В этой статье я распишу все плюсы и минусы ипотеки и кредита, и мы узнаем что же выгодней и когда.
Сначала надо понять чем они вообще отличаются
Чем отличается потребительский кредит от ипотеки
Основная разница в том, что банк может выдать потребительский кредит совсем без обеспечения. А ипотечный всегда обеспечивается заложенным недвижимым имуществом.
Есть и другие отличия:
- Во-первых, потребительский кредит выдается на меньшую сумму, чем ипотечный. Например, в Совкомбанке вы можете получить кредит наличными на сумму до 5 млн рублей, а ипотечный – в размере до 50 млн рублей.
- Проценты по ипотеке ниже, ведь банк практически не рискует потерять деньги — при необходимости он просто продаст залог.
- Отличаются и сроки: как правило, ипотека выдается надолго (в Совкомбанке – до 30 лет), а потребительские кредиты чаще краткосрочные.
Что лучше взять — потребительский заем или ипотеку — нужно решать в каждом случае индивидуально.
Что выгоднее ипотека или кредит
Рассмотрим на примере Совкомбанка
Для того чтобы получить ипотечный кредит в Совкомбанк, заемщик должен соответствовать следующим требованиям.
- Наличие гражданства России;
- Наличие постоянной регистрации на территории России.
- Получить кредит в возрасте от 20 до 85 лет.
- Получить официальное трудоустройство на территории России.
- Наличие трудового стажа более года и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы – не менее трех месяцев.
Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей вводится еще одно условие: срок ведения бизнеса должен превышать 12 месяцев.
Для получения потребительского кредита необходимо быть в возрасте от 20 до 85лет, иметь официальное трудоустройство, постоянную прописку и контактный телефон для связи. Но получить такой заем смогут только физические лица.
В первую очередь, для оформления ипотеки необходимо получить два документа – паспорт и второй документ на выбор. Это могут быть водительские права, военные билеты, загранпаспорт, СНИКС, пенсионное удостоверение или удостоверение военнослужащей.
Перед подачей заявки на кредит нужно предоставить полный пакет документов о приобретаемом объекте недвижимости и проект договора купли-продажи и подтверждения наличия первого взноса.
Наличие обеспечения не требуется, поэтому и пакет документов для получения потребительского кредита будет меньше – достаточно одного или двух поручителей.
Сравним процентную ставку.
Обычно процентная ставка по ипотечному кредите ниже, чем по потребительскому. На этот раз речь пойдет о том же самом – кредитный риск банка минимально зависит от залога в виде недвижимого имущества.
Этот ликвидный актив, который относительно легко продать и получить за него хорошую цену, также легко провести проверку в банке.
Сравним дополнительные расходы
По отношению к потребительскому кредитованию не существует дополнительных затрат. В любом случае, при оформлении ипотеки, вам придется заплатить за страхование приобретаемой недвижимости, а также – возможно – за страхование жизни и здоровья заемщика.
Но однозначного ответа на этот вопрос нет, что лучше – потребительский кредит или ипотека. Заемщик должен оценить все плюсы и минусы и, исходя их своего финансового положения, принять решение.
Когда потребительский займ выгоднее ипотечного
В большинстве случаев потребительские кредиты выгоднее в том случае, если человек может оплатить большую часть - до 80-85% - стоимости квартиры. Кроме того, дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеке, сведут на нет выгоду, полученную от более низкой ставки.
При этом потребительский заём будет оптимальным решением, если:
- На данный момент вам нужно будет взять кредит на короткий срок – возможно, вы ожидаете получить наследство и гонорар в ближайшем будущем.
- Банк отказывает в выдаче кредита на квартиру, которая была выбрана клиентом.
- Вы собираетесь продать дом или квартиру в течение действия кредитно-договорного договора.
Как выгоднее взять ипотеку, а не автокредит
Когда выгоднее взять ипотеку, а не кредит
В этом случае можно взять ипотеку.
- Вы хотите вернуть уплаченные налоги на сумму от 390 000 рублей.
- Денег на покупку жилья не хватает даже с учетом одобренного кредитного займа, а собственное жилье необходимо.
- вы можете претендовать на получение государственной поддержки по ипотеке.