Защитить свои права не всегда просто, и при процедуре взыскания долга помощь юриста может потребоваться любой из сторон — и кредитору, и должнику. В первом случае адвокат поможет доказать факт задолженности и вернуть деньги первоначальному владельцу, во втором — защитит клиента от необоснованных посягательств, незаконных методов взыскания, поможет реструктуризовать долг.
Нарушены могут быть права как того, кто дал в долг, так и того, кто взял. Грамотный адвокат, детально знающий тему взыскания задолженностей, — залог того, что ситуация разрешится в пользу человека, на чьей стороне правда.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
В каких случаях требуется помощь юриста
По статистике нарушения допускают все участники сделок. Нередка ситуация, когда:
- должник скрывается от кредитора, укрывает или нарочно занижает доход, чтобы не платить или платить минимальную ежемесячную сумму (крупный долг может отдаваться таким образом годами вне зависимости от первоначальных договорённостей);
- кредитор применяет угрозы, физическое воздействие, другие незаконные способы получить обратно свои деньги.
В последнее время в России всё меньше случаев, когда правом злоупотребляют юридические лица, однако по-прежнему должники не полностью защищены от произвола — особенно это касается коллекторских агентств. Нередко происходит и «выбивание долгов» со стороны частных лиц. Несмотря на то, что по закону человек может быть полностью прав, защитить свою правоту бывает трудно, потому что вторая сторона конфликта отказывается от ответственности, а юридических знаний пострадавшего не хватает, чтобы понять, как правильно действовать.
Помощь адвоката может быть:
- исключительно консультационной — в этом случае специалист рассказывает о порядке действий, правильном поведении, может помочь составить исковое заявление в суд;
- полноценной, с представлением интересов подзащитного в суде и последующей работой по взысканию (это дороже, но часто и эффективнее).
Какую услугу лучше выбрать — зависит от сложности ситуации. Если она прозрачна, а сумма долга небольшая, можно остановиться на первом варианте — консультации будет достаточно. В более трудных случаях лучше не экономить, потому что затраты бывают несопоставимы с полученным результатом, а на кону стоит крупная сумма.
Как работает юрист при взыскании долга
В зависимости от того, на чьей стороне выступает правозащитник, стратегия отличается. Работа начинается с оценки ситуации и целесообразности подачи искового заявления. Не всегда перспективы возврата легко предсказать, но, как правило, уважающие себя юристы работать с безнадёжными делами отказываются, чтобы не тратить впустую средства клиентов и не портить репутацию. Если есть сомнения в честности специалиста, стоит обратиться к другому и попросить second opinion, как при постановке медицинского диагноза.
Помощь, оказываемая кредитору
Если факт наличия задолженности задокументирован, получить судебный приказ о возврате будет нетрудно. Однако это только полдела — если должник продолжит скрываться, смысла в документе не будет. Квалифицированный юрист после оценки характера ситуации будет трудиться сразу в нескольких направлениях:
- проведёт досудебную работу — в официальном порядке уведомит должника о наличии претензии, проведёт с ним переговоры, объяснив последствие невыплаты и предложив варианты, которые устроили бы обе стороны;
- если досудебная работа не была успешной, подготовит пакет документов для получения судебного приказа (при задолженности до 500 000 руб. возбудить исполнительное производство можно без судебного слушания, что существенно сокращает расходы);
- получит исполнительный лист и передаст его в Службу судебных приставов (ФССП), проконтролирует его получение и взятие под контроль;
- продолжит работу в сотрудничестве с приставами, чтобы долг реально возвращался;
- в ряде случаев, если задолженность превышает 500 000 руб., имеет смысл инициировать процедуру банкротства должника — большая часть долга будет списана, но при тесном содействии финансового управляющего появится возможность вернуть кредитору хотя бы часть.
Некоторые адвокаты ведут себя непрофессионально (особенно если работают не за процент от результата, а по заранее оговорённой ставке). Это выражается в халатном отношении к обязанностям — вместо тесной и разноплановой работы в тандеме с приставами специалист бесконечно подаёт документы, но взыскания при этом по факту не происходит. Чтобы этого не случилось, нужно тщательно выбирать юриста, дорожащего своей репутацией, и по возможности мотивировать его материально.
Работа квалифицированного специалиста заключается не только в оформлении бумаг, но и в переговорах. Идеальный вариант — досудебное урегулирование: вполне возможно, что грамотный профессионал подберёт нужный тон и слова, так что должник сам поймёт преимущества мирового соглашения и добровольной выплаты. В противном случае юрист будет сотрудничать уже с ФССП, оказывая консультационную поддержку, помогая выяснить финансовое состояние должника, его местонахождение.
У опытного адвоката контакт с приставом на месте чаще всего уже налажен. Пристав — представитель государства, работающий сразу со многими задолженностями, поэтому его возможности ограничены. Юрист же, нанятый кредитором, может сделать намного больше, так как разбирает каждый случай индивидуально. Он может содействовать в наложении ареста на имущество и расчётные счета должника, запрете на выезд за границу. Все эти меры эффективны, но возможны только после получения на руки судебного приказа и запуска исполнительного производства.
Когда помощь требуется должнику
Если задолжавшее лицо не отказывается от долга, но не может выплатить его по причине финансовой несостоятельности, юрист вряд ли сможет помочь списать долг, но в зависимости от ситуации можно реструктуризировать его, договориться о снижении или списании процентов и пеней, уменьшить сумму ежемесячного платежа. Со стороны должника потребуется предоставление документов, доказывающих его бедственное материальное положение (справки о здоровье, наличии иждивенцев, обременений и т. п.).
Также без поддержки профессионала не обойтись, если есть подозрение, что права должника нарушены:
- начислены крупные проценты по выплаченному ранее, но по случайности не закрытому кредиту (например, на карточном счёте осталась задолженность в 10 руб., которая сильно выросла);
- долговые обязательства были взяты под давлением;
- должник в момент получения денег был недееспособен;
- процентные ставки и начисленные штрафы превышают установленные по закону максимальные размеры.
Стоит обратиться к юристу, если права должника нарушаются при взыскании. Закон устанавливает чёткие рамки, какие методики можно использовать при работе с задолженностью, и кредитор, нарушающий их, должен понести ответственность (в некоторых случаях даже в рамках УК). Например, коллектор не имеет права звонить заёмщику в неустановленные часы, не может сообщать о задолженности третьим лицам, оскорблять, воздействовать физически.
Другие возможные прецеденты
Существуют и более редкие случаи, когда требуется помощь адвоката.
- Взыскание неосновательного обогащения — стоимости имущества, приобретённого ответчиком за счёт другого лица незаконно (без соответствующих документов или ведома).
- Мошеннические действия — к примеру, если должник подписал договор займа, а фактически денег на руки не получил в результате обмана.
На практике при наличии достаточного количества доказательств суд чаще всего принимает сторону заявителя и возвращает ему деньги или ликвидирует долг.
Какие документы служат основанием для возврата
Если человек брал кредит или заём у юридического лица (банка, микрофинансовой организации), здесь всё просто. По установленной форме подписывается договор, в котором указываются детали:
- полные данные обеих сторон;
- обязательство должника сообщать об изменении адреса и контактных данных;
- график платежей;
- схема начисления процентов и штрафов за просрочку;
- сумма тела долга;
- наличие залога (если есть).
Заёмщикам рекомендуется внимательно читать договор перед его оформлением, особенно текст, напечатанный мелким шрифтом. Тем не менее, вероятность обмана при сотрудничестве с финансовой организацией минимальна: как правило, даже МФО, чья репутация сомнительна, не требуют ничего свыше буквы договора. Если человек подробно ознакомился с условиями и понял их, он может ощущать себя в безопасности.
При взятии в долг у частного лица (знакомого, не занимающегося такой деятельностью профессионально) ситуация усложняется. Зачастую люди неправильно оформляют расписки или не оформляют их вовсе, считая бесполезными и таким образом увеличивая риски невозврата. Тем не менее, взыскать задолженность по расписке и даже без неё можно.
Правильное оформление расписки
Передачу денег нужно оформлять письменно, если в долг даётся более 10 000 руб. Нотариально заверять расписку не обязательно, но можно, если кредитору так будет спокойнее. Другие правила:
- документ должен быть обязательно написан рукой должника (напечатанный вариант не будет иметь веса в суде, так как невозможно провести экспертизу почерка);
- указываются дата составления расписки, дата передачи и возврата денег (месяц — прописью, а не числом);
- должны присутствовать полные паспортные данные обеих сторон с указанием адресов проживания;
- сумма долга, а также подписи должны иметь расшифровку.
Стоит пригласить двух свидетелей, указать их паспортные данные и подписи в тексте документа. Это позволит в случае судебного разбирательства упростить доказательство получения средств.
Кредитор по своему усмотрению может прописать в расписке процентную ставку за использование одолженных у него денежных средств, если сумма превышает 100 000 руб. Если размер процентов не указан, будет действовать ставка Центробанка, установленная на время невыплаты. Это правило имеет и обратную силу: если долг возвращён раньше, проценты пропорционально уменьшаются. Также можно прописать штрафные санкции за возврат долга позже срока. Соблюдение этих рекомендаций позволит не беспокоиться о сохранности средств и уменьшить риск задержки платежей.
Как взыскать долг, если расписка не оформлялась
Это более сложный прецедент, поскольку бремя доказательства наличия задолженности лежит на кредиторе. Без суда здесь не обойтись, а суд не всегда принимает во внимание все предоставленные доказательства. Тем, кто попал в подобную ситуацию, юристы рекомендуют заблаговременно, ещё до написания искового заявления, собрать максимум данных:
- записи звонков;
- скриншоты переписок в мессенджерах, социальных сетях, по смс, электронной почте (их необходимо заверять у нотариуса);
- чеки о переводах, если деньги перечислялись электронно, а не давались лично в руки заёмщику.
Часто в интернете люди подписываются не реальными именами, а псевдонимами, поэтому, скорее всего, придётся доказывать, что переписка велась именно с тем лицом, на которое подан иск (это можно сделать, запросив номер телефона и IP-вдрес). Адвокат по взысканию в этом случае может помочь со сбором информации и доказательствами. Иногда подключается суд, если ходатайствовать о помощи: он выдаёт разрешение на получение сведений. Свидетельские показания, если долговой документ не оформлен, в расчёт обычно не принимаются.
Самое трудное в описываемой ситуации — доказать суду факт наличия задолженности (поэтому настоятельно рекомендуется нанять профессионала, имеющего опыт работы с долгами). Дальнейшие действия аналогичны таковым после получения исполнительного листа.
Как правильно выбрать адвоката по долгам
В зависимости от характера работы юристы подразделяются на:
- сотрудников крупных адвокатских бюро и контор (договор на оказание услуг подписывается не с конкретным человеком непосредственно, а с компанией);
- частнопрактикующих специалистов.
Услуги вторых дешевле, но и рисков больше: у крупной фирмы на кону стоит репутация, поэтому они тщательно отбирают работников и контролируют их деятельность. Специалист-одиночка часто может руководствоваться в работе в основном своей совестью.
Зачастую услуги правозащитника нужны людям срочно и тратить время на поиск неудобно, но в любом случае при выборе стоит обратить внимание на:
- рекомендации знакомых (сарафанное радио намного более надёжная вещь, чем принято считать);
- наличие кейсов, выигранных дел (практикующие специалисты с опытом обычно выкладывают их на своих сайтах и в блогах);
- состояние сайта (наличие актуального прейскуранта, статей с полезной информацией, формы обратной связи, подробных сведений о личности и образовании юриста, пройденном повышении квалификации, членстве в юридических организациях);
- отзывы (не на самом сайте компании или специалиста, где все они могут быть написанными на заказ, а в интернете — на тематических форумах, ресурсах с отзывами реальных людей).
Многие адвокатские конторы и специалисты-частники дают пробные бесплатные консультации перед началом сотрудничества. Это помогает оценить перспективы, пообщаться с юристом до того, как его нанять, понять, стоит ли пользоваться его услугами.
Есть и другие признаки порядочной компании:
- солидный, аккуратный офис с вежливым персоналом (хорошо, если он вызывает доверие, — это значит, что фирма не однодневная);
- находящаяся в открытом доступе информация о лицензиях, разрешениях на работу, квалификации сотрудников;
- срок присутствия фирмы на рынке и корректный код ОКВЭД — 69.10, деятельность в области права;
- подробный договор с чётко прописанными условиями (особенно если в него можно вносить изменения по согласованию сторон — это говорит об индивидуальном подходе к клиентам);
- отсутствие громких обещаний и стопроцентных гарантий — если юрист обещает обязательно выиграть дело, то он, как правило, мошенник.
Чем подробнее специалист рассказывает на первичной консультации, каким образом будет работать с задачей, тем больше поводов ему доверять. Если адвокат говорит «ни о чём не заботьтесь, я сам всё сделаю» — высока вероятность, что он вообще ничего не планирует делать.
Сколько стоят и как оплачиваются услуги юриста по взысканию
На этот вопрос нет однозначного ответа, но существует несколько факторов, от которых зависит цена.
- Сложность ситуации. Если должник выбыл в неизвестном направлении, наотрез отказывается признавать долг, не имеет средств к существованию и имущества — процесс взыскания обойдётся дороже, поскольку потребует от адвоката большего количества усилий.
- Статус нанятого юриста — если он имеет адвокатские полномочия, его услуги стоят больше.
- Специфика работы частнопрактикующего специалиста или конторы — юрист-одиночка возьмёт дешевле. Кроме того, существуют профессионалы (даже очень высоких категорий), ведущие практику отчасти бесплатно, pro bono, ради рекламы, благотворительности или работы с интересным прецедентом. Зачастую бесплатно или по сниженной ставке работают студенты и выпускники, которым нужно наработать опыт, а также благотворительные организации и государственные бюро (они оказывают поддержку незащищённым слоям населения). Отрицательная черта бесплатной помощи — из-за высокого спроса её достаточно сложно получить.
Юрист может взяться за работу с клиентом с оплатой по результату (обычно за процент от взысканного долга), по часам или по фиксированной ставке. Накладные расходы (проезд, проживание, госпошлины) оплачиваются отдельно. Действующее законодательство не регламентирует ни порядок оплаты услуг адвоката, ни размер платежа — они вырабатываются с клиентом в индивидуальном порядке путём переговоров.
Вне зависимости от того, какой способ оплаты (разовая авансом, по частям, по результату) выбрана, стоит каждый раз брать у консультанта документ, подтверждающий внесение средств, — это обезопасит клиента от недобросовестного специалиста. Бывают случаи, когда в процессе работы стоимость увеличивается, так как вскрылись новые обстоятельства, и юрист просит внести доплату. Иногда это обоснованно, но в этом случае клиенту обязательно должно быть подробно разъяснено, за счёт чего произошло повышение тарифа.
В заключение
Если рядом с клиентом находится хороший юрист, это повышает шансы на успех. В распоряжении специалиста — не только теоретическое владение законами, но и опыт разбора аналогичных дел, который может очень пригодится. Несмотря на то, что система взыскания задолженностей выглядит прозрачной, существует множество нюансов, знание которых может существенно упростить задачу и сэкономить клиенту деньги, время и силы.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru Адвокат по долгам