В последнее время мы всё чаще слышим о наиболее распространенных историях обмана, когда злоумышленники стремятся выудить у собеседника данные пластиковых карт, тем более сейчас пластиковые карты есть практически у каждого россиянина.
Украденные (а по факту - добровольно предоставленные самими людьми) сведения мошенники используют для того, чтобы списать (снять) деньги со счета клиента и перевести их на счета подставных лиц.
Также известны схемы мошенничества с оформлением кредитов, когда ничего не подозревающий гражданин сообщает по телефону "сотруднику банка" код из СМС, соглашаясь таким образом на оформление кредита и перечисление денег на чужой счет.
Но мы постараемся разобрать не саму мошенническую схему, а как правильно поступить в том случае, если все-таки Вы попались на удочку мошенников и уже оформлен кредит.
Разбор мошеннической схемы.
Сначала клиенту банка поступает звонок от «сотрудника службы безопасности банка», в роли которого выступает мошенник.
Злоумышленники используют разные уловки и методы, чтобы получить необходимую им информацию. Один из таких методов - вызвать страх потери денег у собеседника.
Мошенник в разговоре сообщает, что с его деньгами на счете пытаются совершить подозрительные операции. И чтобы их предотвратить, ему на телефон будет выслано сообщение от банка и необходимо будет продиктовать пароль.
После ответа клиента на такое СМС, он обнаруживает, что на него оформлен кредит на сумму 500 500,00 руб. со ставкой в 18,5%. Деньги, которые пришли на карту, в итоге уходят на виртуальный кошелек.
Клиент остается с большим долгом по кредиту, но кредитные деньги ушли мошенникам.
Казалось бы, ситуация безнадежная и выбраться из нее уже нет никакой возможности, но выход все-таки есть!
В данном случае есть способ вернуть деньги, даже если человек сообщил данные мошенникам. Есть возможность аннулировать обманным образом оформленный кредит.
Такие дела уже встречаются в судебной практике. Рассмотрим более подробно указанный случай.
Так, в данном случае кредит оформляется с помощью отправки СМС с соответствующим текстом. Подобные случаи нередки и сейчас очень часто кредиты оформляются без визита клиента в банк.
Однако, есть один нюанс, который можно использовать!
Таким образом, даже если банк оформил Вам такой кредит и считает отправку СМС достаточным условием для заключения договора, то нужно обратить внимание на следующее обстоятельство.
Да, при такой форме заключения кредитного договора действительно не требуется личное присутствие и подпись клиента при заключении договора. И это уже устоявшийся в наши времена способ работы многих банков.
Но!
Для возможности заключения договора таким способом заранее между сторонами кредитного договора должно быть подписано соглашение об использовании дистанционного инфосервиса, в котором урегулируется вопрос о возможности заключать договоры при помощи электронной подписи, передаваемой по каналам связи.
Указанное соглашение заключается либо письменно, либо дистанционно, но опять же только с предварительного согласия физического лица.
Если же будет установлено, что соглашение об использовании электронной подписи и о дистанционном способе заключения кредитного договора заблаговременно достигнуто не было, то заключенный по СМС договор можно признать недействительным, обратившись в суд.
То есть обязательство возвратить деньги в установленные кредитным договором сроки и под определенный процент уже не действует. А деньги, которые таким образом ушли на счета мошенников, банк будет взыскивать с того лица, которому принадлежит обозначенный счет.
Установить личность мошенника(-ов) - это уже задача следственных органов.
Требование о взыскании денежных средств с клиента в данной ситуации является неправомерным, так как обманутый злоумышленниками клиент этих денег даже не получил.
Данная новость порадует многих доверившихся телефонным мошенникам, людей, ведь она даёт надежду на благополучный исход дела.
Между тем, для того, чтобы банк не повесил на Вас внезапно возникший долг по неполученному Вами кредиту, должны быть соблюдены 3 обязательных условия:
1. Кредитный договор в письменном виде с Вашей подписью отсутствует и не заключался.
2. Отсутствуют документы о дистанционном обслуживании и согласовании дистанционного электронного способа заключения договора, включая возможность сделать это через телефонное приложение или личный кабинет (онлайн-банк).
3. Необходимо обратиться с заявлением о случившемся в полицию и добиться возбуждения уголовного дела по ст. 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество) с обязательным признанием Вас потерпевшим (получить постановление о возбуждении уголовного дела для дальнейшего предъявления его в суд в качестве доказательства своей невиновности).
Если факт мошенничества (то есть хищения денежных средств путем обмана или злоупотребления доверием) будет установлен, то это является основанием для расторжения сделки, заключенной под влиянием обмана. В случае возбуждения уголовного дела и признания Вас потерпевшим, факт обмана считается установленным
В итоге конечной целью в данном случае является признание в судебном порядке недействительным договора о кредите по причине введения в заблуждение клиента финансово-кредитной организации неустановленными лицами.
Таким образом, дожидаться окончания расследования, установления виновных лиц по уголовному делу или тем более вынесения приговора, в данной ситуации даже не нужно. Можно обратиться в суд, имея на руках постановление о возбуждении уголовного дела.
Итак, если Вы попали в описанную выше ситуацию и на Вас оформлен кредит по СМС, то при соблюдении пунктов 1 и 2 Вам следует обратиться в суд.
Основанием для признания сделки недействительной выступит отсутствие надлежащей кредитной заявки от Вашего лица.
Желаемый результат - признание недействительным кредитного договора.
Во избежание попадания в подобные неприятные ситуации учтите и запомните, пожалуйста, важные правила!
! Нельзя отвечать на звонки, которые якобы инициированы банком. Сотрудники банков звонят клиентам в исключительных случаях и они никогда не спрашивают конфиденциальные данные по Вашей карте, договору, кодовым словам, СМС-кодах и т.д.
! Ни в коем случае не подтверждайте ответным СМС непонятные сообщения, которые приходят от банков.
! Категорически запрещено называть коды из СМС-сообщений «сотрудникам» банков. Сотрудники банков не имеют права спрашивать такую информацию.
! Если неприятность все-таки произошла и на Вас обманным способом оформлен кредит, то ни в коем случае нельзя начинать его оплачивать или подписывать какие-то письменные соглашения с банком. В этой ситуации без промедления следует писать заявление в полицию о факте мошенничества по ст. 159 Уголовного кодекса.
Знайте свои права и отстаивайте их грамотно! В случае нарушения Ваших прав главное - своевременно обратиться к квалифицированному юристу!
НА КАРТУ СБЕР ПРИХОДИТ НЕОЖИДАННОЕ ПОПОЛНЕНИЕ! НОВАЯ УЛОВКА И 5 ПРАВИЛ, КАК ДЕЙСТВОВАТЬ, ЧТОБЫ НЕ ПОПАСТЬ НА УДОЧКУ МОШЕННИКОВ!!! - читайте здесь!