Новые законы постоянно меняют правила пользования банковскими картами, поговорим о том, что в этом плане принесет нам 2022 год.
Усилится контроль за денежными операциями по баков с 1-го марта 2022 года изменятся правила банковского контроля за подозрительными операциями проводимыми по картам и другим счетам клиентов.
Как и прежде к денежным операциям подлежащих пристальному контролю перечисления, переводы, снятие со счета наличных на сумму от шестисот тысяч рублей и более, только теперь добавляется оговорка:
Если какая-то отдельная операция или цепочка действий клиентов со своим счетом, формально не подпадает под признаки контролируемых переводов, но тем не менее вызывают у сотрудников банка подозрение они обязаны сообщить об этом в Росфинмониторинг
Иными словами сумма в 600 000 рублей обозначенная в законе, как граница свободного перемещения денег, типа никого не интересует откуда и за что, стерта. Теперь денежный перевод гораздо меньший может попасть под линзу контроля и владельцу счета придется объясняться перед бдительными органами власти.
На днях Центробанк подтвердил информацию о том, что он будет собирать данные о денежных переводах которые имеют подозрительные признаки, чтоб довести до совершенства критерий подконтрольных операций. Было подчеркнуто, что это будут обезличенные данные, без указания персональной информации о владельцах счетов.
Банк должен выдать карту гражданину
Банк обязан выдать карту гражданину России даже если у него нет регистрации. В прошлом году в Конституционный суд обратился гражданин которому банк отказался выдать дебетовую карту, из-за отсутствия у того постоянной прописки.
По итогам рассмотрения его жалобы, суд вынес постановление :
закон 115 ФЗ обязывает банки проводить идентификацию каждого гражданина обратившегося к ним для открытия счета, получения кредита и прочих финансовых услуг
Проверка места проживания гражданина является частью такой идентификации, при этом наличие или отсутствие регистрации не должно ограничивать права граждан России.
Поэтому, желающий получить карту банка может подтвердить свое место проживания любыми другими способами, помимо регистрации в паспорте. Например договором найма жилого помещения. Постановления Верховного суда обязательны к исполнению на всей территории России.
Проверка подозрительных переводов
Банкам запретили взимать повышенную комиссию за дополнительную проверку подозрительных, по мнению банка, переводов.
Вас заподозрили, вас подозревают, вас проверяют за ваш счет. При неопределенных критериях, что подозрительно, а что нет можно сделать очень приличный гешефт. Это радует.
Взимание повышенной комиссии незаконно, Верховный суд также недавно подтвердил это своим определением: 115 фз не предусматривает взимание повышенных комиссий за пресечение нелегальных денежных переводов.
Списание таких комиссий может расцениваться, как плата за проведение сомнительных денежных операций, есть повод уже сам банк проверить на предмет мутных схем, по отмыванию денег.
Если увидели повышенную комиссию по переводу, сразу пишите исковое заявление в суд, не стесняйтесь, заявляйте моральный ущерб своей слабой психике, пусть возместят, не обеднеют. Тем более, что сегодня все иски подаются не выходя из дома, одно удовольствие.
Банки и налоги на проценты на картах
Банки начнут передавать налоговой службе сведения о процентах начисленных на остатки средств на карточных счетах. С 1-го января 2022 года закон обязывает банки сообщать в налоговую службу обо всех процентах которые граждане получили в 2021 году, не только по вкладам, но и по своим карточным счетам.
Если в соответствии с договором, на остаток средств на карте начисляется более одного процента годовых. При этом сумма не имеет значения, в налоговую службу должна поступить информация обо всех процентах полученных гражданами в прошлом году.
Лишь обобщив всю информацию налоговая определит кто должен платить НДФЛ с процентов, а кто нет. В этом году 13% придётся заплатить тем, кто кто получил банковские проценты 2021 году по всем счетам и вкладам более 42,5 тысяч рублей. Налог начисляется на сумму которая превышает это значение. Заходите ко мне на сайт.
На сем заканчиваю, надеюсь инфа поможет вам общаться с банками и не дать себя обобрать, отблагодарить меня можно нажав на варежку или подписаться, черкнуть пару слов в комментариях. Здоровья вам и побольше денег. Без них плохо. До встречи.