Многие фермеры нуждаются в кредитах. Кому-то не хватает средств на закупку племенного поголовья, кому-то на постройку нового свинарника или птичника, а кто-то и вовсе только открывает свой фермерский бизнес.
Большинство финансовых организаций с огромной неохотой выдают кредиты сельхозпроизводителям: зачастую они просто не могут понять всю специфику фермерской работы. Как же получить долгожданную гос поддержку и льготное финансирование?
Оборотное или проектное? Какой кредит выбрать
Прежде всего следует разобраться какой кредит подойдет именно вам. Если предприятию требуется ресурс, который постоянно расходуется в процессе его работы, тогда подавать заявку стоит на оборотное кредитование. Такие кредиты, в основном, краткосрочные, выплатить их придется в течение года.
Инвестиционные кредиты подходят для приобретения более крупного имущества: транспорта, земельного участка или племенного скота. Эти кредиты долгосрочные, а на их выплату дается до 10 лет. Причем оплату основного долга можно отсрочить на несколько лет. Также для этого кредита обязателен залог, однако в его качестве может выступать само покупаемое имущество.
Проектное финансирование, пожалуй, - самый сложный вид кредитования. Обычно фермеры обращаются за ним только в том случае, когда у них имеется инвестиционный проект, который приносит недостаточно прибыли для обслуживания кредита.
Еще один случай для обращения - открытие бизнеса, стартап, соответственно у предпринимателя пока еще не появилось истории проекта.
Банк, который понимает
Работа с сельским хозяйством достаточно сложна для банка, поэтому многие организации не желают в этом разбираться. Одним из основных финансовых предприятий для аграриев по-прежнему остается Россельхозбанк. Он уже достаточно давно работает с сельхозпроизводителями, к тому же, у него есть своя экспертиза.
РСХБ умеет работать с льготным программами кредитования, которые поддерживает государство. Еще одним преимуществом банка является программа дополнительной поддержки клиентов, которая позволяет им развиваться в бизнесе.
Одна из них - “Школа фермеров”, которая уже не первый год готовит специалистов для АПК. Еще одна программа - активно развивающиеся маркетплейсы “Свое фермерство” и “Свое Родное”, которые помогают производителям покупать необходимое для работы и сбывать свою продукцию. А участие и регистрация абсолютно бесплатны.
Россельхозбанк предлагает и другие преимущества для фермеров. Специально для них разработаны особые тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию, а также дополнительные банковские продукты. Однако важнее всего то, что РСХБ учитывает специфику бизнеса при рассмотрении заявки.
К примеру, если основная часть вашей выручки приходится на один определенный сезон, банк учтет это и предоставит кредит с индивидуальным графиком погашения. Таким преимуществом обладают далеко не все финансовые организации. А подобная специфика предприятия зачастую и является причиной отказа в финансировании.
Этапы рассмотрения кредитной заявки в РСХБ
Рассмотрение кредитной заявки проходит в несколько этапов, в которых клиент практически не принимает участия. Банк лишь запросит небольшой комплект документов, по которому он и сможет определить основные “стоп-факторы” – причины, по которым в финансировании может быть отказано.
Если же таких причин не будет - банк примет решение по заявке и согласует господдержку. Этим занимаются только сотрудники. Для клиента все пройдет по стандартной схеме. Затем потребуется лишь заключить договор, и получить деньги.
Почему отказали? Самые частые причины
Основной причиной для отказа является отрицательная кредитная история. Но есть и некоторые другие моменты. Например, если ваше предприятие существует не более года, банку не удастся провести полноценный анализ. Исключение здесь составляет проектное финансирование.
Еще одной причиной для отказа может стать убыточность организации за последний год. В любом случае прибыли должно хватать на погашение процентов. Также банк отправит отказ, если организация находится в состоянии реорганизации или ликвидации, а также если арбитражный суд вынес постановление о приостановку бизнеса.
Негативная информация
Помимо кредитной истории, большое значение для клиента может иметь и репутация. Причем имеет значение даже отношение к родственникам. Бывали случаи, когда в отношении заемщика подавали иск, происходили судебные процессы. Причины здесь могут быть разные, но если дело дошло до суда, то фигурирующую в исковом заявлении сумму могут взыскать, а это может сказаться на дальнейшем финансовом состоянии клиента.
Еще одной причиной для отказа может послужить задолженность родственника перед налоговой инспекцией или бюджетными фондами. На судьбу заявки влияет и пролонгация сроков уплаты основного долга по любому из действующий банковских кредитов.
Если у вас есть какие-то «стоп-факторы», которые могут препятствовать рассмотрению заявки, лучше сначала разобраться с ними, а уже после этого обращаться в банк.
Приоритет фермерам
Проще всего подать заявку на кредит через платформу “Свое фермерство”.
В любом случае, фермеры и сельхозпроизводители являются приоритетными клиентами для банка. А он, в свою очередь, постарается помочь льготными кредитами и гос поддержкой. При этом, банк готов не только работать с аграриями, но и улучшать в их интересах свои продукты.
Читайте также:
Где взять деньги? Обзор грантов для фермеров
Что ждет фермеров в 2022 году
#Россельхозбанк #кредит #АПК #сельское хозяйство #фермер #господдержка #кредитная история #отказ #стартап #бизнес