Поговорили с экспертом и узнали, что было с кредитами в 2021 и что ожидается в 2022 году. Расскажем, как действовать, если при покупке недвижимости необходимо привлечь кредит.
В прошлом году ситуация с кредитованием недвижимости была нестабильной - с начала года ряд банков после перерыва не возобновили выдачу кредитов, однако после некоторого затишья в феврале займы вернулись на рынок с нововведениями: можно было «одолжить» до 100% стоимости квартиры и не привлекать поручителей, - комментирует Мария Данилюк, специалист по ипотечному кредитованию «ТВОЯ СТОЛИЦА.АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ». Уже к августу 2021 года количество банков выдающих кредиты возросло до пяти - у покупателей недвижимости появился выбор. Покупку финансировали ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Банк БелВЭБ» и ОАО «Белгазпромбанк». А на строительство выдавали кредиты в ОАО «Приорбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Банк БелВЭБ». Кстати, в последних двух банках можно взять кредит по специальным программам со сниженным процентом - 9,36%. В среднем в 2021 году процент по кредиту составлял около 21% годовых, а ставка рефинансирования за этот год увеличивалась 2 раза: в апреле с 7,75% до 8,5% и в июле на 0,75 п.п. до 9,25%.
В ближайшее время по вновь заключаемым кредитным договорам ожидать снижения ставок не стоит – нет предпосылок. В проекте республиканского бюджета на 2022 год предварительно заложена ставка рефинансирования в 9,9%, что выше сегодняшней ставки (сейчас 9,25%). Рост ставки рефинансирования неизбежно приведет к росту ставки по кредитам.
Спрос на кредиты среди покупателей есть, хотя не у всех получается взять нужную сумму. Так, на получение кредита при покупке квартиры в новостройке претендуют около 30% покупателей. Средняя сумма кредита составляет около 57 0000BYN. Квартиры на вторичке с привлечением кредита приобретают порядка 15 % покупателей, средняя сумма привлеченных средств - 60000 BYN.
Для того чтобы покупка квартиры с кредитом прошла успешно Мария Данилюк рекомендует:
1. Ознакомьтесь с требованиями к кредитополучателю и условиям кредитования.
Сегодня кредитополучатель должен иметь гражданство РБ или ВНЖ РБ. Важен стаж работы: при кредитовании покупки вторичного жилья кредитополучатель на текущем месте должен проработать от 1 месяца, для получения кредита на строительство по самой привлекательной ставке нужно проработать на текущем месте от 6 месяцев.
Условия кредитования:
Покупку вторички кредитуют 5 банков, минимальная ставка - 20,22% годовых, выплачивать кредит можно до 20 лет.
Кредит на строительство выдают 4 банка, есть несколько привлекательных программ, минимальная ставка - от 9,36%, срок кредитования до 20 лет.
При подаче заявки на кредит может учитывается совокупный доход. Формой обеспечения могут быть поручители или залог. В случае залога, после покупки недвижимости с привлечением кредита, вы не сможете продать, обменять, подарить жилье пока не рассчитаетесь с платежами по кредиту. Для чтобы сдать квартиру в аренду или сделать в ней перепланировку вам потребуется разрешение банка.
К сожалению, не смогут получить кредит граждане других государств, а владельцев белорусских паспортов серии PP кредитует ограниченное количество банков.
Непростая история у индивидуальных предпринимателей, им сложнее получить кредит, т.к. в расчет дохода банк может учитывать только 25% от валовой ежемесячной выручки или отталкиваются от суммы уплаченных налогов. Мы часто помогаем ИП – рекомендуем подходящие банки, консультируем, помогаем с подачей документов и успешно решаем вопрос.
Отмечу, если требуемая сумма займа небольшая, есть возможность привлечения потребительских кредитов, однако нужно все просчитать. Максимальный срок кредитования в этом случае - 7 лет, а ставки выше, в среднем 25%.
2. Действуйте исходя из текущей ситуации и имеющихся сейчас предложений банков, поторопитесь с покупкой квартиры в кредит.
В силу того, что уже заложена повышенная ставка рефинансирования, ставка по кредиту вырастет. И это не единственная тревожная новость. К сожалению, многие покупатели, которые откладывают покупку с кредитом на «попозже» теоретически могут столкнуться с приостановкой кредитования, как это было в прошлом году. Также следует учесть, что кредит многим станет недоступен из-за недостаточного дохода – с ростом ставки вырастут и финансовые требования к кредитополучателям .
Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на покупку жилья на вторичном рынке можно посмотреть здесь.
Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на строительство жилья можно посмотреть здесь.
3. Определитесь с объектом, получите консультацию специалистов.
Чтобы избежать многочисленных походов в банки и беспредметных разговоров с банковскими работниками лучше со старта определиться с объектом, который вы намерены приобрести. Просмотрите доступные варианты, посоветуйтесь со специалистами агентств недвижимости, подберите квартиру, подходящую вам по всем характеристикам, и только тогда обращайтесь к ипотечному консультанту.
Важно понимать, что расчет суммы кредита и ежемесячных выплат строго индивидуален и зависит от многих нюансов — стоимости квартиры, наличия/отсутствия собственных средств, уровня заработной платы или наличия других доходов, кредитной истории, наличия карт рассрочки и т.д.
4. Рассматривайте для покупки с кредитом и вторичный рынок и квартиры от застройщиков.
С помощью средств банка купить квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. И у того и у другого варианта есть свои нюансы и преимущества. Так, покупатели квартир от собственников чаще переезжают в уже готовое жилье, не требующее дополнительных затрат.
А при покупке новостройки ставки по кредитам как правило меньше, есть рассрочки, однако не всегда в свеженькую квартиру можно сразу въехать и жить. Иногда нужно подождать ввода дома в эксплуатацию или делать основательный ремонт- застройщики часто продают «голые стены».
Взвешенно отнеситесь к покупке, просчитайте не только выплаты по кредиту, но и дополнительные траты.