Для многих людей (в том числе и для меня) банк ассоциируется с чем-то надежным и стабильным. Мы верим тому, что говорят нам сотрудники кредитных организаций и не ждем подвоха. За их работой следит Центробанк, есть страхование вкладов и другие способы контролировать банки. Вот только иногда обмануть вас может и милый менеджер из отделения у дома. Сегодня я расскажу о том, как вам могут «продать» незнакомый финансовый продукт под видом обычного депозита.
Что такое мисселинг и причем тут «неправильные» вклады?
Сайты с отзывами полны постов людей, которые жалуются, что им продали какие-то другие финансовые продукты под видом обычных вкладов. У этого действия даже есть специальное название — мисселинг. Когда покупателя намеренно вводят в заблуждение насчет товара, чтобы он приобрел его.
Часто жертвами недобросовестных банковских сотрудников становятся пожилые люди. Так как им привычнее обратиться в отделение банка, чем воспользоваться приложением или сайтом. Но менеджеры обманывают не только пенсионеров, попасть под мисселинг могут все клиенты кредитных организаций.
Менеджер, который замотивирован процентами от продаж, может намеренно умолчать или не до конца объяснить всю суть продукта. Например, «забыть» о том, что доходность не гарантирована или деньги нельзя забрать досрочно.
Какие финансовые продукты вам могут продать вместо вклада?
- Страховые продукты (накопительное страхование или инвестиционное страхование).
- Инвестиционные продукты (паи, ценные бумаги).
Важно понимать, что страховки, акции и паи — это эффективные финансовые продукты. Например, я подробно писала про НСЖ раньше. Но вкладываться в такие инструменты нужно осознанно и по своему желанию. Не забывайте читать договор и берегите свои деньги от нечестных продавцов.
Как избежать обмана при оформлении вклада?
Задайте сотруднику следующие вопросы:
- С какой организацией вы заключаете договор? На какой срок?
- Гарантирована ли доходность, которую вам обещали?
- Есть ли такие обстоятельства, при которых вам вернут не всю внесенную сумму? Застрахованы ли деньги?
- Что будет, если вы захотите снять деньги досрочно?
Обязательно требуйте, чтобы вам всё объяснили и показали, где это прописано в договоре. Не бойтесь быть назойливым или дотошным. Всё-таки речь идет о ваших деньгах!
Запишите разговор на телефон
Скажите менеджеру, что вы плохо запоминаете на слух и хотите записать, чтобы потом было проще вспомнить. Обязательно предупредите собеседника о записи. Даже если сотрудник запротестует против съемки, он уже будет осторожнее вести себя с вами.
Читайте договор внимательно
Это правило следует соблюдать всегда, когда вы что-то подписываете. Читайте каждое слово. Что-то непонятно? Уточняйте у менеджера. Никогда не обращайте внимания на замечания вроде: «Да тут всё правильно. Я вам уже все рассказал». Проверять нужно всегда.
Возьмите время на раздумья
Если у вас есть возможность отложить оформление договора и подумать – делайте это. Отлучитесь от менеджера хотя бы на 30 минут, а лучше больше. За это время вы успеете «отойти», спокойно подумать, может быть посоветоваться с кем-то.
Я, к примеру, ощущаю давление и жуткий дискомфорт, когда мне что-то активно продают. У вас так же?
Что делать, если вы уже оформили незнакомый финансовый продукт?
Узнайте, можно ли от него отказаться без потерь
Например, от страхового продукта (НСЖ и ИСЖ) вы можете спокойно отказаться в течение 14 календарных дней без потери внесенных средств. Для этого просто подайте заявление в страховую компанию или в банк (в зависимости от того, где вы заключали договор).
Обратитесь в банк
В первую очередь обратитесь в банк и объясните ситуацию. Не исключено, что в поддержке вам подскажут какое-то решение проблемы.
Если вам кажется, что продавший вам незнакомый финансовый продукт сотрудник вел себя агрессивно или обманывал вас — обязательно сообщите об этом в банк, потребуйте официально оформить жалобу.
Оформите жалобу
Если вы получили лишь формальную отписку от банка или другой организации, обратитесь с жалобой в государственные органы. Деятельность банков контролирует Банк России. В регулятор можно легко обратиться через интернет-приемную.
Соблюдая эти несложные правила вы не станете жертвой недобросовестных менеджеров. Если хотите узнать больше о депозитах, читайте мою статью «Риски банковских вкладов, о которых вы не знали».
Подписывайтесь на мой канал, я всегда рада новым читателям.