Что выгоднее: аренда или ипотека?

Очень часто мне на Яндекс.Кью задают один и тот же вопрос:

"Подскажите, что выгоднее арендовать квартиру или купить жильё в ипотеку?"

Давайте сегодня вместе разберёмся в этом вопросе. Сделаем расчёты и наглядно посмотрим.

Возьмём для этого 4 варианта:

1. Аренда жилья+копить на квартиру на первичном рынке
2. Аренда жилья+копить на квартиру на вторичном рынке
3. Аренда жилья+ипотека на квартиру на первичном рынке
4. Ипотека на квартиру на вторичном рынке

ВНИМАНИЕ! Расчёты примерные. Не даю никаких конкретных рекомендаций. Каждая ситуация разная и рассматривать её необходимо индивидуально.

Для примера возьмём г. Самару.

Средняя стоимость аренды квартиры 30 кв.м - 15 000 рублей.

Стоимость подобной квартиры на первичном рынке - примерно 1 700 000 рублей, на вторичном - 2 100 000.

Средняя зарплата в области - 40 000 рублей.

Представим, что мы откладываем от дохода 30%, чтобы накопить на квартиру/на первый взнос за ипотеку. Это 12 000 рублей. Но не забываем, что нам ещё нужно оплачивать аренду жилья (это 15 000 рублей). Поэтому предположим, что мы можем откладывать на наше будущее жильё 10 000 рублей в месяц.

Исходя из этих данных делаем расчёты.

1. Аренда жилья+копить на квартиру на первичном рынке

Стоимость недвижимости: 1 700 000 рублей

Стоимость аренды жилья: 15 000 рублей

Откладываемая сумма: 10 000 рублей/месяц

____

Сколько по времени придётся копить: 170 месяцев (14 лет)

Сколько по времени ждать готовность недвижимости: 12 месяцев (берём среднее значение)

____

Переплата:

2 550 000 (аренда) + 180 000 (аренда за год ожидания пока построится дом) = 2 730 000 рублей

2. Аренда жилья+копить на квартиру на вторичном рынке

Стоимость недвижимости: 2 100 000 рублей

Стоимость аренды жилья: 15 000 рублей

Откладываемая сумма: 10 000 рублей/месяц

____

Сколько по времени придётся копить: 210 месяцев (17,5 лет)

____

Переплата:

3 150 000 (аренда)

3. Аренда жилья+ипотека на квартиру на первичном рынке

Стоимость недвижимости: 1 700 000 рублей

Стоимость аренды жилья: 15 000 рублей

Откладываемая сумма: 10 000 рублей/месяц

____

Сколько по времени придётся копить: 25 месяцев (2 года 1 месяц) - на первый взнос

Сколько по времени ждать готовность недвижимости: 12 месяцев (берём среднее значение)

____

Так как на новостройки можно взять ипотеку по программе "Ипотека с господдержкой 2021", предположим что ставка по нашей ипотеке - 6%.

Переплата:

180 000 (аренда на время пока построится квартира) + 375 000 (аренда на время пока мы копим на первый взнос) + 750 000 рублей (переплата по ипотечному кредиту) = 1 305 000 рублей

4. Ипотека на квартиру на вторичном рынке

Стоимость недвижимости: 2 100 000 рублей

Стоимость аренды жилья: 15 000 рублей

Откладываемая сумма: 10 000 рублей/месяц

____

Сколько по времени придётся копить: 32 месяца (2 года 8 месяцев) - на первый взнос

Сколько по времени ждать готовность недвижимости: нисколько

____

Берём среднюю ставку на вторичный рынок - 8,4% и делаем расчёты.

Переплата:

480 000 (аренда на время пока мы копим на первый взнос) + 1 340 000 рублей (переплата по ипотечному кредиту) = 1 820 000 рублей

______________

Итог:

1. Аренда жилья+копить на квартиру на первичном рынке: переплата 2 730 000 рублей
2. Аренда жилья+копить на квартиру на вторичном рынке: переплата 3 150 000 рублей
3. Аренда жилья+ипотека на квартиру на первичном рынке: переплата 1 305 000 рублей
4. Ипотека на квартиру на вторичном рынке: переплата 1 820 000 рублей

Вот теперь мы наглядно видим, что в данном случае будет выгоднее платить ипотеку, чем арендовать жильё и копить на покупку недвижимости.

Подписывайтесь на канал «Ипотека изнутри», здесь только самое полезное об ипотеке и кредитной истории без "воды". А также приглашаю вас в свой Instagram* @katya.broker

*запрещенная в РФ соцсеть