Давайте оглянемся на 2021 год. Были спонтанные покупки, о которых вы пожалели? Удалось добиться тех целей, что вы ставили в прошлом январе? А как поживает ваша финансовая подушка?
Если ответы не радуют и вы хотите провести 2022-й иначе, мы расскажем, с чего начать.
Шаг № 1: соберите информацию о доходах и расходах за прошедший год
Легко посчитать, сколько вы заработали. С тратами сложнее. Идеально, если вы:
- записываете их в бумажном блокноте, вносите в Excel-таблицу или в приложение;
- платите картой и в мобильном банке отображаются все операции;
- собираете чеки, платежные квитанции (если не все, то хотя бы на крупные покупки) или пользуетесь сервисами для хранения электронных чеков, например «Мои чеки онлайн» от Федеральной налоговой службы.
В остальных случаях придется вспоминать, на что именно ушли ваши деньги.
Шаг № 2: систематизируйте расходы
Для этого рассортируйте их по категориям и подкатегориям: например, «Одежда» — «Одежда для детей».
Если одни и те же товары, например, продукты или бытовую химию, вы приобретали в оффлайн-магазинах и заказывали онлайн с доставкой на дом, выделите их в разные категории. Тогда вы сможете сравнить, сколько потратили, и определить, где выгоднее закупаться.
Не забудьте детализировать категорию «Подарки». Вы можете обнаружить, что на нее ушли немаленькие суммы! Предположим, у вас на работе принято сбрасываться на дни рождения коллег и общие праздники по 500 рублей. За год это как минимум 6 тыс. рублей, потому что мы каждый месяц что-то отмечаем.
Старайтесь делать примечания: понравился товар/услуга или нет, может быть, вас не устроил сервис или вы поддались магии распродаж, а потом увидели, что не так уж много сэкономили. Все это поможет при дальнейшем анализе.
❗️ Обязательно отмечайте, какие деньги вы использовали для оплаты: собственные (из стабильных доходов, из разовых, тратили накопления) или чужие (занимали у друзей, брали кредит, расплачивались кредитной картой).
Шаг № 3: оцените расходы за прошедший год
Много вы тратите на каждую категорию или мало — вопрос субъективный. Рекомендуем поделить доходы так:
50% — еда, одежда, услуги ЖКХ, транспорт, всё необходимое;
30% — развлечения, образование, всё, что нужно для комфорта;
20% — накопления, форс-мажоры.
Если на базовые потребности уходит больше 50%, скажем 75%, или нет никаких накоплений, — пора срочно что-то менять.
Дальше переходите к детальному анализу. Обычно финансовые консультанты рекомендуют сосредоточиться на тех категориях товаров и услуг, на которые вы потратили больше всего. Это логично:
— часто посещаете кафе — сократите количество визитов или уменьшите средний чек, сравните расходы и удовольствие от визитов в кондитерские и суши-бары с доставкой готовых блюд;
— регулярно ездите на такси — сопоставьте цены у разных операторов, оформите карту лояльности, чтобы снизить стоимость поездок;
— не можете жить без кофе — посчитайте, может, собственная кофемашина + термокружка/кофер будут выгоднее?
Иногда не нужно ничего менять. Вдруг именно в кафе вам комфортно писать книгу — будущий бестселлер? А благодаря поездкам на такси есть возможность поспать на час дольше? Решать только вам, но разумно.
Также обратите внимание на категории, где вы вы потратили меньше всего. Если экономили на здоровье или перестали заниматься своим образованием, это может негативно отразиться на вас и вашем бюджете в будущем. Сегодня вы сэкономили на рядовом лечении кариеса, а завтра придется отдавать стоматологам под 100 тыс. рублей за удаление зубов, которые уже не спасти, и протезирование.
❗️ Посмотрите на итоговые цифры: сколько вы заработали, сколько израсходовали удачно, а о какой потраченной сумме пожалели. Есть, над чем подумать, верно?
Шаг № 4: спланируйте проект бюджета на будущий год
Сперва запишите все возможные поступления: зарплата, проценты по вкладу, плата за квартиру, которую сдаете в аренду, и т. д. Прикиньте примерную сумму и ориентируйтесь на нее, когда будете расписывать платежи.
Начните с обязательных расходов. Кое-что можно скопировать из анализа выше: платежи за ЖКХ-услуги, сезонные обновления гардероба, подарки на дни рождения и др. Другие строчки будут зависеть от того, что вам предстоит в 2022-м: собрать ребенка в первый класс, поменять машину, пройти обучение.
Следующий этап — ваши желания: съездить в отпуск, купить образовательный курс или модный смартфон.
Не забывайте применять результаты проведенного анализа, можете сразу отмечать: «заказывать продукты дистанционно, большими партиями, чтобы доставка была бесплатной» или «сделать друзьям один подарок на семью, а не каждому по отдельности».
❗️ Скорее всего, проект бюджета придется корректировать несколько раз (забыли про планы на ремонт, из-за рабочего графика не сможете себе позволить длительную поездку и др.). Это нормально.
Шаг № 5: подберите инструменты себе в помощь
Вы проделали большую работу! У вас уже есть представление, где вы тратите лишнее, на чем можете сэкономить и ради чего вы готовы это делать.
Теперь важно сохранить мотивацию придерживаться бюджета и не допустить новых ошибок.
Главное — наладить систему отслеживания расходов. Для этого даже не нужно скачивать отдельное приложение. В нашем мобильном банке уже есть раздел «Анализ расходов», — заходите!
Вообще, запланируйте повысить свою финансовую грамотность. А МТС Банк в этом поможет. :)
В социальных сетях и на канале МТС Банка в «Дзене» мы каждый месяц публикуем материалы о том, как избежать лишних трат, рассказываем, как завести полезные финансовые привычки. А еще — как пользоваться банковскими продуктами с выгодой для себя. Полезная информация есть и в нашем технологичном мобильном приложении — это «Умные заметки».
И если вы настроились на решительные действия, не откладывайте их! Решили вознаградить себя за подсчеты чашечкой кофе? Получите за нее кешбэк, расплатившись дебетовой картой MTS CASHBACK. За покупки в кафе и ресторанах у нас как раз повышенный кешбэк 5%. И за покупки в супермаркете вернем 5% — нужна только подписка на МТС Premium.
Переходите по ссылке, чтобы узнать, что еще вы сможете покупать с выгодой для вашего бюджета 2022!
ПАО «МТС-Банк»