряли финансовые транзакции. Рассматриваемый многими как общий термин для новой волны инноваций в области финансовых услуг, DeFi тесно связан с блокчейном-децентрализованной, неизменяемой публичной бухгалтерской книгой, на которой основан биткоин, которая позволяет всем компьютерам (или узлам) в сети хранить копию истории транзакций. Идея заключается в том, что ни одна организация не имеет контроля над этой книгой транзакций и не может ее изменять.
Большинство финансовых услуг, которые можно определить как DeFi, можно найти в сети Ethereum, второй по величине рынок криптовалют, который также выступает в качестве платформы, позволяющей создавать на нем другие блокчейн-приложения (криптовалюта Ethereum, Эфир, используется для оплаты транзакционных издержек). Используя программное обеспечение, называемое децентрализованными приложениями, или dApps, две или более стороны могут обмениваться, одалживать, занимать и торговать напрямую, используя технологию блокчейн и смарт-контракты, без участия посредников и затрат. Это справедливый, свободный и открытый цифровой рынок, по крайней мере, в теории. На практике, на данный момент, это не всегда так. Чтобы узнать больше об этом новом цифровом финансовом рынке, читайте дальше.
Как работает DeFi?
Чтобы устранить необходимость в посредниках, таких как гаранты, DeFi использует криптовалюты и смарт-контракты для предоставления финансовых услуг. Такие услуги включают кредитование (где пользователи могут выдавать свою криптовалюту и получать проценты за считанные минуты, а не раз в месяц), мгновенное получение кредита, совершение одноранговых сделок без брокера, сохранение криптовалюты и получение более высокой процентной ставки, чем в банке, и покупка производных инструментов, таких как опционы на акции и фьючерсные контракты.
Для облегчения одноранговых бизнес-транзакций пользователи используют приложения dApps, большинство из которых можно найти в сети Ethereum. Среди наиболее широко используемых Дэфи услуг и dApps монеты (Ether, Polkadot, Solana), stablecoins (стоимость которых привязана к валюте, например, долларам США), токены, электронные кошельки (Coinbase, MetaMask), Дефи mining, доходное фермерство (yield farming), стейкинг (staking), торговля и заимствования, кредитования и сбережене с использованием смарт-контрактов.
DeFi имеет открытый исходный код, что означает, что протоколы и приложения теоретически открыты для пользователей для проверки и внедрения инноваций. В результате пользователи могут смешивать и сопоставлять протоколы, чтобы разблокировать уникальные комбинации возможностей, разрабатывая свои собственные приложения.
Что такое смарт-контракт?
Это компьютерный код, который действует как цифровое соглашение между двумя сторонами. Смарт-контракт выполняется на блокчейне, хранится в общедоступной базе данных и не может быть изменен. Поскольку смарт-контракты обрабатываются блокчейном, они могут быть отправлены автоматически без участия третьей стороны. Одноранговая транзакция закрывается только при выполнении условий соглашения.
Очевидное преимущество смарт-контрактов заключается в том, что они могут быть созданы для того, чтобы вы могли занимать и одалживать свою криптовалюту без использования посредника, что снижает многие риски, связанные с традиционным кредитованием. Если, например, заемщик не может выполнить свои обязательства по кредиту, его кредитор может просто забрать свои средства обратно, что делает ненужной необходимость в залоге. Более того, сберегательные счета DeFi могут функционировать так же, как сберегательные счета в банках, но могут предлагать более высокие процентные ставки или выплачиваться ежедневно, еженедельно или ежемесячно, в зависимости от платформы.
Что вы можете сделать с ДеФи?
Как упоминалось выше, DeFi использует криптовалюты и смарт-контракты для предоставления финансовых услуг без участия банков. С добавлением большего количества dApps возможности того, что вы можете сделать с DeFi, продолжают расти. Наиболее популярные способы использования DeFi включают отправку денег в любую точку мира (за короткое время и по доступной цене); хранение денег с помощью крипто-кошельков (и получение более высокой доходности, чем в традиционном банке); заимствование и предоставление кредитов на одноранговом уровне; торговля криптовалютами анонимно и в любое время 24/7; торговля токенизированными версиями инвестиций, такими как акции, фонды, другие финансовые активы и несменяемые токены (NFT); краудфандинг; и покупка страхования с помощью таких компаний, как Etherisc.
Насколько рискованно использовать DeFi?
Как и все другие новые децентрализованные блокчейн-сети, торгующие криптовалютами, DeFi очень рискованна, особенно если вы используете новую технологию, которая направлена на разрушение устоявшегося учреждения, такого как централизованный банк. Это еще более рискованно для новичков, привлеченных потенциальной выгодой от фарминга доходности и пассивного дохода. В Ethereum есть рекомендации по безопасности и предотвращению мошенничества, поскольку существуют также более широкие потенциальные риски.
Мошенничество и преступность по-прежнему остаются серьезной проблемой; по расчетам блокчейн-платформы Chainalysis, в 2021 году на незаконные адреса было отправлено криптовалют на сумму 14 миллиардов долларов, что почти вдвое превышает показатель 2020 года.
"Самый важный вывод-избегать новых токенов, которые не прошли аудит кода. Аудит кода — это процесс, в ходе которого сторонняя фирма анализирует код смарт-контракта, лежащего в основе нового токена или другого проекта DeFi, и публично подтверждает, что правила управления контрактом являются железными и не содержат механизмов, которые позволили бы разработчикам уйти со средствами инвесторов" - предупреждает Chainalysis.
Более подробная статья на сайте cryptostation.ru