«Но ведь это нужно кучу документов собрать!», «Ждать придётся, пока ребёнку исполнится три года…» — такие аргументы мы слышим от клиентов. Часто они просто не знают, как привлечь материнский капитал для оформления ипотеки. В этой статье мы не только расскажем о вариантах использования маткапитала в ипотечной сделке, но и докажем, что это может быть просто и удобно.
Ипотека с материнским капиталом: все варианты
Не все знают, что для покупки жилья материнский капитал можно использовать сразу после рождения или усыновления ребёнка. Если вы берёте ипотеку, не нужно ждать, когда ребёнку исполнится три года. А как распорядиться маткапиталом — вы можете выбрать на своё усмотрение. Давайте разберём варианты.
1. Первоначальный взнос. Можете направить материнский капитал на первый взнос по ипотеке. В ВТБ сумма взноса должна быть не менее 10% от стоимости жилья. Если сумма вашего маткапитала 460 000 рублей, вы сможете покрыть им первый взнос на квартиру стоимостью 4,6 миллиона рублей. Если же квартира в два раза дороже, можно первоначальный взнос сформировать за счёт материнского капитала (50% — 460 000 рублей) и своих средств (добавить ещё 50% — 460 000 рублей). Тогда вы сможете купить квартиру за 9,2 миллиона рублей.
Важно: ставка зависит и от размера первого взноса. Например, в ВТБ условия ипотечного кредита с использованием материнского капитала выгоднее, если ваш первоначальный взнос 15% и более.
2. Сумма кредита увеличивается на сумму материнского капитала. Такой вариант подходит, если сроки сделки «горят», и вы не можете ждать, когда государство перечислит материнский капитал. Важное условие — маткапитал должен составлять не менее 10% от стоимости жилья. Т.е. в нашем примере вы сможете купить квартиру за 4,6 миллиона рублей полностью за счёт кредитных средств банка, а позже направить средства маткапитала на погашение части долга.
А если после уплаты материнского капитала сумма кредита станет меньше 85% от полной стоимости жилья, вы можете рассчитывать на сниженную ставку. Такая ставка фиксируется на этапе расчёта условий по сделке.
3. Досрочное погашение ипотеки средствами материнского капитала. Если у вас уже есть ипотечный кредит, материнский капитал можно использовать для его частичного или полного досрочного погашения.
Погасить ипотеку материнским капиталом не выходя из дома
Если вы используете материнский капитал для погашения текущего ипотечного кредита в банке ВТБ, вас ждут хорошие новости! Вам не придётся ехать в отделение банка — всё можно сделать в мобильном приложении ВТБ Онлайн.
Просто заполните несколько полей в ВТБ Онлайн и одним кликом отправьте заявление в банк. А дальше ВТБ сам свяжется с Пенсионным фондом: передаст всю информацию и ваше заявление на перечисление материнского капитала. После погашения части кредита график платежей в ВТБ Онлайн поменяется автоматически.
Ипотека с материнским капиталом: пошаговая инструкция
Схема оформления нового кредита с материнским капиталом в качестве первоначального взноса тоже проста и занимает не так много времени. Разберём по шагам.
Шаг 1. Оформляете заявку на ипотеку. Для этого вам понадобится подтверждение суммы средств материнского капитала из Пенсионного фонда. Этот этап может пройти по-разному.
Вариант 1. И самый простой. Онлайн с помощью банка: предоставляете в ВТБ копию СНИЛС, и банк сам уладит все вопросы с ПФР.
Вариант 2. Онлайн самостоятельно: если вы авторизованы на портале Госуслуг, нужные документы вы можете найти там и прямо с портала отправить их на электронный адрес сотрудника банка.
Вариант 3. Офлайн: вы идёте в отделение ПФР, пишете заявление и в течение 5 дней получаете документы.
Важно: если вы доверите общение с Пенсионным фондом ВТБ, весь процесс от заявки до поступления средств на счёт займёт не более 15 дней. По нашему опыту, если клиент оформляет всё сам, срок может растянуться до 30 дней.
Шаг 2. Получаете одобрение банка и определяете дату сделки.
Шаг 3. Заключение сделки. На оформление вам нужно принести с собой или подписать уже в банке заявление о распоряжении средствами материнского капитала в ПФР (есть на сайте ВТБ), указав одну из целей использования:
— «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)»
или
— «Погашение основного долга и уплата процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Важно: с ноября 2021 года ВТБ позволяет наделять долей в собственности несовершеннолетних сразу при оформлении сделки с участием материнского капитала.
Шаг 4. ПФР перечисляет средства материнского капитала на счёт продавца.
Бывает так, что продавец квартиры не может ждать. Нет времени на все согласования с Пенсионным фондом, и нужно быстрее заключить сделку. Тогда воспользуйтесь программой ВТБ — увеличение кредита на сумму материнского капитала. Банк направит продавцу всю нужную сумму, а Пенсионный фонд позже перечислит средства материнского капитала банку.
Как видите, проведение ипотечной сделки с материнским капиталом — не такое сложное дело. Особенно если вы воспользуетесь услугами экспертов ВТБ, которые проконсультируют и поддержат на всех этапах.
Пусть покупка вашего нового дома будет легкой и принесёт только радость!
Содействие в подборе финансовых услуг и организаций. Банк ВТБ (ПАО).