Как менялась ставка по ипотечному кредитованию?
За 4 последних года ипотечная ставка повышалась и резко понижалась. Так например, в начале 2018 года стала 9, 77%. К середине 2019 года — 10, 56%. Это был пик за последние 4 года. А уже летом 2021 года размер средней ипотечной ставки был рекордно низким — 7, 07%.
Важно понимать, что ставки вторичного жилья и новостроек разные. В то время, когда в начале лета этого года средняя ставка на новостройки была 5, 48%, на вторичке — 8,1%. Но уже в октябре средняя процентная ставка на вторичное жильё упала до 7,73%.
Причинами таких показателей стало то, что ЦБ снизил ключевую ставку из-за того, что в 2019 году российская экономика стабилизировалась. А также из-за запусков гос. программ, которые давали возможность взять ипотеку на более выгодных условиях.
В результате цены на недвижимость ещё выросли. По данным ЕРЗ в среднем цены на новостройки по всей стране выросли за год на 32%. Сам по себе рост цен начался ещё в прошлом году. Но в этом квартиры стали ещё дороже, из-за того, что выросла себестоимость строительства: Увеличились цены на строительные материалы, возникли проблемы с поставками по всему миру, а также из-за того, что не хватает рабочей силы на стройке.
Ещё одной причиной роста цен стала программа льготной ипотеки. Она же спровоцировала большой интересе покупателей.
Смогут ли в России в 2022 году воспользоваться ипотекой с господдержкой?
Эта новость обрадует многих. Было принято решение продлить льготную ипотеку. Самое приятное то, что увеличение ключевой ставки не отразится на программе с государственной поддержкой. Однако условия немного изменились. И если раньше они были разные для каждого региона, то теперь едины по всей стране.
- Первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости за квартиру.
- Ипотечная ставка по-прежнему останется 7%
- Наибольшая сумма, которую можно будет взять — 3 млн.
Программа распространяется также на квартиры у застройщиков и новостройки. А вот вторичка, участки и ИЖС по-прежнему не входят в программу с государственной поддержкой.
Стала ли ипотека обходиться дешевле?
Из-за того, что девелоперы стали дороже продавать квартиры, средняя сумма ипотеки с 2018 года увеличилась на несколько миллионов. В 2018 — 1, 9 млн., в 2021 — 3, 02 млн. В итоге в среднем ежемесячный платёж за 4 года стал больше на 8 000 рублей.
Какой сейчас размер ипотечной ставки?
Многие успели взять ипотеку, когда размер ставки был ещё 4,2%. Это в период с лета 2020 года по весну 2021. Уже 17 декабря она была поднята до 8,5%. Такие показатели были осенью 2017 года. Это произошло из-за повышения цен. Инфляция по факту оказалась выше, чем ожидали — 8,11%.
Соответственно, ключевая ставка влияет на кредитный процент от банков. Так как они зарабатывают на разнице, между своей и ключевой ставкой. И ставить свои проценты ниже или наравне, нет никакой выгоды.
Повышение ключевой ставки, по мнению ЦБ, должно привести к тому, что темп роста цен станет меньше и инфляция в 2022 году вернётся к 4%. Также ЦБ не исключает вероятность повышения ставки.
Уже сейчас по данным «Дом.РФ» средняя ставка на новостройки — 9,48%, на вторичном рынке — 9,58%.
Чего ждать в 2022 году?
Зам. генерального директора агрегатора «Дом.Да» Дмитрий Екимов допускает то, что ставки могут вырасти до 10-11%. Такой рост должен уменьшить спрос на ипотеку. Однако снижения цен на недвижимость точно не предвидится.
Надо ли по-прежнему инвестировать в недвижимость?
Эксперты уверяют, что недвижимость в России ещё долго будет являться надёжным инструментом для сбережения. Есть предположения, что хорошие возможности появятся к лету 2020 года. Хотя ставки по ипотеке по-прежнему могут оставаться высокими. Цены не особо изменяться через полгода.
Те у кого уже есть активы в инвестиционной недвижимости могут сейчас заработать неплохие деньги. А тем у кого долгосрочные перспективы опасаться нечего .