Читатель Тинькофф Журнала спрашивает, как возместить ущерб от ДТП, если машина оформлена на умершего.
Собственник автомобиля умер, но мы продолжали ездить на его машине и попали в ДТП. Мы — пострадавшая сторона и все оформили по европротоколу, а страховая компания отказалась платить: сказали, раз владелец автомобиля умер, то страховка недействительна.
Полис мы оформляли уже после смерти собственника. Можно ли как-то получить выплату?
Вадим спросил в Сообществе Т—Ж
Отвечает автоэксперт Дмитрий Сергеев:
«Вы можете компенсировать ущерб, но для этого придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП либо в суд. Вот почему все так сложно.
Что произошло в вашем случае
Насколько я понимаю, вы попали в ДТП на автомобиле, собственник которого умер еще до аварии. В такой ситуации ГИБДД обязана прекратить регистрацию, но не всегда делает это своевременно. О том, как все работает, мы уже рассказывали. п. 3 ч. 1 ст. 18 закона о госрегистрации ТС; п. 138 административного регламента о регистрации ТС
Бывает, что регистрацию прекратили, но наследники продолжают ездить на машине. Проблем нет ровно до тех пор, пока кого-то из них не остановит инспектор ГИБДД. За управление незарегистрированным автомобилем водителя оштрафуют на 500—800 ₽. За повторное нарушение грозит штраф 5000 ₽ или лишение прав на срок от 1 до 3 месяцев. ст. 12.1 КоАП РФ
Многие водители не нарушают ПДД, ездят очень аккуратно, да еще и на неприметной машине. Они могут годами не встречаться с сотрудниками ГИБДД. Получается, что владелец машины умер, а наследники продолжают эксплуатировать автомобиль, покупать страховки и попадать в ДТП.
Что будет, если не поставить автомобиль на учет в ГИБДД
Почему застраховали автомобиль, если его владелец умер
В вашем случае договор страхования на пострадавший автомобиль заключили после смерти владельца. Это вполне возможно, особенно если страховку оформляли онлайн: страховая компания не может проверить, жив ли на самом деле собственник автомобиля, и просто заключает договор на основании данных, которые ему предоставили. Теоретически человек, который ранее был страхователем ОСАГО, может его и продлять, и вносить в него изменения.
Страховщик — организация, которая вправе страховать гражданскую ответственность, — не обязан проверять достоверность таких сведений. Это обязанность страхователя — человека, который заключил со страховщиком договор ОСАГО. Причем страхователем не обязательно должен быть владелец. Так что в вашем случае страховая ничего не нарушила. п. 1.6 правил ОСАГО
При этом в полисе в любом случае помимо данных страхователя указывают данные собственника транспортного средства. И тот и другой могут быть в списке лиц, допущенных к управлению автомобилем. А могут и не быть.
Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет ОСАГО?
Почему страховая компания расторгла договор
Насколько я понимаю, в вашем полисе в качестве собственника был указан ваш умерший родственник. Вы попали в ДТП на застрахованном автомобиле, обратились в страховую компанию, в которой оформили полис, но в компенсации вам отказали.
Смерть страхователя или собственника машины — уже само по себе достаточное основание для расторжения договора страхования. Причем днем окончания договора будет считаться день смерти владельца автомобиля. п. 1.13 правил ОСАГО
Получается, что гражданская ответственность в ДТП была не застрахована: договор страхования на момент аварии был недействителен. Отказ в выплате в данном случае — абсолютно законное решение.
Как получить возмещение ущерба
Судя по тому, что вы обратились за выплатой, вашей вины в ДТП не было. В этом случае даже то, что ваша гражданская ответственность на момент аварии не была застрахована, не препятствует возможности возместить ущерб.
Обратитесь в страховую компанию виновника ДТП, если его ответственность была застрахована. Вам не вправе отказать на основании того, что ваш полис на момент ДТП был недействителен.
Как получить страховую выплату после ДТП
Взыщите ущерб с виновника ДТП в суде, если он не был застрахован. Перед тем как подавать иск в суд, придется оценить ущерб, чтобы знать, какую сумму взыскивать. Виновного водителя обязательно необходимо известить о времени и месте проведения оценки и пригласить его на осмотр машины у оценщика. Если он не явится, ничего страшного, это его право. Но вы обязаны его уведомить.
После этого нужно отправить виновнику досудебное уведомление с копиями всех документов и требованием добровольно возместить ущерб.
Такой вариант не самый выгодный для вас: услуги оценщика платные, и оплатить их придется из собственного кармана. Но потом стоимость оценки можно взыскать с виновника ДТП. ст. 103 ГПК РФ
Что в итоге
Страховая компания вправе аннулировать полис ОСАГО, который был оформлен на умершего владельца автомобиля. Это законно.
Автомобиль с полисом на умершего может попасть в ДТП. Если водитель такого авто окажется виноват, ему придется платить из своего кармана. А если будет пострадавшим, то в свою страховую ему обращаться не стоит: там точно откажут в выплате. Лучше сразу обратиться в страховую компанию виновника ДТП.
Если у виновника ДТП нет полиса, придется сначала оценивать ущерб, потом обращаться в суд и уже там взыскивать возмещение».
__________________
Живите богаче. Мы поможем
Каждую неделю мы присылаем подборку лучших статей про деньги.
Нашу бесплатную рассылку читают более 400 тысяч человек: как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Как тратить меньше, но жить лучше.
Новым подписчикам присылаем подарок: пошаговую инструкцию по ведению бюджета. Присоединяйтесь:
